En sweep-konto er en type bank- eller mæglerkonto, der automatisk overfører midler, der overstiger et forudbestemt beløb, til en højere renteindtjenende investeringskonto. Denne overførsel sker ved slutningen af hver hverdag og kan fungere med en konto, der er placeret i depositarinstituttet (intern sweep-konto) eller en, der er placeret uden for den (ekstern sweep-konto). De kan også bruges til at sætte overskydende penge til betaling af lån.
Lad os se nærmere på, hvad en sweep-konto er, og hvordan den arbejder.
Konti er et praktisk sted at huse og få adgang til penge, men de giver generelt ikke fordele som renter. Hvis du ikke har tid (uanset om du banker som privatperson eller virksomhed), kan en sweep-konto gøre det nemt at tjene en højere rente på penge, der bare sidder i banken.
En sweep-konto kan parres med en bank- eller mæglerkonto og automatisk overfører penge ved slutningen af hver hverdag. Midlerne overføres til en højere renteindtjenende investeringsmulighed, ofte en pengemarkedsfond.
Denne højere renteindtjenende konto kan være intern i det samme depositarinstitut eller kan være ekstern.
Så hvordan fungerer en sweep-konto helt præcist? Lad os sige, at du har en sweep-konto med et minimum sweep-beløb på $5.000. Hver gang din saldo overstiger 5.000 USD ved slutningen af arbejdsdagen, vil det overskydende beløb automatisk blive overført til den udpegede konto med den højere rente. Så hvis du afslutter dagen med $7.000, vil $2.000 blive overført.
En sweep-konto "fejer" penge mellem en checkkonto og en konto som giver højere rente.
Når du opretter en sweep-konto, skal du vælge et bestemt beløb du ønsker at beholde på din checkkonto. Kun midler, der overstiger dette beløb, vil blive overført ved slutningen af arbejdsdagen. Det overskydende beløb overføres til en investeringsmulighed, såsom en pengemarkedskonto eller en højrenteopsparingskonto.
På bagsiden, hvis din checkkontosaldo falder under dette niveau , vil midler blive overført tilbage fra investeringsinstrumentet for at sikre, at du har nok penge på din checkkonto til at undgå overtræk.
Både enkeltpersoner og virksomheder kan oprette sweep-konti.
Sweep-konti kan også bruges til at tilbagebetale lån i stedet for at tjene renter . Den samme proces gælder, bortset fra at i stedet for at overføre de overskydende midler til en investeringskonto, vil de overskydende penge på din checkkonto blive sat til betaling af lån. Denne proces kan gøre det nemmere og hurtigere at betale af på gæld. Hvis din checkkonto falder under den forudindstillede tærskel, bliver du dog nødt til at trække fra en kreditlinje for at genopbygge midlerne, da du ikke kan tage dine lån tilbage.
Der er et par typer sweep-konti, som du muligvis kan bruge om det er til din individuelle økonomi eller din virksomheds økonomi. Du kan have en låne-sweep-konto, som nævnt ovenfor, eller en, der fejer penge ind på en pengemarkedskonto. Du kan også have en sweep-konto, der gør begge dele - først foretager en forudbestemt betaling mod et lån eller en kreditlinje og derefter fejer de overskydende penge ind på en renteindtjenende konto. For eksempel tilbyder Bank of Utah kunderne seks forskellige typer sweep-konti. Overvej alle dine muligheder for en sweep-konto, før du tilmelder dig – og sørg for at læse det med småt.
Hjælper dig med at tjene renter på dine penge
Kunne bruges til at betale af på lån og gæld
Kan komme med gebyrer
Må ikke være FDIC-forsikret
Den største appel ved sweep-konti er, at de kræver meget økonomisk ledelsen arbejder fra din tallerken og hjælper med at sikre, at du tjener renter på penge, der bare står på en konto. Sweep-konti er normalt også likvide (medmindre du bruger dem til at tilbagebetale et lån), hvilket hjælper med at holde dine penge tilgængelige.
Bekvemmeligheden ved sweep-konti er især ideel for travle virksomhedsejere, der ikke har ikke tid til konstant at overvåge deres checkkonto, så de ved, hvornår de skal flytte penge. En sweep-konto er en nem måde at få dine penge til at vokse på uden at skulle tilføje endnu en opgave til din liste.
Selvfølgelig er der nogle ulemper ved at feje konti. Primært, hvis du har brug for at flytte penge tilbage til en checkkonto fra en sweep-konto, kan der være forsinkelser, der fører til cashflow-udfordringer. Du skal muligvis også betale gebyrer, som kan ende med at blive højere end den rente, du tjener, især hvis du pådrager dig bøder for at hæve penge tidligt fra visse rentebærende konti (som en cd).
Både enkeltpersoner og virksomhedsejere vil gerne overvåge, hvor meget de er udgifter for rent faktisk at drage fordel af at have en sweep-konto.