Når du begynder at samle rigdom, planlægge din økonomi og investere - kan du overveje at hyre en finansiel rådgiver for at få hjælp.
Hurtigt kan du føle dig overvældet, forvirret eller måske ikke være interesseret i at styre hver eneste lille detalje.
Men før du ansætter en finansiel rådgiver, vil du gerne stille et par vigtige spørgsmål.
Og i afventning af deres svar og de oplysninger, du undersøger, vil du være i stand til at træffe en informeret beslutning.
Lad os udforske mere om finansielle rådgivere og de spørgsmål, du skal stille.
Indholdsfortegnelse
En finansiel rådgiver er en professionel, der foreslår, administrerer og hjælper med at træffe beslutninger for dig baseret på dine nuværende økonomiske situationer.
Disse rådgivere bør også have gennemført specifik uddannelse og have en licens til at yde finansiel rådgivning.
Mens finansielle rådgivere tjener penge på deres tjenester, skal de i sidste ende hjælpe dig med at nå dine mål, spare dig flere penge og få resultater med dine investeringer.
De vil retfærdiggøre omkostningerne til den økonomiske hjælp.
Finansielle rådgivere kan dække en bred vifte af tjenester, der typisk vil involvere dine investeringer og aktiver, enhver gæld, hjælpe med dine nuværende mål og komme med forslag til at hjælpe dig med at nå disse mål.
Og at hyre en finansiel rådgiver kan være et godt valg for dig, alt efter dine aktuelle behov.
For eksempel, hvis du kæmper økonomisk for at træffe beslutninger, ikke er sikker på, hvor du skal starte for dine mål, ikke er interesseret i at styre dine egne investeringer eller ønsker mere hjælp til pensionsplanlægning - en rådgiver kan være en god mulighed.
Det er vigtigt at bemærke, at ikke alle finansielle rådgivere gør alt, hvad der har med økonomi at gøre. Nogle er mere specialiserede som investeringsforvaltere, finansielle konsulenter eller finansielle planlæggere.
Tip 👉 Ved, hvad dine prioriteter er først! Før du begynder at stille spørgsmål til din potentielle finansielle rådgiver, er det vigtigt, at du har sat dine egne pengeprioriteter. Dette kan hjælpe dig med at finde ud af, hvad du skal kigge efter, og hvilken slags hjælp du faktisk har brug for.Nogle gange får etiketten "finansiel rådgiver" et dårligt ry for at være dyr og ikke have dine bedste interesser for øje.
Der har været nogle mareridt om branchen, men det betyder ikke, at alle finansielle rådgivere er ude på at tjene på dig og ikke ægte hjælp.
Selvom du kan lære dig selv privatøkonomi og de grundlæggende investeringsstrategier, vil du måske stadig gerne få eksperthjælp med alt.
Så hvis du overvejer at ansætte en finansiel rådgiver eller i øjeblikket har en, er der nogle vigtige spørgsmål, du vil stille for at træffe en bedre informeret beslutning.
Du kan antage, at alle finansielle rådgivere vil have dine interesser for øje. Og du vil også gerne antage, at deres anbefalinger og valg er baseret på dine specifikke økonomiske mål.
Men mange kan (og vil) skubbe produkter på dig, der ikke er i din bedste interesse, fordi de opkræver pæne gebyrer eller kick-backs. I stedet vil du have en finansiel rådgiver, som er tillidsmand.
Når denne person er en tillidsmand, betyder det, at de arbejder i deres kunders bedste interesse og træffer beslutninger baseret på, hvad der også vil skabe mest værdi.
De fleste finansielle rådgivere er forpligtet til at følge tillidsstandarder, men du er nødt til at spørge dem og lave research for at sikre, at de er det.
Dette er nummer et spørgsmål, du bør stille lige fra starten!
Hvis du nogensinde har evalueret folk, der arbejder i finansielle tjenesteydelser, har du sikkert set en masse smarte akronymer ved deres navne. Alle disse betyder forskellige ting, og det betyder, at den finansielle rådgiver, du vurderer, er certificeret i noget specifikt.
Men du vil gerne spørge om deres legitimationsoplysninger og lære, hvad der kvalificerer dem til at rådgive og administrere aktiver for dig.
Financial Industry Regulatory Authoritys database med faglige betegnelser har al den information, du har brug for om alle de forskellige titler, kvalifikationer og mere.
