Lever du i øjeblikket lønseddel til lønseddel og bare klare dig?
Det er dog meget mere muligt, end du måske tror, men det kræver en vis disciplin og en smart tilgang.
I denne artikel tager vi et kig på de trin, du kan tage for drastisk at forbedre din egen økonomiske situation og gøre fremskridt i retning af at blive uafhængigt velhavende .
Indholdsfortegnelse
At være selvstændigt velhavende betyder, at du har opnået tilstrækkelig rigdom til, at du ikke har brug for økonomisk støtte fra en anden person, og du er ikke afhængig af eller har brug for indkomst fra beskæftigelse.
selvstændigt velhavende kan betyde lidt anderledes ting for andre mennesker, men det betyder i bund og grund, at du har nået en tilstand af FU-penge - det vil sige, at du kan leve det liv, du vil, når du vil.
Ifølge forskellige undersøgelser foretaget af finansielle institutioner, føler de fleste mennesker, at når du har nået $2 millioner+ i nettoformue, kan du betragte dig selv som velhavende. Dette tal kan dog variere afhængigt af leveomkostningerne og dit syn på penge.
I blogosfæren for personlig økonomi er udtrykket "finansiel uafhængighed" meget mere almindeligt brugt end udtrykket "uafhængigt velhavende."
Selvom de to udtryk ligner hinanden, tror jeg, at der også er nogle vigtige forskelle.
Økonomisk uafhængighed kan betyde flere forskellige ting, afhængigt af hvem der bruger begrebet og også i hvilken sammenhæng det bliver brugt.
Du kan læse om en ung voksen, der bliver omtalt som "økonomisk uafhængig", efter at have flyttet ud af deres forældres hus og helt kunne forsørge sig selv.
I andre tilfælde kan "økonomisk uafhængighed" referere til evnen til at leve livet på dine egne præmisser i stedet for at skulle arbejde på et fuldtidsjob.
Når du læser om økonomisk uafhængighed på privatøkonomiske blogs i dag, er den mest almindelige betydning en person, der har aktiver eller nettoformue, der overstiger 25 gange deres årlige leveomkostninger.
Denne definition er baseret på Trinity Study, som fandt, at 4 % var en sikker tilbagetrækningsrate for pensionister (ofte omtalt som 4 %-reglen).
Selvom definitionerne af både "finansiel uafhængighed" og "uafhængigt velhavende" er fleksible og noget op til fortolkning, er der en gyldig grund til at tro, at det at være uafhængigt velhavende er et skridt over at opnå økonomisk uafhængighed.
Ifølge 4%-reglen, hvis du lever en meget sparsom livsstil, og dine årlige leveomkostninger er $30.000, ville du opnå definitionen af økonomisk uafhængighed med en portefølje på $750.000.
Selvom du måske er økonomisk uafhængig, og du måske kan fortsætte din nuværende livsstil uden behov for at skabe indkomst gennem et job, er du stadig tvunget til at opretholde den samme sparsommelige livsstil, hvis du vil bevare din økonomiske uafhængighed.
Når først din portefølje når $750.000, kan du ikke pludselig droppe den sparsommelige livsstil og forvente, at dine aktiver holder så længe, som du har brug for, at de holder.
Der er forskellige niveauer af økonomisk uafhængighed.
De, der lever en meget sparsommelig livsstil og planlægger at opretholde lave leveomkostninger i pensionering, har ikke brug for et så stort redeæg, og denne tilgang omtales ofte som Lean FIRE.
De, der planlægger at bruge flere penge på pension, bliver nødt til at opbygge en større portefølje, og denne tilgang omtales ofte som Fat FIRE.
En person, der forfølger Fat FIRE, planlægger måske at bruge $100.000 om året eller mere på pension.
Efter min mening inkluderer definitionen af at være uafhængigt velhavende evnen til at leve en behagelig livsstil uden behov for at knibe øre.
I den forstand falder det mere i tråd med Fat FIRE-tilgangen, end det gør med Lean FIRE-tilgangen.
"Økonomisk frihed" er et andet udtryk, der nogle gange bruges. Jeg ville anse økonomisk frihed for at svare til definitionen af "uafhængigt velhavende."
Jeg tror på, at det er lettere at opnå økonomisk uafhængighed, end det er at opnå ægte økonomisk frihed.
Lean FIRE-tilgangen, der involverer at holde udgifterne på et minimum, kan give dig mulighed for at være uafhængig og ikke have brug for indkomsten fra et job for at leve.
Men det giver dig ikke ægte frihed over penge, hvis du konstant skal opretholde den sparsommelige livsstil på lang sigt.
