Personal Finance 101 er de første skridt, du kan tage for virkelig at blive selvforsynende med dine penge. Det vil omfatte forskellige områder som at forstå udgifter, hvordan man opretter et budget, opsparing til pension, investering grundlæggende og mere.
Mange af disse begreber kan virke svære at administrere, eller at du skal være højtuddannet til at gøre det på egen hånd. Men du - og enhver - kan lære sig selv at få succes med penge.Du behøver ikke at være ekspert for at styre din økonomi, og du kan have lidt eller ingen tidligere baggrund, men stadig forbedre dit økonomiske helbred.
Nedenfor vil jeg dele nogle af de trin, jeg tog for at lære mig selv, og forhåbentlig kan du anvende dette til din egen personlige økonomi. Vil det være nemt? Nej. Men det er bestemt heller ikke ekstremt udfordrende.
Før vi kommer ind på mine 101 trin til personlig økonomi, tror jeg, at en stor gatekeeper til at administrere dine penge med succes er din mentalitet og tankegang.
For det første, mange gange får medierne eller finansielle eksperter dette til at virke som kompliceret raketvidenskab. Sikkert nogle aspekter til finansiering kan være, men de fleste er virkelig ikke.
Dette kan rode med din økonomiske forståelse, tankegang og følelser over for penge fra dag ét. Jeg ved, det gjorde for mig.
Andre gange er det lettere at fornægte vores økonomiske situation. Hvis du ikke er opmærksom på problemet, eksisterer det ikke, vel?
Men som du ved, vil den midlertidige "løsning" uundgåeligt snebold i fremtiden, hvor det bliver et meget mere udfordrende problem.
En anden måde, hvorpå dit mindset kan blive hindret, er måske du er relativt på den yngre side, f.eks. 20'erne til begyndelsen af 30'erne, og din økonomiske uddannelse er bare ikke en prioritet for dig. "Jeg vil bekymre mig om det senere"-mentaliteten sniger sig ind, fordi du har tiden på din side.
Uanset hvad det er, skal din forståelse af privatøkonomi og dedikation til at administrere penge starte med den rigtige mentalitet. Ellers vil det ikke være en prioritet for dig, og du vil heller ikke dedikere tid til at lære.
Jeg kan desværre ikke give dig det magiske "aha!" øjeblik eller skridt for at komme på den rigtige mentale vej. Vi er alle unikke i, hvad der virker.
Forhåbentlig har afsnittet om tankegang givet mening og ikke udkommet, og det har nogle "selvhjælps"-prædikener. Min hensigt er virkelig at indarbejde, at tankegang er den første nøgleingrediens til at bestemme din succes med at lære dig selv om penge.
Vi ved alle, at du bør spare op til pension, have en nødfond og investere, men alligevel undlader så mange at gøre noget. Dette inkluderer mig selv indtil 2014. Hvorfor?
Intet vil ændre sig, hvis din tankegang sidder fast, og du mangler viljen til at slette den misforståelse, at privatøkonomi er "for hårdt." Forandringscyklussen skal komme indefra.
Normalt kan et øjeblik i dit økonomiske liv være den motivation og det drive, du har brug for, men selv da er der ingen garanti.
Hvis du ikke tror, du er mentalt klar endnu, vil nedenstående trin ikke have indflydelse på lang sigt. Og det er okay!
Arbejd på, hvordan du kan motivere dig selv og komme i den rigtige sindsstemning til at fortsætte med at lære dig selv om penge.
Jeg indså, at jeg var nødt til at foretage ændringer i 2013, men det tog mig indtil 2014 at lave en økonomisk plan og føle mig klar.
Men hvis du er begejstret, virkelig motiveret til at foretage ændringer og forstår, at det vil kræve noget dedikation - så er du godt med at forbedre dit økonomiske velvære.
Før du begynder at undervise dig selv, skal du forstå grunden til, hvorfor du vil lære om penge.
Hvad er det, du ønsker at ændre økonomisk? Hvordan vil dette gavne dit liv nu og din økonomiske fremtid? Hvorfor er det så vigtigt for dig at lære om penge?
Hvis du ikke kender dine økonomiske mål, kan det være svært at vide, hvor du skal begynde at lære, eller hvorfor du gør dette i første omgang.
