Har du nogensinde hørt udtrykket "Generationsrigdom" før?
Men du har måske også lagt det koncept på bagsiden, indtil du nåede nogle af dine andre vigtige økonomiske mål som at betale af på gæld, spare penge eller bare komme i gang med at investere.
Uanset hvor du er på din rejse, er det stadig vigtigt at forstå generationsrigdom, og hvordan du kan opbygge en stor økonomisk arv til din familie.
Indholdsfortegnelse
Generationsrigdom er enhver form for økonomisk aktiv, som familier giver videre til deres børn eller børnebørn, som fortsætter med at gentage sig gennem fremtidige generationer. Disse aktiver kan være i form af kontanter, trustfonde, aktier og obligationer, ejendomme eller endda hele virksomheder.
Mange gange omtales dette som "familiens rigdom", da det fortsætter med at gå i arv.
Målet er, at hver generation opdrager den næste omhyggeligt, så familiens rigdom vil gå fra den ene generation til den næste, og dine penge hjælper med at forsørge dine tipoldebørn!
Tænk på nogle af de velhavende familier, der har videreført deres generationsformue gennem kendte virksomheder.
Selvfølgelig vil ikke alle familiedynastier være milliardærer, men generationsrigdom kommer fra alt, hvad du efterlader til børn eller børnebørn.
Generationsformue er vigtig, fordi den sætter din økonomiske situation i perspektiv og hjælper dig med at planlægge fremtiden. Det kan give dine børn et forspring til uddannelse, mindre gæld eller føre dem ned ad en vej til iværksætteri, hvis de går forbi en virksomhed.
Og ved at tilbyde økonomisk vejledning og uddannelse til dine børn, vil de forhåbentlig ikke begå lignende økonomiske fejl, som du har lavet, og de vil potentielt lære meget hurtigere at opbygge og bevare rigdom.
Når du tænker og planlægger for fremtiden tidligt, hjælper du med at sætte din familie op til økonomisk stabilitet og sikre, at dine børn ikke lever et liv med økonomisk stress.
Så hvor mange penge er generationsrigdom? Hvis du leder efter et bestemt nummer eller område, vil du ikke finde et præcist. Svaret afhænger af din personlige situation, leveomkostninger og meget mere.
Det bedste svar på dette spørgsmål kan defineres således:
Generationsrigdom opnås, når du har akkumuleret nok aktiver og investeringer, der kan betale for din families udgifter og beholde dette beløb i årevis. Faktisk vil målet være at sikre, at din familieformue vil fortsætte med at vokse, efterhånden som disse aktiver og investeringer forstærkes i generationer.
Naturligvis kan generationsrigdom hurtigt ødelægges, hvis fremtidige familiemedlemmer er skødesløse. Men med en vis omhyggelig planlægning og strategisk forbrug kan disse penge vare hele livet.
Opbygning af generationsformue er ikke ligefrem let at gøre, især hvis du har tonsvis af gæld og lige er begyndt at skabe finansiel stabilitet.
Men jo hurtigere du kommer i gang, jo bedre vil din egen privatøkonomi være, og du kan begynde at opbygge arv.
Dit hovedmål vil være at sikre, at du har rigeligt på din pension, så du kan holde til de resterende år. Når du har den plan på plads, kan du begynde at fokusere på at erhverve aktiver og penge ud over, hvad du måske har brug for i pension.
Hvis skabelse af generationsrigdom er interessant for dig, så er her nogle tips til at hjælpe dig i gang.
Selvom opbygning og videregivelse af generationsrigdomme er et simpelt koncept, kræver det i praksis en vis planlægning og omtanke på forhånd. Hvis du ønsker at give generationsrigdom videre, er det bedste sted at starte med en plan og nogle mål:
Når du husker disse specifikke mål, vil du gerne tage et kig på din nuværende økonomi.
Selvom du måske ikke behøver at gå helt ud med et budget, vil det hjælpe dig med at opbygge en bedre plan at have en idé om, hvor meget du bruger og dine forskellige aktiver og passiver.
Hvis du i øjeblikket afbetaler højforrentet gæld, vil du måske prioritere at slippe af med ALT din gæld, før du bygger værdifulde aktiver.
Læg al den gæld du skylder sammen, og beregn den bedste måde at betale den på. Hvis det er meget gæld, vil du måske have et månedligt budget, så du nemt kan afsætte flere penge til at betale dine forpligtelser.
Der er flere måder at betale din gæld på. Du kan vælge Avalanche-metoden, hvor du betaler den højeste rente først, eller Snowball-metoden, hvor du betaler den mindste saldo først.
