At købe en bil er ofte stressende, men hvis du er bevæbnet med den rigtige viden i starten, kan forhandlingerne vise sig mere ligetil. En af de mest grundlæggende ting at forstå er billånets værdi, som adskiller sig en smule med brugte køretøjer. Det er også vigtigt at tage sig tid til at undersøge tilgængelige biler til en overkommelig pris. Kort sagt, at vide, hvordan man beregner låneværdien af en bil og de bedste steder at købe brugte biler, kan sætte dig i førersædet hurtigere, for færre penge og med færre hovedpine.
Autolånsværdi er det beløb, som en långiver vil tillade, at en låntager skal købe et køretøj. Hvis en bil er prissat til $25.000, og långiveren vil give $15.000, skal låntageren udligne forskellen med en udbetaling på $10.000. Låneværdien af en bil er anderledes, når det er et brugt køretøj; ifølge forfatterne hos Cars Direct bruger långivere Kelley Blue Book, Black Book og NADA-guiderne til at fastlægge køretøjsværdier.
Långivere arbejder med lån-til-værdi (LTV) nøgletal for at bestemme låneværdien af en bil. LTV'er vises i procenter og repræsenterer en del af køretøjets værdi i forhold til lånebeløbet. Så hvis bilen er vurderet til $25.000, og låntageren ønsker at låne det samme beløb, er LTV =100 procent. Sådan beregner långivere lånerisiko. Jo lavere den procent er, jo lettere bliver det at få lånet.
For at bestemme en brugt bils LTV kan dens bogførte værdi slås op i en af de tre kilder beskrevet ovenfor (Kelley, Black Book eller NADA). Långivere kan bruge enhver af disse, så det giver mening at spørge dem, hvad de foretrækker.
Låntagere bør også spørge, om LTV-procenten vil blive beregnet på køretøjets lån, handels- eller detailværdi (dette er deres anslåede værdi), da disse tal er forskellige, forklarer teamet hos Rate Genius. Långivere er mere tilbøjelige til at overveje en større procentdel, hvis den værdi, der overvejes, er en indbytteværdi end en detailværdi.
Når du ved, hvilken bog og hvilken vurderet værdi långiveren bruger, kan du gå videre til næste beregning. Tag bilens salgspris og divider den med den bogførte værdi, der bruges; det vil være LTV. Derefter ganges den bogførte værdi med LTV-procenten. Dette burde give dig en god idé om, hvor mange penge långiveren er villig til at låne. Et andet eksempel:Hvis långiverens LTV er 75 procent af bilens handelsværdi, og bilens handelsværdi er 25.000 USD, vil banken låne 18.750 USD.
Dette inkluderer naturligvis muligvis ikke gebyrer for skatter, titel og licens. Nogle banker vil tilføje dette til lånebeløbet og også finansiere det, men det er bedst at spørge om dette på forhånd. Husk også, at LTV ikke er den eneste afgørende faktor for lånegodkendelse. Långiveren vil se på køretøjets kilometertal, alder og tilstand samt den potentielle låntagers kredithistorie.
Forfatterne på Santander Consumer USA skriver, at størstedelen af brugte bilhandlere bruger meget tid på at undersøge det bedste sted at købe brugte biler. Nogle af disse omfatter Cars.com, Autotrader og Carvana. Kelley Blue Book, Black Book og NADA er også online, så du har alle de oplysninger, du har brug for.