Nedenstående studielånshistorie er skrevet af Andrew Rombach. Mere om ham i slutningen af dette indlæg.
Som de fleste mennesker på min alder, gik jeg på college for at tage en uddannelse, der kunne være nyttig for at finde et bedre betalt job.Efter eksamen havde jeg næsten 28.000 dollars i studielånsgæld på mit navn - hvilket er tæt på gennemsnittet afhængigt af kilden.
Jeg var heldig, fordi jeg kun tog syv føderale studielån for at betale for min uddannelse, som giver flere fordele end private lån.
For eksempel oversteg renterne på mine lån ikke 7 %; de varierede alle mellem 4% og 6,5%, hvilket også var heldigt set i bakspejlet.
Da jeg blev færdig, troede jeg ikke, at jeg var så heldig. Alt, hvad jeg vidste, var, at $28k var flere penge, end jeg nogensinde havde haft indtil det tidspunkt i mit liv.
Det var mildest talt skræmmende, men jeg besluttede mig for at ruste op til tilbagebetaling og begynde at arbejde hårdt for at fjerne disse lån så hurtigt som muligt.
Jeg kunne have fulgt standard tilbagebetalingsplanen, men jeg ville gerne gøre mere. Her er hvorfor.
Nogle af mine venner var begejstrede over, at deres månedlige lånebetalinger var lavere, end de forventede; disse betalinger kom dog fra tilbagebetalingsbetingelser, der strækker sig fra 15, 20, endda 25+ år.
En lang og trukket tilbagebetaling tiltalte mig ikke, selv om betalingerne var lavere. Personligt var det vigtigt, at jeg gjorde betydelige fremskridt på kort sigt på mine lån, fik saldoen ned og helt afbetalte et par af lånene tidligt.
Hvorfor var det så stort for mig?
Fordi jeg ville gøre fremskridt med det, jeg troede var stor gæld på det tidspunkt. Da jeg var så ung, var (og er det stadig) den største gæld til mit navn.
At betale det ned vil være en stor milepæl. Jeg ønsker ikke, at den slags økonomisk pres truer over mig, især før jeg begyndte at påtage mig anden gæld. Jeg ville gerne af med gælden så hurtigt som muligt, så hvorfor ikke begynde at løbe lige ud af porten?
Jeg planlagde aggressivt at betale lånene ned i løbet af de tre eller fire år efter eksamen. Jeg skulle stadig spare op til pension, men jeg planlagde at prioritere tilbagebetaling af studielån.
Efter at have gjort nogle fremskridt, antog jeg, at jeg ville have flere penge til andre forpligtelser.
Så kort sagt, det var noget af en stolt beslutning, men samtidig ville jeg have flere penge til seriøse beslutninger vedrørende pensionering, investeringer osv.
Det er næsten tre år siden, og det er gået fantastisk! Her er, hvad jeg har gjort:
Jeg udnyttede den seks måneder lange henstandsperiode fuldt ud til at finde et solidt job, spare så mange penge op, som jeg kunne, og finde ud af den mest overkommelige livssituation.
At sætte betalinger i bero var lidt stressende, fordi jeg vidste, at der stadig påløb renter (jeg havde usubsidierede lån), men jeg fandt ud af min livssituation og fandt et arbejde, før jeg startede tilbagebetalingen, hvilket var meget heldigt.
Gennem mit arbejde modtog jeg en tilbagebetaling af studielån på $200 hver måned. Jeg udnyttede hver en krone, mens jeg foretog yderligere betalinger direkte efter hver af disse månedlige bidrag.
Ved at time det på denne måde, var jeg i stand til at skære i hovedstolen på lånene mere effektivt i stedet for at se mine penge spildt på renter. Ofte forsøgte jeg at overskride bidraget. Ved at matche eller overstige min virksomheds årlige bidrag på 2.400 USD fordoblede jeg faktisk min tilbagebetalingsindsats.
Så du ved, hvor meget jeg betalte, men det er vigtigt at bemærke min tilbagebetalingsstrategi. Jeg kombinerede både gældsskred og gældssneboldmetoder.
Jeg er ikke sikker på, om der er et navn for det, og "kombinering" er måske ikke engang det rigtige udtryk. I hvert fald skiftede jeg stort set frem og tilbage mellem de to, når det passede mig.
Jeg ville konsekvent foretage højere betalinger på min højforrentede gæld og holde mig til gæld lavinemetoden, indtil en lånesaldo faldt til under $800.
Så ville jeg bytte over til gældssneboldmetoden og hamre ned på lavbalancelånet med meget større betalinger, indtil det var betalt. Det var en fantastisk følelse at betale et individuelt lån af på trods af stadig at have tusindvis tilbage i den samlede tilbagebetaling.
Jeg bød mig tidligt ind og fik styr på mit liv i afdragsperioden. Bagefter brugte jeg en betydelig del af mit budget til at betale af på studielån, mens jeg udnyttede hjælpen fra min virksomhed.
Jeg var strategisk i, hvordan jeg målrettede både højrente- og lavbalancelån.
Desuden, hvis jeg nogensinde kom ind i nogle kontanter uden for min løn, smed jeg det lige ved mine studielån omkring 90% af tiden.
Min strategi har hidtil været afhængig af proaktiv tilbagebetaling. Jeg er heldig at have en løn, der kan understøtte det, og min arbejdsgiver har været generøs nok til også at bidrage.
Indtil videre har jeg ikke været afhængig af anden hjælp udefra bortset fra den indledende henstandsperiode.
Til dato har jeg betalt næsten $21.000 af med omkring 3-4 måneder indtil 3-års markøren på mit studielåns tilbagebetaling. Så jeg har lidt mere end $8.000 tilbage, og efter endnu et år forventer jeg at være tættere på $4.000 tilbage.
Jeg har tænkt på, hvordan jeg endelig kan fjerne denne gæld fra mit liv. Jeg kunne refinansiere mine studielån. På dette tidspunkt har jeg ikke udnyttet nogen af de føderale fordele, der tilbydes af disse lån siden henstandsperioden.
Det kan måske give mening at omlægge mine lån og sætte renten ned. Hvis jeg kunne få en lavere rente, ville jeg spare penge på mine resterende lån, men endnu vigtigere, det ville hjælpe mig, mens jeg investerede mine penge eller sparede op til pension.
Bemærk :Hvis du overvejer at refinansiere dine studielån for at spare penge, så er Credible din bedste og mest pålidelige mulighed. Sammenlign refinansieringssatser for prækvalificerede studielån fra långivere uden at påvirke din kreditscore. Og det er helt gratis at bruge!På den anden side kunne jeg bare lave minimumsbetalinger med min føderale låneservice fremover. Min overbetaling fra de sidste par år har faldet minimumsbetalingen, så jeg kunne komme videre på denne måde med meget overskuelige betalinger.
Dette ville også lade mig bruge mine penge til forskellige forpligtelser som investering eller pensionering. Jeg ville heller ikke behøve at gå igennem besværet med at refinansiere.
Jeg er nysgerrig efter at høre råd fra eventuelle læsere i kommentarfeltet. Der er mange muligheder på dette tidspunkt takket være at nedbetale størstedelen af lånene så hurtigt.
Har du nogensinde været i denne situation? Hvad synes du, jeg skal gøre nu for at tackle denne sidste del af studielånsgæld, der truer over mig?
Forfatterbiografi :Andrew Rombach er indholdsmedarbejder for LendEDU – et websted, der hjælper forbrugere, ejere af små virksomheder, ejendomsejere og flere med deres økonomi. Når han ikke arbejder, kan du finde Andrew vandrer eller hænger med sine katte Colby &Tobi.