En overførsel er handlingen med at flytte penge eller aktiver fra en placering eller konto til en anden. Der er alle typer overførsler, du kan foretage, såsom bankoverførsler, ACH-overførsler og saldooverførsler.
Her er et nærmere kig på, hvad overførsler er, hvordan de fungerer og mere detaljer om de forskellige typer overførsel, du kan bruge.
En overførsel er handlingen med at flytte penge eller aktiver (eller endda ejerskab) fra en konto til en anden. Dette er et bredt begreb, der dækker en række brancher og tjenester, men det er almindeligt brugt til at tale om at flytte penge fra konto til konto.
Hver gang du flytter penge fra din checkkonto til din opsparingskonto, gennemfører du en overførsel. Ligeledes, hvis du flyttede alle pengene fra dit nuværende kreditkort til et med en lavere ÅOP, ville dette også blive betragtet som en overførsel.
Når du flytter penge fra et sted til et andet – enten fysisk eller elektronisk —du fuldfører en overførsel.
I en overførsel foretager finansielle institutioner i det væsentlige lige store debet- og kreditposteringer til fuldføre transaktionen. Så en pengeoverførsel er faktisk flere betalingstrin. Det starter med, at ophavsmanden eller giveren sender instruktioner om at debitere kontoen og slutter med, at modtagerens institution modtager instrukser om at kreditere deres konto for det samme beløb.
En overførsel kan involvere at flytte penge mellem to konti, du ejer, som f.eks. når du flytter $100 fra din checkkonto til din opsparingskonto for at spare op til en skitur; eller det kan involvere at flytte penge fra din konto til en konto, som en anden ejer, f.eks. når du sender din ven $20 for pizza, som I begge delte.
Nogle overførsler er gratis, mens andre opkræver gebyrer. Nogle er øjeblikkelige, mens andre kan tage dage eller uger at gennemføre.
Mange pengeinstitutter giver dig mulighed for at opsætte tilbagevendende overførsler, så du f.eks. kan betale dit realkreditlån eller din forretningskredit fra din opsparingskonto hver måned eller foretage betalinger fra en kreditlinje til et kreditkort.
Her er et par eksempler på de forskellige typer overførsler, du kan foretage med finansielle institutioner.
En bankoverførsel sker, når du elektronisk sender penge fra én bank eller kredit forening til en anden for, hvad der i det væsentlige er øjeblikkelig adgang til midlerne for modtageren. De bruger typisk et netværk som Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), Fedwire eller Clearing House Interbank Payments System (CHIPS).
Du skal normalt bruge modtagerens navn, bankkontonummer, adresse og ABA-routingnummer for at fuldføre overførslen. Bankoverførsler er typisk hurtige og sikre, men du betaler ofte mellem $15 og $45 for hver en, du sender eller modtager. En international bankoverførsel omtales nogle gange som en pengeoverførsel.
En ACH-overførsel er en bank-til-bank-overførsel, der finder sted over ACH-netværket (Automated Clearing House). Det er næsten altid gratis og tager normalt to til tre hverdage at gennemføre.
Hvis du nogensinde har betalt en regning online eller overført penge fra en bank til en anden ved hjælp af dit kontonummer og routingnummer, så har du sandsynligvis foretaget en ACH-overførsel.
En automatisk overførsel af penge giver dig mulighed for at sætte dine opsparinger og betalinger på autopilot med din bank. Det er en funktion, hvor en finansiel institution automatisk flytter penge mellem dine bankkonti, lånekonti eller mæglerkonti i henhold til en forudbestemt tidsplan - såsom hver gang du får betalt eller i slutningen af måneden. De fleste finansielle institutioner tilbyder dette som en kernebanktjeneste.
Mange betalingstjenestevirksomheder – såsom Stripe, Venmo og PayPal – give dig mulighed for at betale et ekstra gebyr for øjeblikkeligt at overføre penge, der opbevares på deres platforme, til din bankkonto eller betalingskort. For eksempel, hvis nogen sender dig penge via PayPal, har du typisk to muligheder:
Selvom øjeblikkelige overførsler har ordet "øjeblikkelig" i navnet, kan de tage op til 30 minutter at behandle.
En peer-to-peer eller person-to-person (P2P ) overførsel sker ofte ved hjælp af en betalingsapp som Venmo, CashApp, PayPal eller Zelle. De er nemme at bruge og billige. De kræver normalt, at du forbinder din bankkonto for at sende penge til en anden bruger (typisk en ven eller et familiemedlem).
En saldooverførsel er, når du flytter gæld fra én højforrentet kredit kort eller lån til et andet kort eller lån med en lavere rente. Dette træk kan spare dig penge på renter og give dig mulighed for at betale din gæld hurtigere.
En mægleroverførsel sker, når du flytter dine investeringskonti fra ét mæglerfirma til en anden. Hele processen kan tage to til tre uger at gennemføre afhængigt af institutionen og de involverede aktiver. Det foregår normalt over ACATS-systemet (Automatic Customer Account Transfer Service).
En cryptocurrency-overførsel kan finde sted, når du flytter penge fra én crypto-pung til en anden. Det kan også ske, når du sender eller modtager bitcoins, dogecoins eller en anden form for kryptovaluta fra en anden.
Ikke alle boliglån kan overdrages, men hvis du har et antageligt realkreditlån , kan du teknisk set overføre det til en anden, og de kan overtage betalinger. Den største fordel er, at det giver dem mulighed for at fastlåse en lavere rente, hvis renterne er steget i den seneste tid.
Hvis du ejer jord, et hjem eller et køretøj og skal afstå den ejendom til en anden – enten fordi du ønsker at give den i gave, sælge den eller er blevet dømt – det kan du gøre gennem en aktivoverførsel. I nogle situationer, som f.eks. når du overdrager ejerskab af et hus på grund af skilsmisse, kan du være nødt til at lave et skøde for at afslutte overdragelsen.
En IRA-overførsel sker, når du flytter din individuelle pensionskonto (IRA) fra en bank eller mæglerfirma til en anden. For eksempel, hvis du i øjeblikket har din IRA hos Ally Invest, men ønsker at flytte den over til Vanguard, så alle dine konti er samlet ét sted, kan du gøre det ved at bruge en IRA-overførsel.
IRA-overførsler er generelt skattefrie, så længe du flytter pengene fra en kvalificeret konto til en anden, og tag ikke en distribution.