Ideelt set er det sikkert at sige, at et flertal af mennesker ville elske at have en personlig formue, der kan kræve at arbejde med en formuerådgiver.
Men at have en massiv nettoværdi og flere penge kan komme med endnu flere ansvar, du måske er usikker på. Selvom du kender økonomi og investering ret godt, bør du overveje en ekspert til at hjælpe dig med at bevare din formue.
Det er her, en formuerådgiver kan være din betroede økonomiske partner. Deres mål er at sikre, at dine behov bliver opfyldt, og at du er sat op med succes nu og i fremtiden.
Men hvad gør formuerådgivere helt præcist? Hvad skal du kigge efter, hvis du har brug for en?
Indholdsfortegnelse
Wealth Advisors er finansielle konsulenter for kunder, der allerede er velhavende. Deres job indebærer at give personer med høj nettoværdi strategisk rådgivning og handling for deres økonomi, herunder brugen af skattebegunstigede konti, ejendomsplanlægning og risikostyring.
I stedet for at styre deres kunders daglige økonomi, som finansielle rådgivere ville, er formuerådgivere fokuseret på at pleje og beskytte det, der allerede er tilgængeligt.
Hvis du er så heldig at opbygge en høj nettoværdi, vil beskyttelse af rigdommen være nøglen til at opretholde din livsstil og beskytte din familie i generationer fremover. Formueakkumulering er kun begyndelsen, da formueforvaltning er det, der virkelig er nødvendigt for at fortsætte økonomisk uafhængighed.
Jobtitlen "formuerådgiver" er også blot en anden etiket og kategori for en finansiel rådgiver. Og denne titel kræver ikke specifikke certificeringer eller uddannelse, men gode formuerådgivere vil have forskellige certificeringer.
Vil du have nogen til at hjælpe og administrere dine millioner uden ordentlig erfaring? Jeg håber ikke!
Wealth Advisors kan tjene lukrative lønninger sammen med generøse provisionsstrukturer. Juniorrådgivere kan forvente at tjene mellem $90k og $150k, mens mere erfarne formueforvaltere kan tjene op til $300k. Når det er sagt, er det heller ikke uhørt at tjene 7-cifre for denne rolle. Forvent, at din formuerådgiver tager mellem 0,75 % og 2 % i kommission sammen med de årlige gebyrer.
En formuerådgiver eller formueforvalter er en type finansiel rådgiver, der udnytter spektret af tilgængelige finansielle tjenester, såsom finansiel og investeringsrådgivning, juridisk planlægning eller ejendomsplanlægning, regnskab og pensionsplanlægning, til at forvalte en velhavende kundes formue for et bestemt gebyr.
Formuerådgivere har ikke et specifikt sæt jobs pr. klient, men giver holistisk skræddersyet rådgivning og strategi baseret på den velhavendes situation.
Her er nogle eksempler på de typer finansielle handlinger, som din formuerådgiver kan tage:
Typisk kan en formueforvalter og rådgiver endda være involveret i retssager og kan være til stede ved f.eks. ægtepagter og skilsmisser. Dette gælder især, hvis der sker tonsvis af aktiver og mægling.
For at arbejde med en formuerådgiver skal du typisk have en minimumsinvestering eller nettoværdi på en million dollars eller mere.
Men hvis du når det punkt, hvor du har brug for hjælp og ønsker at vælge nogen til at hjælpe med at administrere din rigdom, bliver du nødt til at lave noget research.
Når alt kommer til alt, uanset om det er generationsformue eller aktiver bygget fra bunden, vil du sikre dig, at du vælger nogle betroede til at hjælpe med at håndtere din rigdom og penge.
Når du sammenligner formuerådgivere eller formueforvaltningsfirmaer, bør du kigge efter et par nøglefunktioner.
Ønsker du at sikre din formue eller dyrke den mere? Har du brug for en specialist i skattefordelesstrategier, eller leder du efter en familieplan? Har du brug for en med erfaring i gaver og velgørenhed? Sørg for, at den formuerådgiver, du vælger, stemmer overens med dine overordnede værdier og er fokuseret på dine specifikke og personlige mål.
