Refinansiering betyder som udgangspunkt at ansøge om et nyt boliglån. Når du refinansierer din bolig, udskifter du dit eksisterende boliglån med et nyt, hvilket kan give dig mulighed for at justere løbetiden på lånet, renten, størrelsen af det månedlige realkreditlån eller egenkapitalen i din bolig. Långivere refinansierer ofte realkreditlån for at drage fordel af lavere renter eller for at frigøre kontanter til andre udgifter. Ved at reducere dit månedlige realkreditlån eller den resterende løbetid på dit lån på lang sigt, kan du potentielt spare titusindvis af dollars i renter.
Når du beslutter dig for at refinansiere dit boliglån, vil du måske først tale med din oprindelige långiver. Du skal gennemgå et kredittjek og bekræftelse af ansættelse. Det er altid klogt at anmode om et skriftligt skøn i god tro fra låneinstituttet, især hvis du taler med mere end én långiver. Du vil gerne sikre dig, at du forstår alle de involverede omkostninger, da du sammenligner långivere og den bedste rente, som hver tilbyder. Det er vigtigt at huske, at refinansiering også kommer med omkostninger til lånebehandling. Du vil gerne afgøre, om en langsigtet besparelse vil opveje de udgifter, der er forbundet med at refinansiere lånet. Transaktionsgebyrer og andre skjulte omkostninger forbundet med refinansiering kan mindske eventuelle besparelser på lang sigt. Afhængigt af din situation kan det være mere fornuftigt at drage fordel af lavere renter ved at refinansiere dit billån eller kreditkortgæld.
Hvis du refinansierer med det pengeinstitut, der har dit første realkreditlån, så spørg, om der er særlige rabatter givet til etablerede kunder, eller om visse gebyrer kan fraviges. Mens renter er vigtige, vil du gerne tage højde for de samlede omkostninger ved lånet, inklusive låneoprettelsesgebyrer og point. Tal med din långiver om detaljerne. Du vil gerne sammenligne renter med det samme antal point. Generelt reducerer hvert point du betaler, eller 1 procent af lånebeløbet, renten med 1/4 procent.
For at afgøre, om refinansiering af dit boliglån vil betale sig i dit tilfælde, så spørg dig selv, om du kan refinansiere til en rente, der er mindst 2 procent lavere end den, du betaler nu. Husk dog, at hvis du betaler en lavere rente, vil du have færre renter at trække fra din indkomst i skattetiden. På den anden side er nogle refinansieringsomkostninger fradragsberettigede i det år, hvor refinansieringen finder sted.
Hvis du overvejer at refinansiere dit hjem for at konsolidere anden gæld, bør du måske overveje et boliglån i stedet for. Et egenkapitallån giver en boligejer mulighed for at låne penge ved at bruge den akkumulerede værdi af boligen som sikkerhed. Mens långivere typisk betragter et boliglån som et lavrisikolån og gør det nemt for låntagere at få, med de seneste nedture i dagens ejendomsmarked, er værdien af nogle fast ejendom faktisk faldende, hvilket efterlader boligejeren, der skylder flere penge end hans hendes ejendom er værd.