Metoden til at beregne pensionsydelser afhænger af, om din pension er en ydelsesbaseret eller en bidragsbaseret ordning. En ydelsesdefineret plan bruger en etableret formel, som er den samme for alle i planen. At beregne pensionsydelser for en bidragsbaseret ordning er mere kompleks og kræver mere planlægning, primært fordi du ikke ved, hvad rentesatserne vil være i fremtiden. Beregningen vil involvere flere antagelser om renter, størrelse af bidrag og antal år med bidrag.
Gennemgå oplysningerne fra din pensionsordning til beregning af pensionsydelser. Hvis du har spørgsmål eller ikke forstår den formel, der bruges af planen, skal du kontakte din plans tjenesteudbydere for at få yderligere oplysninger.
Bestem det gennemsnitlige lønbeløb til beregningen. Formlen vil normalt kalde for et gennemsnit af de tre højest betalte år for den periode, hvor du har været medlem af planen. Spørg din tjenesteudbyder for den specifikke formel for højeste år – det kan være mere end tre.
Læg årene sammen og divider med tre for at få gennemsnittet. For eksempel, hvis år 1 er $40.000, år 2 er $42.000 og år 3 er $44.000, er det samlede beløb for alle tre år $126.000. Hvis du dividerer dette tal med 3, er gennemsnittet $42.000.
Multiplicer den gennemsnitlige løn med procentfaktoren for planen - for eksempel 0,02 procent, hvis du har arbejdet 30 år (procentdelen vil variere med antallet af arbejdede år). I denne beregning ganges 42.000 USD med 0,02 for i alt 840 USD.
Multiplicer resultaterne af trin tre med det antal år, du har arbejdet og bidraget til pensionsordningen - for eksempel 30 år. Beregningen er $840 ganget med 30, hvilket vil udbetale $25.200 årligt. Divider det årlige pensionsbeløb med 12 for at få det månedlige beløb før skat:25.200 USD/12 =2.100 USD.
Brug det månedlige beløb til at planlægge pensionsøkonomi. Estimer din skattepligt for at bestemme den anslåede nettobetaling. (Skatteregler for pensioner varierer fra stat til stat, og føderale pensioner har også deres egne regler.) Anslå derefter, hvad dine månedlige udgifter vil være for at bestemme, hvor mange ekstra penge du skal bruge hver måned. Disse skøn hjælper med at bestemme, hvor meget du skal spare op til pensionering.
Brug estimaterne i trin fire til at bestemme livs-, sundheds- og invalideforsikringsbehov og til at planlægge din ejendom.
Beregn dine fordele med jævne mellemrum til økonomiske og pensionsplanlægningsformål. Dette kan hjælpe dig med at bestemme, hvor meget livsforsikring du har brug for og/eller invalideforsikring, når du planlægger for din og din families fremtid.