Det er uundgåeligt, at du i løbet af dit liv, hvor du får styr på din økonomi, kommer til at begå nogle almindelige pengefejl.
Som en person, der kun kendte det grundlæggende i penge og etablering af god kredit før 2014, gjorde jeg min del af fejltrin i pengestyring.
Men ligesom med alt andet, vil lære af dine fejltagelser hjælpe med at eliminere disse problemer i fremtiden.
Nedenfor er nogle af de almindelige pengefejl, du skal undgå at begå for at holde din økonomi i sund form.
Indholdsfortegnelse
Selvom jeg generelt sætter disse i nogen bestemt rækkefølge, er denne først, fordi den kom til mit hoved med det samme.
Hvorfor? Jeg er skyldig i at begå denne pengefejl.
Jeg har set adskillige debatter om at købe en brugt pleje i forhold til en helt ny.
Helt ærligt, det er dit valg, hvad du skal gøre her.
Vi kender alle til værdiforringelse og hvor hurtigt nye biler taber lige ved siden af, men vi ved også, at brugte biler også hurtigt kan blive hovedpine.
Om et par måneder efter at jeg var færdig med universitetet, begyndte jeg at kigge på at få en ny bil. Efter et år med mit nye job, fik jeg en ny 2011 Subaru Impreza, som kostede omkring $320 pr. måned.
Nu var dette heller ikke noget højtlønnet job. Jeg havde også over $300 i studielån om måneden og besluttede at flytte ud i en lejlighed med det samme (se pengefejl #2).
Jeg kunne sagtens have ventet et par år mere, da den Ford Escort, jeg havde - selvom den ikke var smuk - stadig kørte ganske godt.
De penge til en udbetaling og tilbagevendende månedlig betaling kunne have gået til at betale hurtigere af på studielån eller opbygge min opsparing.
Begå ikke denne almindelige pengefejl.
Hvis du har en bil, der kører godt og ikke forårsager større reparationshovedpine, så hold dig til den. Der er masser af tid til at opgradere din bil.
Og her er vi nummer to, og jeg er også skyldig i denne pengefejl.
At færdiggøre college og få et stort drengejob var spændende.
Det førte til, at jeg hurtigt blev selvstændig. Selvom det set i bakspejlet kan være tid til at flytte ud af mor og fars hus, kan det også give bagslag, hvis du flytter for hurtigt ud.
Mens jeg var i stand til at betale alle mine regninger, studielån, bilbetaling og kreditkortgæld, var der stort set intet tilbage at spare eller investere. Dette satte mig et par år tilbage med store opsparinger og pensionering.
Det satte mig også op til at skulle flytte ind hos mor og far igen efter et par år, fordi jeg mistede det job og ikke havde noget at falde tilbage på. Åh!
Woah Woah, vent. Fortæller du mig ikke at betale mine regninger?
Selvfølgelig skal du betale dine regninger og lån, men skal du betale dem først? Nej.
En almindelig tendens til pengefejl, som jeg har bemærket blandt mange af mine tusindårige jævnaldrende, er straks at betale regninger, lån osv.
Selvom det er prisværdigt og ansvarligt af dig, skal du tage et skridt tilbage og betale dig selv først.
Hvis du har læst tidligere artikler om Invested Wallet, ved du, at jeg er en stor fan af at betale dig selv først, og jeg tilskriver den strategi, hvordan jeg har været i stand til at investere for $50.000+ på under fire år.
Når vi er færdige med at betale regninger, benzin til vores bil, dagligvarer osv., ender vi med at have meget lidt at spare eller investere.
Ved først at betale dig selv og beregne, hvor meget du skal udtage, så snart du er betalt, sikrer du en konsekvent besparelse.
Kreditkort er gode til et par ting:
At have et kreditkort kan være fristende for mange mennesker, især hvis du har en anstændig grænse på dit kort.
Men det er det, der får folk i alvorlige økonomiske problemer.
Hvis du ikke har råd til det, du sætter på dit kreditkort, skal du ikke købe den vare. Dette er en pengefejl, som alle sikkert har begået på et tidspunkt.
Du vil ikke have en balance, fordi du kan blive ramt af høje renter, som de penge kunne have været brugt bedre til.
Selvfølgelig er der nødsituationer, der kan give dig ingen mulighed. Livet sker. Men sørg for at betale det til tiden, og prøv at betale det så hurtigt som muligt.