Jo mere motivation og forståelse for, hvilken effekt det vil have, jo bedre er du, når det kommer til at lægge arbejdet i at lære.
Okay, en ting mere, før vi går ind i læringstrinene. Efter dine mål er det også et godt tidspunkt at lægge en masse tal ned i et grundlæggende regneark.
Jeg taler om din løn, månedlige hjem, samlede månedlige udgifter, hvad du har sparet (hvis noget), hvad du har investeret (hvis noget), osv. Der skal ikke noget fancy til, bare et simpelt og organiseret datadump af denne info.
Da jeg så det hele på ét sted, hjalp det mig med at justere mine mål og lave en udgiftsplan. Dette var faktisk endnu et wake up call, da jeg indså, hvor meget jeg havde brugt for meget på unødvendige ting.
Vil du have økonomisk viden? Så er det afgørende at læse bøger om penge. Ideen om at læse bøger - især om økonomi - kan lyde som en snoozefest for dig.
Men der er tonsvis af gode bøger derude, som er interessante og gør det lettere at lære om penge.
Dediker mindst 1-2 timer hver uge til at læse en pengebog.
Hvis du er bange for distraktioner eller at du glemmer det, skal du markere din e-mail-kalender for påmindelser eller indstille en alarm på din telefon.
Der er masser af bøger om penge derude, så her er et par stykker, som jeg synes er de bedste at starte med (disse kombinerer ting som tankegang, bank, investering, opsparing osv.):
Hvis du læser dette, så tager du allerede det rigtige skridt! Blink blink.
Men seriøst, personlig økonomi blogs kan virkelig udvide din viden og dine synspunkter.
Lad mig dog sætte en advarsel til dette:Ikke alle privatøkonomiske blogs er helt nøjagtige eller har information, der relaterer perfekt til dig!
Det betyder, at hvis noget vækker genklang hos dig, skal du sørge for at gøre yderligere omhu, før du blindt følger nogen direkte økonomisk rådgivning. Det samme gælder for indhold, du læser fra mig!
Men tidligt, da jeg lærte mig selv om penge, fandt jeg en håndfuld blogs, der var virkelig indsigtsfulde, og det var inspirerende at indse, at det kom fra folk som mig.
Disse blogs kan hjælpe dig med at tænke anderledes og forstå de grundlæggende principper om personlig økonomi fra folk, der ikke altid er forfattere eller brancheeksperter.
Tip: Du kan også følge og lære af forskellige Reddit-fællesskaber for personlig økonomi. Følg aldrig emnerne og trådene blindt, men det kan være et ekstra værktøj til at lære dig selv om penge.Vent, du fortæller mig, at jeg skal åbne en investeringskonto, når jeg ikke ved jack om det endnu!? Bare rolig, hør mig her.
Uanset hvilket pengeinstitut du vælger (jeg anbefaler Vanguard), kan du åbne en konto gratis og ikke finansiere den med det samme. Men du kan også bidrage med et lille beløb for at begynde at lære, ligesom jeg gjorde.
Hvis du er ligesom mig, har jeg en tendens til at lære bedre, når jeg øver mig på det, jeg læser på samme tid. Så ved at åbne en konto blev jeg fortrolig med investeringsvilkår, forståelse af fondstyper, hvordan kontoen fungerer og meget mere.
Sæt aldrig alle dine penge i eller risiker at investere i individuelle aktier for at starte. Målet her er at tage skridt til at gøre noget og begynde at lære, hvordan tingene fungerer.
I lighed med privatøkonomiske blogs, følg heller aldrig blindt råd fra kendte finansfolk. Mange vil også have ting, du er enig i, og nogle råd, hvor du ikke vil.
Men du vil blive overrasket over, hvad du lærer, hvordan du begynder at tale om penge, og hvor din tankegang kan gå hen ved at se interviews og diskussioner.
Dave Ramsey, Warren Buffet og Tony Robbins er nogle populære navne i rummet. Nej, de er ikke perfekte, men du får eksponering for forskellige ideer, strategier og trin med økonomi.
Det samme med alle forfattere af finansielle bøger, lyt til deres interviews eller se dem på Youtube.
