At have over $50.000 i samlet gæld lærte mig et par personlige finanslektioner, som jeg værdsætter i dag.

Disse lektioner var også nogle drivende faktorer i min nuværende stræben efter økonomisk uafhængighed.

Selvfølgelig opfordrer jeg dig ikke til at stifte finansiel gæld for at lære nogle af dine egne erfaringer. Jeg ville bestemt elske at have de $50.000+, jeg betalte tilbage.

Men jeg har også lært en masse ved at have denne gæld i løbet af de sidste par år, som jeg anvendte til min egen økonomiske uddannelse. Jeg tror virkelig, det var afgørende for, hvor jeg er i dag, og hvordan jeg ser på privatøkonomi generelt.

Uden denne gæld, hvem ved, om jeg ville være så vild med økonomi i dag, eller hvor min vej ville være gået.

Så selvom jeg aldrig var begejstret for at have gæld at betale tilbage (hvem er?!), gav det mig også grundlaget for at få mere succes økonomisk.

Indholdsfortegnelse

For det første, akkumulering af 50.000 USD i gæld

Gæld er ikke nødvendigvis noget at være begejstret for, og det kan holde dig tilbage fra at stifte familie, købe bolig og generelt nyde dit liv.

Og at have gæld kan tilføje en masse økonomisk stress og pres på dig, hvilket påvirker dit generelle fysiske helbred, mentale velvære og forhold (ægtefælle, familie osv.).

Kort sagt, gæld stinker.

På det højeste tidspunkt havde jeg kun omkring $50.000 i samlet gæld på én gang til tilbagebetaling. Sådan så sammenbruddet ud for mig:

• Studentlån ($28,XXX)
• Billån ($23,XXX)
• Kreditkortgæld ($1,XXX)

Jeg er sikker på, at du ser på det og siger vent, det er helt sikkert over $50.000. Sandt nok, men jeg købte min helt nye bil i 2011, da jeg allerede betalte omkring $4.000 i studielån.

Så i min levetid havde jeg over $50.000 i gæld, men på et tidspunkt havde jeg tættere på $49.000.

Selvom det er meget gæld, var jeg også heldig på nogle få områder.

Jeg skyldte ikke meget til mine studielån, da jeg havde fået gode legatpenge, pendlet til skole, og mine forældre (og jeg selv) hjalp med at betale en del af undervisningen. Derudover varierede renterne på mine studielån fra 4%-6%, ikke voldsomt høje, men det tæller stadig.

Til sidst var jeg også heldig, at jeg generelt har været ret ansvarlig med kreditkort, aldrig rigtigt opbygget en masse gæld på det. Dette var en god ting, da min kreditkortrente var 28%!

Lektioner om privatøkonomi, som jeg har lært af gæld

Selvom jeg ikke er særlig begejstret for, at jeg havde denne mængde gæld, lærte jeg en del, og det var en del af det økonomiske puslespil, der motiverede mig til at foretage ændringer.

Fortryder jeg at have denne gæld? På dette tidspunkt i mit liv gør jeg det ikke, og her er hvorfor.

Gæld har lært mig om prioritering

At have fem cifre af gæld åbnede mine øjne og lærte mig mere om at prioritere mine penge. Det betyder, at jeg hurtigt lærte, hvordan jeg besluttede, hvor mine penge bedst ville fungere for mig, og hvor jeg skulle (eller ikke burde) bruge dem.

Tanken om at have denne gæld i lang tid var ikke noget, jeg havde lyst til at beskæftige mig med. Så mange gange, i stedet for at bruge penge på de nyeste materielle ting eller gå ud, lærte jeg, hvornår jeg skulle have mine penge i lommerne.

Jeg har aldrig rigtig været en til at bruge overdådigt, men da jeg ikke tjente mange penge for et par år tilbage og havde så meget gæld, var jeg nødt til at prioritere endnu mere.

Det er noget, jeg har båret med mig den dag i dag, som jeg tror har været gavnligt for, hvor jeg er økonomisk nu.

Hvor prioritering spiller ind i min privatøkonomi i øjeblikket:Hvor jeg bruger min tid med økonomi, prioritering af mine forbrugsvaner, hvor penge går med til investering, rækkefølge af betaling af regninger osv.

Vigtigheden af ​​at være organiseret

I lighed med at begynde at mestre evnen til at prioritere, forfinede jeg også mine organisationsevner ved at have denne gæld. Dette er ikke for at sige, at jeg var en fuldstændig uorganiseret tøs, når det kom til økonomi, men jeg brugte heller ikke tid på det eller havde et godt personligt system.

Med denne gæld lærte det mig at være mere organiseret med betalinger, papirarbejde, regnskaber osv. Først ville jeg bare huske at foretage en minimumsbetaling og smide al post eller andet papirarbejde i en "skrammelskuffe."

