Så meget som du måske ønsker at håndtere din privatøkonomi på egen hånd, nogle gange har du bare brug for hjælp til at blive organiseret.
Og hvis det er tilfældet, kan det give mening at arbejde med en økonomisk coach . Det er eksperter, som du kan hyre og arbejde sammen med for at få dit økonomiske helbred i topform. En finansiel coach kan give strategier, unikke perspektiver og lave en plan for dine penge.
Lad os lære mere om finansielle coaches, alt, hvad de kan gøre, hvordan man finder en til dig og din familie, og hvornår det kan være værd at ansætte en.
Indholdsfortegnelse
En finansiel coach vil give deres kunder finansiel viden og hjælpe dem med bedre pengehåndteringsteknikker. Coaches vil også hjælpe deres kunder med at nå deres specifikke økonomiske mål og milepæle. Selvom de ikke kan give specifik investeringsrådgivning, kan finansielle coaches forbedre din overordnede finansielle viden.
Finansielle coaches plejer ikke at håndtere deres klients aktiver under forvaltning; hvilket er et nøglegebyr, som andre professionelle inden for finansielle tjenesteydelser normalt tager.
I stedet opkræver de typisk pr. time (op til $300), eller de har deres egne sæt pakker. Finansielle trænere kan forvente at tjene omkring $43.000 årligt i gennemsnit i USA, men kan tjene op til $65.000+.
Dette er en smule lavere end f.eks. en finansiel rådgiver, men en finansiel coach kræver mindre strenge certificeringer.
Når du arbejder med en finansiel coach, vil du generelt begynde at dele dine økonomiske mål med dem og begynde at spore dine udgifter og overordnede udgifter, så coachen kan begynde at forstå dit økonomiske helbred. Derfra kan en finansiel coach begynde at hjælpe med:
Typisk vil finansielle coaches konsultere deres kunder for at finde ud af, hvor de store problemer ligger, og hvilke pengemål deres kunder håber at opnå. Derefter vil den finansielle coach implementere visse strategier for at nå disse mål.
Lad os for eksempel sige, at jeg gerne vil spare op til ferien, men lige nu, men mit forbrug er ude af kontrol, og jeg er meget afhængig af kreditkort. Den finansielle coach kunne starte mig på 30-dages reglen for at styre mit impulsforbrug og opmuntre mig til at skifte til et forudbetalt kreditkort for at kontrollere mit budget.
Når disse vaner er sat over et par måneder, vil de sandsynligvis se på at opbygge en nødfond og vende din opmærksomhed mod den altafgørende ferie.
Da trænere bliver betalt for deres tid, kan du være sikker på, at deres interesser er meget tilpasset deres kunder. De har intet incitament til at anbefale bestemte produkter eller få et gebyr baseret på investeringsresultater, som nogle finansielle rådgivere ville.
Tip: Vil du nemt se din nettoformue, udgifter, investeringer og forbrug på ét sted? Begynd at bruge Personlig kapital gratis , som kan hjælpe dig med at visualisere og holde styr på din økonomi.Selvom du måske ikke har nogen interesse i at blive finanscoach, er det vigtigt at vide, hvordan disse pengecoacher ender med denne titel og tilbyder deres tjenester. Dette kan hjælpe dig med at sikre, at du vælger den rigtige person til dine behov og en med erfaring, du kan stole på!
Finansiel coaching er en relativt ny branche, hvilket betyder, at der er lidt regulering omkring nødvendige kvalifikationer. Det betyder også, at næsten enhver kan blive finansiel coach. Det er derfor op til kunden at foretage deres due diligence.
Selvom der ikke kræves nogen formel uddannelse, vil mange finansielle coaches stadig gennemgå en streng finansiel uddannelse, som også kan involvere aspekter af psykologi. Der er en række finansielle coach uddannelser, der tilbyder kurser.
For eksempel kan det at finde en professionel med en certificering fra AFCPE's Accredited Financial Counselor eller Financial Fitness Coach hjælpe med at sikre, at din coach har den viden og de færdigheder, du har brug for. Du kan se på AFCPEs hjemmeside og finde en træner der igennem.