Finansielle rådgivere kan opkræve betaling for deres tjenester på forskellige måder, men det er vigtigt, at du spørger og forstår eventuelle gebyrer.
Dit mål er at beholde så mange af dine penge som muligt og ikke give afkald på tonsvis af penge, der burde gå til dine investeringer i stedet.
Honorarstrukturer med rådgivere inkluderer faste gebyrer, timepriser, honorar-only osv. I sidste ende vil du have en honorar-only finansiel rådgiver, hvor de ikke får kommission baseret på, hvad de sælger til dig for at investere.
Sørg også for at stille et andet spørgsmål om, hvordan de bliver betalt for at se, hvordan de reagerer. Du vil potentielt spørge, om de bliver betalt ud over deres nuværende kunder.
Udover at få et gebyr for de tjenester, de leverer, kan de være gebyrbaserede, hvor de tjener ekstra på de aktiver, de inkluderer i din investeringsportefølje, eller for at sælge yderligere produkter mod en kommission.
At spørge om dette og forstå deres svar, vil hjælpe dig med at afgøre, om de først er fokuseret på dine behov, eller blot en ekstra provisionskontrol.
Der er forskellige finansielle tjenester, som en rådgiver kan tilbyde eller kan være mere specialiseret i i øjeblikket.
Det er vigtigt, at du spørger ind til alle de muligheder, du har, og hvad rådgiveren og deres team fokuserer på. Du vil gerne vide dette, især for dine egne økonomiske mål og for at sikre, at du ansætter den rigtige person til dine specifikke behov.
Potentielle finansielle tjenester omfatter investeringsporteføljestyring, finansiel planlægning, skatteplanlægning, gældsforvaltning, livsforsikring og mere.
Du er måske helt ny til at investere og er ikke sikker på præcis din egen filosofi. Men du har måske særlige investeringsmål i tankerne.
Når du først chatter med en finansiel rådgiver, skal du sørge for at spørge dem om deres egen investeringsfilosofi.
Ideelt set vil du gerne høre, hvordan de ser på langsigtet investering, hvilken type investeringer de vælger for kunderne, og at de investerer ud fra dine personlige mål.
Disse er gode indikatorer for, hvad du kan forvente af deres investeringsstil, og du vil have, at den stemmer overens med din, for at der er god synergi.
Når dine penge og investeringer er på spil, er kommunikation yderst kritisk.
Men uanset om markederne er i en korrektion, eller et fantastisk tyremarked er på flugt, bør din finansielle rådgiver regelmæssigt kommunikere med dig.
Spørg dem på forhånd om, hvor ofte de regelmæssigt vil kommunikere med dig.
Nu behøver du ikke nødvendigvis at høre fra dem hver dag om din portefølje eller specifikke finansielle tjenester. Men du skal være opmærksom på en vis konsistens, uanset om det er månedligt, kvartalsvis eller en anden kadence.
En del af arbejdet med en finansiel rådgiver vil være at mødes personligt for at gennemgå din økonomi og investeringer. Mange vil have en bestemt tidsplan på plads som kvartalsvis eller halvårligt.
Du vil gerne spørge om, hvordan de mødes, og hvor åbne de er, hvis du anmoder om yderligere møder. Målet er at finde en balance, der virker for dig.
Du behøver ikke mødes for ofte, men du vil heller ikke stå helt i mørket før udgangen af året.
Afhængigt af den finansielle rådgiver, og om de arbejder for et firma eller ej, kan de kræve store minimumskrav for, at du kan komme i gang med dem.
Sørg for at stille dette spørgsmål ret tidligt for at forstå, hvilken type penge du muligvis skal bruge for at starte med denne person.
Naturligvis vil du gerne arbejde med en, der passer til dine nuværende aktiver, du har. Og desværre kan der være nogle finansrådgivere, der opfylder alle dine kriterier, men en minimumsadgang kan være en aktuel barriere.
Et godt spørgsmål at stille en finansiel rådgiver er, hvordan de måler din økonomiske succes - ting som dine mål, investeringsresultater, kundetilfredshed osv.
Selvom de burde måle dit investeringsafkast med dem, skal deres resultater også måles ud over blot økonomiske gevinster. De bør have flere målepunkter, der evaluerer din økonomiske sundhed, mens du arbejder med dem.
Lyt til, hvordan de griber dette an, og at de har en plan, der viser, hvordan de overvåger dine resultater og overordnede succes.