Nogle gange kommer de bedste råd og viden fra en, der virkelig har styr på deres privatøkonomi allerede. Måske er det en kollega, et betroet familiemedlem eller endda nære venner.
Og nej, ikke råd som den seneste investering eller kommentarer fra Bitcoin-bros, der siger, "gå all in og bliv rig!" Hader ikke Bitcoin, men du kender også den type pengeråd, jeg henviser til.
Du vil have en, der faktisk har en dokumenteret track record af viden og succes. De kan hjælpe dig med at forblive motiveret og lære dig, hvad der har virket for deres egen økonomi.
Når du begynder at træffe bedre økonomiske beslutninger, er der nogle værktøjer, der kan hjælpe dig med at administrere dine penge effektivt. Mange af disse vil være nyttige til at spore vigtige økonomiske data, andre vil hjælpe dig med at forstå mere om dine penge.
YNAB: Hvis budgettering og regneark stadig skræmmer eller forvirrer dig, er der en god løsning at prøve. Det hedder You Need A Budget (YNAB). Du kan prøve det gratis i 34 dage, men kan være en finansiel game changer, hvis du har brug for hjælp, mens du bliver master i Personal Finance 101.
Personlig kapital: Hold styr på din nettoformue, pengestrømme, investeringer og få rådgivning alt sammen inden for Personal Capital. Dette gratis værktøj er afgørende for at blive mere økonomisk bevidst og sikre, at du er på rette vej. Tilmeld dig og brug det gratis!
Bloom :Hvis du har en virksomhed 401k i øjeblikket, men ikke ved eller forstår meget om visse aspekter, kan Bloooms gratis analysator hjælpe. Platformen giver indsigt, anbefalinger og mere om din pensionskonto. Kom i gang gratis her.
Egern :En af de bedste måder at få bedre økonomiske vaner med at spare og investere er at bruge en app som Acorns. Tjenesten bruger din reservepenge til at investere i forskellige porteføljer bestående af ETF'er. De tilbyder også en masse ekspertartikler og råd til at hjælpe dig med at lære yderligere. Tilmeld dig Acorns her og få en $5 bonus tilføjet til din konto.
Selvom jeg er en gør-det-selv-er, når det kommer til læring, vil du måske have yderligere støtte med din økonomi. Emnerne omkring penge er brede, og der er mange kategorier, du måske ønsker at lære om, f.eks.:
Lidt overvældende, ikke? Hvis ja, og du er usikker på, hvordan du organiserer din læring, så tag et finans 101-kursus!
Hvis du søger efter muligheder, kan du finde en hel del, der tilbydes af forskellige universiteter. Det kan selvfølgelig være temmelig dyrt, og du vil ikke nødvendigvis have en uddannelse i finans (medmindre du gør det, så gå for det!).
Den anden mulighed for at blive en økonomisk succes er at tage lektioner fra eksperter på steder som Udemy, Lynda eller Coursera. Nu er disse ikke gratis, da du skal betale for et abonnement på disse forretninger.
Men hvis du har råd, kan disse være en god mulighed, og du vil lære meget, hvis du har brug for mere struktur. Plus, de fleste tilbyder en anstændig gratis prøveperiode (op til 30 dage), som du også kan drage fordel af.
Forhåbentlig ledte du ikke efter nogen hemmelige opskrifter, når det kommer til at lære dig selv om penge. Ovenstående er den nøjagtige metode, jeg tog, som hjalp mig med at opnå følgende på få år:
Vil du vide alt om penge? Sikkert ikke. Men målet er, at du bliver en Personal Finance 101-mester, hvilket er rigeligt til at gøre store fremskridt i dit liv.
Og selvom jeg har taget kontrol over min økonomi, lærer jeg stadig den dag i dag! Jeg genlæser bøger, jeg finder nye, jeg chatter stadig med venner, ser dokumentarer relateret til penge osv.
Du bør aldrig stoppe med at lære, men du skal tage skridt og være konsekvent, hvis du vil have rigtige resultater. Held og lykke på din økonomiske rejse!
Hvad synes du om ovenstående? Har du lært dig selv om privatøkonomi eller dele af privatøkonomi? Hvad gjorde du for at hjælpe dig selv med at lære? Fortæl mig det i kommentarerne nedenfor!