Selvom der ikke er nogen nøjagtig nettoværdi eller milepæl, du skal nå for at blive selvstændig velhavende eller opnå økonomisk frihed, virker det rimeligt at sige, at du skal være i stand til at leve en behagelig livsstil med i det mindste lejlighedsvis luksus. for at kvalificere sig.
En anden måde at se det på kunne være at definere en person, der er selvstændigt velhavende, eller som har nået økonomisk frihed, som en person, der er i stand til at leve af udbytte og pengestrømme fra deres investeringer i stedet for at trække saldoen i porteføljen ned.
Nu hvor vi har forsøgt at definere, hvad det vil sige at være uafhængigt velhavende, lad os tage et kig på de trin, du kan tage for at opnå det. Disse er ikke nogen hemmeligheder, men er de enkle måder at få dig derhen.
Den første prioritet er at bruge mindre, end du tjener.
Dette lyder meget grundlæggende (og det er det), men desværre forhindrer overforbrug millioner af mennesker i at nå deres økonomiske mål.
Det allerførste skridt i arbejdet hen imod en bedre økonomisk situation er at få styr på dit forbrug. Her er et par specifikke ting, der vil hjælpe.
Mange mennesker kan ikke lide tanken om et budget, men et budget er virkelig ikke andet end en plan, der hjælper dig med at bruge dine penge på en måde, som du finder passende.
Du har kontrol over den måde, du fordeler dine penge på. Så virkelig, et budget hjælper med at sætte dig i kontrol.
Et budget er det bedste værktøj, der hjælper dig med at sikre, at du bruger mindre, end du tjener.
Du kan også inkludere budgetkategorier for opsparing, som vil hjælpe dig med at nå dine opsparingsmål.
Hvis du har brug for hjælp til budgettering, er en enkel mulighed at bruge en gratis app som Mint eller Every Dollar.
Selvom budgettering er vigtig, er det lige så vigtigt at spore dine udgifter. Hvordan ved du, at du rent faktisk holder budgettet?
Du ved ikke, hvordan du virkelig bruger dine penge uden at spore udgifter.
Igen kan gratis apps som Mint eller Every Dollar hjælpe, og Personal Capital har også nogle udgiftssporingsfunktioner, der gør det til en god gratis mulighed.
Efter at have oprettet et budget og sporet udgifter, bruger du forhåbentlig mindre, end du tjener.
Det er et godt første skridt, men du bliver ikke uafhængigt velhavende blot ved at bruge mindre, end du tjener.
Dernæst vil du gerne lede efter måder at reducere omkostningerne og reducere udgifterne yderligere. Der er selvfølgelig utallige måder at reducere dine leveomkostninger på.
Det er uden for rammerne af denne artikel, men du kan finde masser af pengebesparende tips her.
Hvis du har forbrugsgæld som kreditkortgæld, billån, studielån eller andre personlige lån, bør nedbetaling af denne gæld være en prioritet (især højrentekonti).
Når først du har betalt den gæld, vil du have flere penge hver måned til at spare og investere, og du vil være i stand til at akkumulere rigdom meget hurtigere.
Efter at have reduceret udgifter og fjernet gæld, vil du have en højere opsparingsrate (den procentdel af din indkomst, du sparer) og flere muligheder for at investere.
For at blive uafhængigt velhavende skal du investere klogt og med et formål.
Du behøver ikke at være en finansiel ekspert, men du bør gøre en indsats for at uddanne dig selv i grundlæggende investeringskoncepter og øge din økonomiske forståelse, hvis det er nødvendigt.
Denne artikel om investering for begyndere er et godt udgangspunkt.
Mens investering kan være et overvældende emne, hvis du er helt ny, skal du i gang. Det grundlæggende er ikke særlig kompliceret, når du først får en lille smule fortrolighed med begreberne.
Hvis du ikke er tryg ved at investere på egen hånd, kan du hyre en professionel eller bruge en robotrådgiver, der vil styre din økonomi baseret på din egen situation.
M1 Finance er en fremragende mulighed for begyndere, fordi det tilbyder gratis automatiseret investering. Du kan følge en af mange "tærter" (en tærte er simpelthen en tildeling eller din portefølje i procenter med forskellige investeringer), som er blevet skabt af fagfolk til forskellige formål.
Alt du skal gøre er at vælge en tærte, bidrage med penge, når du kan, og M1 Finance vil automatisk investere dem i henhold til kagen.
En anden måde at komme i gang på er at få gratis aktier fra forskellige finansierings- og investeringsapps og fortsætte med at udvide din investeringserfaring og -portefølje derfra.