Sandsynligvis en af de største pengefejl millennials laver (og ærligt talt gør mange generationer af mennesker), er ikke at leve under dine evner.
Du bør bruge mindre, end du tjener, træffe smarte købsbeslutninger og ikke skulle leve med løn til løn.
Problemet er, at vi kan lide at fremstå som om vi har de bedste ting og sammenligne os med hvad andre har. Om det er en bil, et hus, tøj, smykker, hvad end det måtte være.
Det betyder ikke, at du behøver at være billig.
I stedet skal du ikke købe et hus, du næsten ikke har råd til. Køb ikke en bil, som du vil kæmpe for at betale. Ignorer, hvad andre har, og fokuser på dig.
Uanset din alder eller niveau af økonomikendskab, bør du udvikle et budget og en spareplan.
Du vil måske insistere på at spare eller passe på din økonomi uden at skrive det ned, men det er en stor pengefejl!
Da jeg begyndte at spore min nettoværdi gratis på Personal Capital og oprettede et regneark til sparebudget, fik jeg det store billede.
Jeg var i stand til at fange, hvor jeg brugte for meget, hvor jeg kunne spare mere og overordnet kende min nettoværdi for at hjælpe mig med at træffe bedre økonomiske beslutninger.
At lave nogle regneark og se din nettoformue er måske ikke spændende, men det er nødvendigt for at forbedre din økonomi.
Når det kommer til pengefejl, tror jeg ikke, vi virkelig overvejer problemet med at have én indtægtskilde.
Men for at sikre dig selv økonomisk, opbygge en opsparings- og pensionsportefølje, bør du have mere end én indtægtskilde.
For eksempel har den gennemsnitlige millionær 7 forskellige indkomststrømme!
Men for de fleste af os ikke-millionærer er det godt at have nogle andre indtægtsstrømme for at beskytte os selv.
Alt for mange gange stoler vi på stabiliteten af vores 9-5, men hvis virksomheden går under, eller du bliver sluppet, hvad nu?
Forhåbentlig har du opsparet nok til at dække udgifter, indtil du sikrer dig nyt arbejde. Men det kan være stressende.
Andre indtægtskilder kunne være freelancearbejde, travlhed som at starte en blog, udlejningsejendomme, udbytte fra aktier, vendeting osv.
At have freelancearbejde ved siden af reddede mig, da jeg mistede mit job et par uger før jul, indtil jeg fandt min næste fuldtidskoncert.
Hver gang jeg logger på Facebook omkring skatterefusionstiden, ser jeg, at alle skriver eller praler med, hvor mange penge de fik tilbage. Som så typisk følger med noget dumt og irrationelt forbrug.
Nu prøver jeg slet ikke at være fordømmende, for hvis de har al deres økonomi i orden, så er det helt fedt at bruge penge på noget, du gerne vil have.
Men hvis du har gæld af nogen art eller ingen reel nødopsparing, bør pengene gå til det i stedet for en tilfældig materiel genstand.
At spare disse penge kan virkelig hjælpe din opsparing til at komme i gang eller hjælpe med at afhjælpe enhver gæld, du måtte have.
Det er bestemt ikke så spændende eller glamourøst som at bruge de penge, men du sætter dig selv op til at være i en bedre økonomisk position.
Ud af alle pengefejlene er denne måske den, jeg har den stærkeste følelse over for. Og det er en fejl ved ikke at spare op til pension.
Der er aldrig rigtig undskyldning, i stedet hører jeg "Jeg vil bekymre mig om det senere." Uh, det dræber mig!
Den mentalitet vil sætte dig klar til katastrofe, når du bliver ældre.
Du skal ikke kun bidrage med meget mere for at indhente det, men du går glip af mange års rentesammensætning, som vil hjælpe dig med at blive indstillet på pension.
Jeg forstår, at pensionering kan virke så langt væk, at det ikke er spændende at have adgang til pengene, eller hvad som helst, men det er AFGØRENDE.
Selvom det kun er en lille smule, du kan bidrage med, så drag fordel af din virksomheds 401k, og hvis de ikke har en, åbne en IRA og bidrag selv.
Der har du det, nogle af de største pengefejl, folk begår. Har du lavet nogen af disse før? Hvilke andre fejl med penge begår folk? Fortæl mig det i kommentarerne nedenfor!