Tænk på din potentielle finansielle rådgiver som en, du ansætter på et job.
Udover at forstå deres baggrund, vil du gerne se, om de vil fortælle dig om tidligere og nuværende oplevelser. Hvorfor hyrede en nylig kunde dem, og hvorfor kunne en kunde være gået?
Ingen er perfekte, og nogle gange fungerer forretningsforbindelser ikke, da målene ikke stemmer overens, men du ønsker at lede efter ærlighed og gennemsigtige historier om deres nuværende arbejdsportefølje.
Se efter røde flag eller mærkelige mønstre til tidligere kundeforhold, der kan være et tegn i en positiv eller negativ retning.
Når det kommer til dine penge og investering, er det vigtigt at betale minimumsbeløbet i gebyrer og skatter. Så et spørgsmål, du bør stille din potentielle finansielle rådgiver (eller nuværende), er, hvordan de forholder sig til skatter og gebyrer på dine investeringer.
Ikke kun kan og bør en finansiel rådgiver være i stand til at hjælpe dig med at forstå dine skatter og gebyrer, men tage en tilgang, der sparer dig penge.
Din potentielle rådgiver bør være i stand til at give anbefalinger, have en strategi og være på forhånd om dine potentielle resultater efter eventuelle gebyrer eller skatter.
Mens mange finansielle rådgivere vil håndtere størstedelen af arbejdet og anbefalingerne, vil de fleste også have et team til at hjælpe. Der er trods alt en masse information og trin til at optimere alles økonomi!
Men det er vigtigt at spørge om det team, som din finansielle rådgiver kan bruge til din økonomi.
Hvad er nogle af deres baggrunde, specialiteter og erfaringer? Det kan virke kedeligt, eller at du stiller for mange spørgsmål - men det er dine penge! At gøre din due diligence kan gøre hele forskellen i din nettoformue.
Bemærk :Hvis du vil have en nem måde at holde styr på dine investeringer og din nettoværdi på ét sted gratis, så Personlig kapital er en god mulighed.De fleste finansielle rådgivere vil specialisere sig inden for forskellige områder af finanser som finansiel planlægning, investering, gældsforvaltning osv. Nogle har dog en mere specialiseret tilgang eller har et demografisk mål.
Naturligvis kender du måske nogle af disse oplysninger før mødet, men det er stadig vigtigt at spørge. Dette vil sikre, at du retter dig efter den rigtige rådgiver, alt efter dine økonomiske behov.
Fokuserer de for eksempel kun på pensionsalderen? Er de mere fokuserede for virksomhedsejere?
Et andet godt spørgsmål at stille er mere personligt i forhold til deres økonomiske arbejde. Spørg, hvad de elsker ved deres nuværende arbejde for kunder, og hvad de også ikke kan lide.
Udover at lære mere om deres personlighed, ønsker du at vælge en person med en passion, og som virkelig bekymrer sig. Intet job er helt perfekt, men du vil have en, der gør dette for mere end blot en lønseddel.
Ville du stole på nogen med dine penge og investeringer, som ikke kan lide deres job og ikke har nogen passion?
Den moderne form for en finansiel rådgiver kaldes nu en robo-rådgiver. Det er virksomheder, der yder finansiel rådgivning eller investeringsforvaltning via en app eller online med minimal eller ingen interaktion med mennesker.
Disse er baseret på algoritmer, økonomiske mål og oplysninger, du indtaster, når du første gang tilmelder dig.
Mange mennesker kan lide robo-rådgivere, fordi det kræver lidt eller ingen ledelse, lave minimumskrav for at komme i gang, og gebyrer er også relativt billigere.
Nogle af de bedste valg på dette område inkluderer:
Disse muligheder gør det nemt at administrere din portefølje, spare penge og stadig nå dine investeringsmål. Robo-rådgivere er dog stadig ret nye. Så selvom de viser succes og resultater tidligt, er de langsigtede resultater stadig ikke fastlagt.
Men hvis du ønsker at være håndfri, ikke bekymre dig om at mødes ansigt til ansigt med en finansiel rådgiver, eller måske investerer med lidt penge - så kan robo-rådgivere være en god mulighed at overveje.
Overvejer du i øjeblikket en finansiel rådgiver? Hvorfor eller hvorfor ikke? Har du tidligere haft en dårlig oplevelse eller arbejdet med en i øjeblikket? Jeg vil meget gerne høre mere om dine oplevelser i kommentarerne nedenfor!