Når du har betalt højforrentet gæld, kan du fokusere på at opbygge aktiver, som du kan give videre til næste generation. Aktiemarkedet er et godt sted at starte, da renters rente betyder, at investeringsafkastet stiger eksponentielt, jo længere du investerer.
Hvis du er ny til at investere, eller hvis det hele lyder lidt overvældende, kan du prøve at åbne en konto hos Acorns eller Stash . Disse platforme leder dig gennem hele processen og uddanner dig i det grundlæggende ved investering.
De fleste platforme og populære investeringseksperter vil anbefale at starte med billige indeksfonde. Disse fonde er diversificerede og tilbyder lave gebyrer:det perfekte sted at sætte og glemme dine penge.
Med renters rente kan en investering på 5.000 $ hvert år blive til millioner, hvis de bliver stående i over 30 år - det er nok til en behagelig pensionering og en pæn sjat penge til dine børn.
Investering i fast ejendom er en anden fantastisk måde at opbygge rigdom, der varer i generationer. Hvis du gør den første indsats og betaler af på realkreditlånet, vil fast ejendom tilbyde stabile og pålidelige pengestrømme i de kommende generationer.
Hvis du allerede har købt dit hus, har du smagt fast ejendom! Hvis du nyder at inspicere ejendomme og administrere lejere, så overvej dine muligheder og se, hvordan du kan komme i gang med at investere i fast ejendom.
Du kan også starte med crowdfunding-platforme for fast ejendom som f.eks. Fundrise , Stueetagen eller Diversyfund . Disse muligheder for at investere i fast ejendom er dog nyere og burde være mere et kompliment til at investere i faktiske ejendomme.
At gå på college er en stor investering i USA, og det kan være med til at bane vejen for dine børns fremtid. At lægge nogle penge væk regelmæssigt i en 529-plan er en god måde at begynde at spare op til dit barns uddannelse og beskytte det mod skatter.
Når dine børn er klar til college, vil denne fond hjælpe dem med at skabe en uddannelse, som ingen nogensinde kan tage fra dem.
College er dog ikke den eneste mulighed, da dine børn måske ønsker at lære et fag, gå på en onlineskole eller starte en virksomhed.
Men at være forberedt på forhånd kan sænke byrden af enhver gæld og hjælpe dine børn med at få et forspring økonomisk, når de starter deres karriere.
Livsforsikring hjælper med at beskytte din familie, hvis noget tragisk sker med dig, og du ikke er i stand til at forsørge dem.
Ved at tegne en livsforsikring kan du være sikker på, at dine børn og ægtefælle ikke skal håndtere vanskelige forhold, og de vil have nogle penge til fremtiden.
Sørg for at lave din research og sammenligne forskellige muligheder, så du tegner en livsforsikring, der fungerer bedst for dig og din familie.
En af de bedste muligheder derude er Bestow, som er meget overkommelig og kan give dig den bedste dækning, du har brug for. Få et hurtigt gratis tilbud fra Bestow her.
Konsultation af en ekspert vil hjælpe dig med at sikre, at du laver en plan med de korrekte finansielle instrumenter og overfører rigdom på den mest effektive måde.
Hvis du videregiver et stort antal aktiver med komplekse vilkår og betingelser, vil en ekspert hjælpe dig med at sikre, at alt er indstillet og på plads til, hvornår næste generation modtager din formue.
En ekspert vil også sørge for, at du optimerer på skatter, er på rette vej til at nå dine mål, og at den næste generation ved, hvad de kan forvente.
Eksperter vil omfatte:CPA, finansiel rådgiver, advokat osv.
At lære dine børn, hvordan man administrerer penge, og hvordan man investerer i aktiver, hjælper med at sætte dem op for livet. Plus, det sparer dem tid fra at skulle lære på egen hånd og lave fejl.
Selvom det kan være gode læringsoplevelser at have nogle mindre økonomiske uheld, kan det sætte dem tilbage økonomisk i et par år. Men ved at blive uddannet og tidligt blive økonomisk klogere, har de en meget bedre chance for at starte stærkt med deres penge og valg.
Og ikke kun vil de vide, hvordan de skal forvalte den rigdom, du giver videre til dem, men de vil være i stand til at opbygge deres egen rigdom og videregive den til de kommende generationer.
Ville du ikke ønske, at dine forældre havde uddannet dig mere i privatøkonomi?
At videregive viden betyder, at dine børn vil forstå ins og outs af penge og ikke vil begå nogle af de fejl, der ikke er værd at begå.