Formuerådgivere har forskellige gebyrer og gebyrer baseret på strukturen af deres virksomhed. Nogle vil opkræve for aktiver under forvaltning (også for en procentdel af de forvaltede penge), mens andre kan opkræve et fast gebyr årligt.
Alternativt kan de, der arbejder med specifikke produkter, opkræve betaling pr. plan eller projekt; og tag en kommission på dine køb eller handler.
Uanset gebyrstrukturen, skal du sørge for at vide, hvor meget det vil koste dig, før du skriver under på den stiplede linje.
Sørg for, at din valgte formueforvalter er fuldt certificeret og akkrediteret. Forhåbentlig vil du ikke genere nogen ikke-kvalificerede kandidater - men du bør altid bede om bevis for akkreditering, før du indgår et forhold.
Husk, at nogen kan kalde sig selv en formuerådgiver uden nogen formel uddannelse eller certificeringer, så kontroller dine valg omhyggeligt.
Dine penge, behov og livsstil vil være helt anderledes end de andre kunder på listen. Sørg for at vælge en formueforvalter, der forstår det; og som kan levere en personlig service, der er skræddersyet til din specifikke situation. Strategier for andre virker måske ikke for dig.
Du vil måske også have et team af rådgivere, som hver især kan have en meget unik færdighed. For eksempel kan du arbejde med et firma, hvor du måske har tre formuerådgivere, hver med specifik ekspertise, der vil hjælpe dig.
Hvis du ikke kommer overens med din formuerådgiver, vil du ikke stole på, at de beskytter dine penge. Så tag dig tid til at chatte og have flere samtaler, og sørg for, at du forbinder dig på et dybere plan end blot de seriøse økonomiske ting.
Opbygning af et solidt forhold til en rådgiver, du kan stole på, kan nogle gange betale sig i det lange løb og opveje gebyrerne.
Når du foretager din søgning online, vil du finde mange finansielle servicevirksomheder, der tilbyder formueforvaltning og formuerådgivning som tjenester. Du kan også finde dem, der er strengt fokuseret på velhavende individer.
Her er to af de moderne tjenester, der er blevet ret populære for den almindelige investor, men også den formuende person.
Når du begynder at sammenligne formuerådgivere eller virksomheder, skal du huske på, hvad der er vigtigt for dig, og hvad du har mest brug for ud af denne person eller team.
Hvilke tjenester leder du efter? Hvilke specialer har du brug for? Hvad er deres legitimationsoplysninger og gebyrerne for at administrere mine aktiver?
Kør det hele igennem, og sørg for, at du har en samtale med alle, du overvejer.
Finansielle rådgivere har en tendens til at arbejde med enkeltpersoners daglige økonomi for at hjælpe dig med at begynde at opbygge rigdom og opnå økonomisk succes. På den anden side er en formuerådgiver en form for finansiel rådgiver, men de arbejder med de allerede akkumulerede aktiver for at beskytte din økonomiske situation.
Formueforvaltere har ofte mere kontrol, og de har evnen til at træffe økonomiske beslutninger på dine vegne. Alternativt arbejder finansielle rådgivere i en mere kollaborativ stil; giver dig forslag til at løbe med.
De, der ønsker komplet pengestyring og har alt fra $500k – $1 million+ vil måske vælge en formuerådgiver; da de har en tendens til at anlægge en holistisk tilgang.
Men hvis du bare leder efter individuelle tjenester; såsom budgettering, investering og målsporing, så er en finansiel rådgiver måske bedre egnet til dig.
Tip :En formuerådgiver kræver ikke akkreditering, men du vil have en, der har gået gennem de rigtige kanaler og har et væld af erfaring. Tag et kig på Financial Industry Regulatory Authoritys BrokerCheck-værktøj for at bekræfte, at en rådgiver er registreret hos SEC.Medmindre du har oparbejdet en høj nettoværdi eller millioner i aktiver, så vil en formuerådgiver sandsynligvis ikke være det værd for dig. Men hvis dine aktiver er vokset markant, og du mangler nøgleviden inden for forskellige økonomiske områder, så kunne en med den rette erfaring være god at arbejde sammen med.
Plus, selvom formuerådgivere betales fra din lomme, burde de være omkostningseffektive i det lange løb, da de sparer dig penge, hjælper dig med at vedligeholde og vokse din rigdom og opnå meget mere.