AXA Equitable Life Insurance Company tilbyder flere typer af livrenter gennem et nationalt netværk af agenter og finansielle rådgivere. Virksomheden har en AA-rating gennem Standard and Poor's, men fik et negativt outlook af kreditvurderingsselskabet i februar 2009. Dette kan efterlade livrenteindehavere en smule usikre om virksomhedens fremtid og AXA's evne til at betale ydelser, når tidspunktet kommer. Hvis du beslutter dig for ikke længere at have din AXA livrente, har du flere muligheder.
Se på din AXA-livrentepolitik og bestem kontraktens begyndelsesdato, samt den dag, du modtog kontrakten fra enten AXA eller din agent. Disse to datoer vil hjælpe dig med at etablere en af tre muligheder for overgivelse:annullering af kontrakten i fri-look-perioden; afgivelse af policen med gebyrer; eller afståelse af policen uden nogen form for sanktioner.
Når du afgiver en kontrakt, giver du den tilbage til forsikringsselskabet og modtager værdien af kontrakten tilbage minus eventuelle gebyrer. Forsikringsselskabet er ikke længere ansvarlig for at betale ydelser på kontrakten.
"Free-look-perioden" er en 14-dages periode efter du har modtaget din kontrakt, hvor du kan se den igennem uden nogen risiko. Hvis du beslutter, at du ikke ønsker livrenten i denne periode, skal du returnere den til agenten eller virksomheden uden økonomisk risiko for dig.
Enhver livrente har en kontraktperiode kaldet en afståelsesperiode. Dette er den minimale tid, du har aftalt at opbevare dine penge på institutionen. Hvis du trækker pengene ud før denne periode, vil du blive pålagt et gebyr, der kaldes en tilbageleveringsafgift. Livrenter varierer fra 3 til 15 år, med tilbagekøbsgebyrer på så høje som 15 procent af de hævede penge.
Vælg, hvordan du investerer pengene fremover. Selvom du ikke har afgivet policen endnu, vil om du vælger at lade den blive i en livrentestruktur (hos et andet forsikringsselskab) eller udbetale og gøre noget andet med midlerne, afgøre, hvilken handling du derefter foretager dig.
Dine mulige handlinger er:Udøv "frit-look-perioden" skitseret i trin 3; gennemføre en 1035-udveksling, overføre aktiverne til en anden livrente, som beskrevet i trin 4; eller likvider aktiverne ved at returnere dem til din personlige konto, som beskrevet i trin 5.
Udnyt "frit-look-perioden", hvis du er inden for 14 dage efter at have modtaget din police. Forsikringskontrakter kræver, at forsikringstagerne får en periode til at undersøge en police grundigt ved modtagelsen. Tag hele kontrakten tilbage til mægleren, og udfyld en overgivelsesformular, der angiver fritsynsperioden.
Gennemfør en 1035-udveksling. Find og invester i en anden livrente, som du stoler på. Der er mange forsikringsselskaber, der tilbyder livrenteprodukter. Hvis din finansielle rådgiver ikke er i stand til at henvise dig til en, du kan lide, kan du foretage en onlinesøgning på websteder som f.eks. AnnuityFYI.com, som sammenligner forskellige livrenter side om side for dig.
Når du finder en livrente, du vil investere i, skal du udfylde en ny livrenteansøgning samt 1035 Exchange papirarbejde, papirarbejde, der giver dig mulighed for at flytte penge fra et forsikringsselskab til et andet uden at skulle betale skat af en udlodning. En 1035 Exchange er en skattefri børs, der er tilladt i henhold til den amerikanske skattelov; den giver ikke afkald på tilbagekøbsgebyrer opkrævet af forsikringsselskabet.
Likvider livrenten. Rådfør dig med en skatterådgiver, inden du afvikler en livrente, som du har haft i flere år eller har værdsat betydeligt, siden du åbnede den. Væksten i værdien af livrenten vil blive beskattet. Denne mulighed er generelt bedst, hvis du ikke længere er interesseret i skatteudskudt opsparing og vil helt ud af livrenter.
Anmod om en overgivelsesformular og udfyld den for at foretage en fuldstændig overgivelse. Dette vil generere en skattemæssig konsekvens; du kan også betale et afståelsesgebyr, hvis du stadig er i afståelsesperioden.
Når du afgiver en kontrakt, vil du blive bedt om at sende den originale kontrakt tilbage sammen med afståelsesblanketten. Hav dette med dig, når du indsender dit papirarbejde for at fremskynde processen.
Hvis du vælger at afvikle kontoen og placere pengene på din check- eller opsparingskonto, kan du vælge enhver investeringsmulighed eller endda bruge dem på en familieferie. Der er ingen regel, der siger, at det skal geninvesteres.