Det er også en fantastisk måde at knytte bånd på som familie:opmuntre dem til at tage del i familiens budget, lære dem at bruge lommepenge klogt, og endda oprette dem med deres egen investeringskonto tidligt (lad sammensat rente gøre sin magi! ).
En af de bedste måder at videregive generationsrigdom på er at skabe en virksomhed, som, hvis den lykkes, kan gå i arv og skabe finansiel stabilitet.
Mange kendte virksomheder i dag er blevet fortsat drevet af familier, tænk Walmart eller Chick-Fil-A.
Dine børn vil naturligvis have deres egne interesser og vil måske ikke arbejde for familievirksomheden. Det er helt okay, og det sker. Men ved at have en virksomhed, kan du starte din familie ungt for at se, om de kan lide det og vise interesse.
Og du behøver heller ikke at oprette en franchisevirksomhed. Det kan være noget mindre eller endda en online virksomhed, som du kan give videre som et aktiv.
Bemærk :Hvis du ikke har nogen interesse i at skabe en virksomhed, er det også okay! Men bemærk blot, at dette er en mulighed, der kan opbygge en seriøs generationsrigdom.At opbygge og videregive generationsrigdom er ikke et stykke kage.
Dette skyldes, at du først skal opbygge rigdommen, sørge for, at den kan videregives relativt gnidningsløst, og derefter uddanne den næste generation om pengeforvaltning og hvordan man beskytter rigdom.
Den første generation (det er sandsynligvis dig!) bliver nødt til at arbejde hårdt for at forsørge din familie og videregive aktiver til den næste generation. Du vil forstå værdien af penge og vigtigheden af at arbejde for dem.
Men hvis du ikke uddanner dine børn i pengeforvaltning, er det sandsynligt, at de vil gå på en forbrugstur og tage dine aktiver for givet.
Det betyder, at tredje generation vil være tilbage til udgangspunktet, og generationsrigdom vil kun have varet én generation - hvilket ikke er bæredygtig generationsrigdom.
Det er grunden til, at finansiel uddannelse og at lære børn værdien af penge kan nå langt - sørg for, at dette er en prioritet, når du bygger din generationsformueplan!
For at videregive generationsrigdom på passende vis, skal du også være forberedt på et par andre måder. Det sidste, du ønsker, er, at din familie kæmper om penge og aktiver, hvilket sker alt for ofte.
Den bedste måde at undgå og forhåbentlig ikke have familieproblemer på er ved at være juridisk forberedt på forhånd. Her er nogle ting at overveje.
Dit testamente er dybest set et sæt instruktioner om, hvad der skal gøres med din formue, når du først giver videre. Dit testamente skal være meget specifik, så der ikke er nogen forvirring om, hvem der får hvad - ellers kan der være nogle familiekampe, der bliver ført for retten på grund af uklare testamenter.
Din ejendomsplan er akkumuleringen af alle dine aktiver, hvor de opbevares, og hvordan du får adgang til dem. Hvis du har en stor og kompleks ejendom, vil det gøre hele processen nemmere at konsultere en ekspert om, hvordan du bedst administrerer og videregiver din formue.
En trust er et finansielt instrument, der er specielt designet til at videregive formue på en bestemt måde. Du kan tilføje kontanter, fast ejendom og andre aktier i din trust og angive instruktioner om, hvordan de skal bruges.
For eksempel kan du oprette en fond for aktiemarkedsinvesteringer og instruere den til kun at blive brugt til uddannelse.
På din tillid bliver du nødt til at tilføje begunstigede:de mennesker, der skal administrere og bruge din rigdom. Når du går bort, videregives tilliden simpelthen til modtagerne uden at give plads til forvirring.
Depotkonti er investeringskonti, som du administrerer for dit barn, og som de vil eje fuldt ud, når de når en bestemt alder (normalt 18 eller 21).
Dette giver dig mulighed for at videregive rigdom, før du går bort, og det kan være en god måde at lære dine børn om ins og outs af formueforvaltning.
Pengene bruges almindeligvis til en universitetsuddannelse, et nyt hjem eller økonomiske mål, som dine børn måtte have.
Du vil ikke kun give generationsformuen videre, men du vil også sørge for at give gode pengeværdier videre.
Ved at uddanne og træne dine børn med de rigtige pengeværdier, vil næste generation være i stand til at få mest muligt ud af din rigdom uden at bruge det hele.
Forhåbentlig vil de også være i stand til at skabe deres egen rigdom og give den videre til næste generation.
At lære dine børn de pengelektioner, du har lært, vil opmuntre dem til at respektere og værdsætte den rigdom, de modtager, og sætte dem op til en fremtid med økonomisk succes.