Indeksfondsinvestering er en glimrende mulighed for nye investorer (og også erfarne investorer).
At investere i indeksfonde kræver ikke megen viden, fordi du simpelthen investerer i et indeks, som S&P 500, og du behøver heller ikke at træffe beslutninger om køb eller salg. Indeksfonde er typisk en langsigtet køb-og-hold-investering.
Nogle tilgange, der er populære blandt mere kyndige langsigtede investorer, omfatter investering i udbytteaktier og investering i fast ejendom.
Når det kommer til at investere og opbygge rigdom, er den metrik, der får mest opmærksomhed, nettoværdien. Selvom din nettoformue er meget vigtig, bør du også overveje din likvide nettoformue.
Dette er et mål for din nettoformue, men det tæller kun aktiver, der hurtigt kan konverteres til kontanter (eller det reducerer værdien af ikke-likvide aktiver betydeligt).
Din flydende nettoformue er vigtig, fordi det vil påvirke din evne til at klare uventede nødsituationer, der kan opstå.
Hvis dit mål er at blive uafhængigt velhavende, er dette et langsigtet mål, som det er meget usandsynligt, at du vil nå hurtigt. Du skal have disciplin for at holde kursen.
Dette gælder især, når de finansielle og økonomiske forhold bliver hårde, som de er lige nu. Et stort fald i værdi kan få dig til at genoverveje din strategi eller tvivle på, at du er på rette kurs.
Men hvis du er i det på længere sigt, skal du have det store billede i tankerne og huske, at kortsigtede gevinster og tab ikke er så væsentlige over en lang periode.
Der vil uundgåeligt være nogle tidspunkter, hvor dine investeringer falder i værdi, men hvis du har en tilgang til investering, der har vist sig at fungere på lang sigt, så bliv ved med det.
Tidligere så vi på at reducere dine leveomkostninger som en måde at øge mængden af penge, du sparer og investerer. Den anden måde at øge din opsparing på er at tjene flere penge.
Ideelt set vil du arbejde på at reducere udgifter og samtidig arbejde på at øge din indkomst, hvilket vil give dig den bedste chance for at maksimere din opsparingsrate og fremskynde dine fremskridt.
Der er mange forskellige måder, du kan gå til at øge din indkomst på, men det bedste sted at starte er at se på dine muligheder for at få mere betalt for det arbejde, du allerede udfører (eller for at arbejde det samme antal timer). at du arbejder i øjeblikket).
Det kan betyde, at du beder om lønforhøjelse, får en forfremmelse eller leder efter et højere betalt job.
Disse muligheder vil ikke altid være tilgængelige for dig, eller måske er du glad i dit nuværende job og ikke ønsker at ændre dig. Det er klart, at der er andre faktorer, der skal overvejes bortset fra, hvor mange penge du kan tjene.
For dem, der ikke kan få mere betalt for det arbejde, de allerede udfører, eller ikke ønsker at skifte job, er det en anden god mulighed at starte et sideløb.
Der er alle mulige forskellige sideløb, der giver dig mulighed for at tjene penge uden for et job. Du kan finde noget, der interesserer dig og passer til din tidsplan.
Livsstilskryb er, når dine leveomkostninger stiger sammen med din indkomst.
Målet med at øge din indkomst (hvis du vil være uafhængigt velhavende) er at give dig mulighed for at spare flere penge og vokse din nettoværdi hurtigere.
Hvis du bruger de ekstra penge, du tjener, vil det ikke have nogen positiv indvirkning på dine langsigtede økonomiske mål.
En lille mængde livsstilskryb er normalt og kan forventes. For eksempel køber de fleste førstegangsboligkøbere en ejerlejlighed eller rækkehus, fordi de plejer at være de mest overkommelige muligheder.
Senere kan du muligvis opgradere til et enfamiliehus, der koster flere penge at købe og vedligeholde.
Ligeledes, når din indkomst stiger, kan du bruge flere penge på andre områder, som ferier.
Du behøver ikke helt at undgå livsstilskryb og leve på det samme budget for evigt, men du vil være sikker på, at dine udgifter stiger meget langsommere, end din indkomst stiger.
Begrænsning af livsstilskryb vil give dig den bedste chance for at nå dine langsigtede mål.
Ved at følge disse trin på lang sigt er det muligt at blive uafhængigt velhavende og opnå betydelig frihed over penge.
Det er ikke let, og det vil kræve nogle ofre, men det er opnåelige.
Hvis dette er noget, du ønsker at opnå, så forpligt dig til det og sæt planen i gang så hurtigt som muligt. Jo tidligere du starter, jo bedre er dine chancer for at nå dine mål.