Det er vigtigt at huske, at alle trænere vil arbejde på deres egen måde, hvor nogle foretrækker mere holistiske tilgange, mens andre arbejder traditionelt. Så før du begynder at søge efter en lokal pengecoach, skal du beslutte, hvilken type stil du foretrækker.
Tænk tilbage på dine lærere på skolen, hvilke du foretrak, og hvorfor det var det. Det er også nyttigt at tænke over, hvorfor netop du har brug for en finansiel coach.
Dernæst søger og screener potentielle kandidater online. En person med en fantastisk online tilstedeværelse er muligvis ikke helt legitim, så sørg for at sætte dig ned til en gratis konsultation eller finde ud af så meget information som muligt om potentielle kandidater.
Prøv at finde ud af, om din finanscoach har en baggrund inden for fx uddannelse eller finans. Som nævnt i det foregående afsnit, tjek AFCPE-webstedet for dem med flere legitimationsoplysninger, eller som er blevet certificeret.
En anden god indikator er, når man er blevet certificeret fra National Financial Educators Council, hvilket også kan bevise legitimiteten og viden om en potentiel coach.
Endelig kan du også prøve en prøvesession med en række trænere for at finde ud af, hvilken der er din favorit. Heldigvis bør de fleste trænere tilbyde en "prøv før du køber". Under alle omstændigheder bør en session koste mellem $100-$300, så forpligt dig ikke til noget, før du er sikker.
Finansielle coaches er ekstremt forskellige fra finansielle rådgivere. Finansielle rådgivere og finansielle planlæggere håndterer pengene og håndterer aktiver direkte. Deres mål er fokuseret på specifikke produkter og strategier. Hvorimod finansielle coaches arbejder med folkene bag pengene og hjælper dig med at opbygge solide pengevaner.
Den finansielle rådgivningsindustri er stærkt reguleret og kontrolleret af dens styrende organ. Det betyder, at finansielle rådgivere virkelig skal holde øje med, hvad de siger, hvad angår markedsføringsmateriale og garantier. Ellers kan de risikere bøder.
Økonomisk coaching kræver ingen faste kvalifikationer og er ikke bundet af regulering. Fordi de ikke er licenseret, kan finansielle coaches ikke give dig specifik investeringsrådgivning eller anbefale nyttige produkter. Så mens de er en partner, er du fuldt ud ansvarlig for din økonomis fiasko eller succes baseret på deres vejledning.
Når du arbejder med en finansiel coach, betyder det, at du stadig skal træffe beslutninger og skal administrere specifikke aktiver på egen hånd. Dette kan holde dig tilbage, hvis du ønskede at være håndfri, så hvis du vil have nogen til at administrere alt, hvad du skal bruge for at se nærmere på en finansiel rådgiver, certificeret finansiel planlægger, eller hvis du har en betydelig formue, vil du potentielt have en formuerådgiver .
Endelig varierer priserne mellem finansielle coaches og finansielle rådgivere.
Dette involverer også prisstruktur, hvor mange finansielle rådgivere vælger aktiver under administrationsgebyrer. Og det kan også betyde, at de ejer 1-3% af din samlede formue og også har en andel i, hvor godt den klarer sig. På den anden side tager finansielle coaches timepriser, som har tendens til at være billigere i det lange løb.
En personlig økonomicoachs værdi kommer i at hjælpe dig med at opbygge en plan og forblive motiveret gennem hele processen. Målet er at hjælpe dig med at spare tid, men også at opbygge en plan, der vil gavne dig og din familie mest. Det vigtigste benarbejde vil dog stadig være på dig, men dette kan hjælpe med at uddanne dig og sikre, at du forbliver fokuseret.
At finde en god finansiel coach kan være tiden og pengene værd, da det vil forenkle din pengehåndtering og få dig organiseret, så du kan handle. Hvis du ikke har nogen anelse om, hvor du skal starte, begrænset til tiden og mangler motivation - så er det det værd at arbejde med en finansiel coach i en periode.
Men hvis du er motiveret og ivrig efter at lære, bør du ikke have noget problem med at lære dig selv privatøkonomi og administrere dine penge på egen hånd. Men der er intet galt i at have brug for hjælp, og de penge, du betaler for en coach, kan give dig store livsudbytter i fremtiden.