Du ved, alle har de "skrammelskuffer" fyldt med tilfældige ting. Og det er helt cool, men ikke et sted for vigtige økonomiske oplysninger, når det kommer til regninger eller betaling af gæld.

Det tog kun en måned for mig at glemme at sende en betaling for at indse, at jeg skulle organisere mig –HURTIGT .

Jeg har aldrig gået glip af en betaling siden. Og jeg har alle dokumenter organiseret i mapper, og jeg holder styr på betalinger. Dette bar med mig for alle privatøkonomiske og investeringsrelaterede poster.

At du kan spare penge og betale gæld

Du har måske læst dette indlæg, som jeg skrev for et par uger siden, om en gåde med at betale af på gæld eller spare penge. I begyndelsen, helt tilbage i 2010-2011, prøvede jeg virkelig at finde ud af, hvad der ville give mest mening.

Betaler jeg aggressivt min gæld uden at spare meget? Eller skal jeg trave med minimumsbetalinger og forsøge at spare og investere hurtigt?

Men efter et par år og min egen interesse i privatøkonomi, fandt jeg ud af, at det at gøre begge dele er muligt og bestemt okay.

Er det det rigtige valg for alle? Bestemt ikke, og du har set andre historier, hvor nogen betalte seks cifre af gæld på to år i stedet for at spare eller investere meget.

Det er helt okay!

Men jeg lærte, at det er helt fint og muligt at gøre begge dele. Jeg fokuserede på først at betale den høje rentegæld (kreditkort), og derefter fokuserede jeg på min højeste månedlige betaling, som var mit billån.

Dette gav mig mulighed for at betale min bilbetaling to år før tid, hvilket reducerede min samlede gæld. Og ved at lære at betale gæld og spare op, er jeg nu over 95 % færdig med min gæld og sparet/investeret lidt over 80.000 $ på under fem år.

Budgettering er måske ikke sjovt, men det hjælper

Jeg har altid været en af ​​dem, der kniber, når det kommer til at bruge meget tid på budgettering. Faktisk havde jeg i årevis aldrig et personligt budget eller bøvlet med et.

Mest af et par årsager:

• Jeg hadede regneark på det tidspunkt
• Jeg troede, jeg kunne klare det hele i mit hoved
• Det keder mig at tænke på det eller se på det
• Og jeg havde helt ærligt "det vil jeg bekymre mig om senere" mentaliteten

I øjeblikket er jeg stadig ikke en hardcore-budgetter eller ser på min personlige meget ofte. Men jeg har en, som jeg starter forfra hvert år og ser på den måske 1x om måneden.

Pointen er, at selvom det ikke er sjovt, du ikke kan lide regneark, eller du ikke synes, det er vigtigt at gøre, kan det være meget nyttigt. Da mine studielånsbetalinger startede, var jeg ligeglad med et budget i et par måneder.

Men ikke længe efter, indså jeg, at jeg er nødt til at skabe en og holde fast i den.

Dette hjalp med at prioritere og forbliv organiseret! (Se ovenfor). Det hjalp mig også visuelt at se, hvor mine penge gik hen, hvor jeg kunne skære i udgifterne, og hvorfor jeg var nødt til at generere mere indtægt for at slippe af med denne gæld og spare mere.

For at undgå højforrentet gæld for enhver pris

Hvis du ser tilbage på mine tal fra oven, vil du bemærke, at størstedelen af ​​min gæld er på den konservative renteside. Alligevel tæller 5-6% op over tid, men jeg var heldig, at jeg ikke akkumulerede meget høj rentegæld på et kreditkort.

Jeg havde en balance tilbage før 2014, som konsekvent var lidt over $1.000 i et stykke tid. Men jeg kan huske, at jeg altid prøvede at holde mig fra at bruge mit kreditkort for meget.

Men at se, hvor mange renter der blev betalt for min studielånsgæld, lærte mig, hvor meget værre det kunne være med kreditkort.

At have studielåns- og billånsgæld holdt mig fokuseret på fremtiden for at undgå mere dårlig og høj rentegæld. Tanken og tallene skræmte mig og gør det stadig i dag.

Dette betød ikke, at jeg helt undgik at bruge mit kreditkort, men det fik mig til at respektere, hvordan og hvornår jeg bruger kortet. Sikrer, at jeg er i stand til at betale, hvis jeg afdrager med det samme. Hvis jeg ikke har kontanter til at betale for noget fuldt ud på kortet, bruger jeg det ikke.

En enkel og måske indlysende lektie, men ikke desto mindre værdifuld.

Den gennemsnitlige amerikaner betaler $1.183 i kreditkortrenter, og 43,9 % af familierne har kreditkortgæld i Amerika. ( Federal Reserve )

Sidste tanker

Der har du det, de fem privatøkonomiske lektioner, jeg lærte af at have gæld. Jeg er sikker på, at der er et par andre subtile ting, jeg lærte, men disse skilte sig mest ud for mig.