Et depositars primære funktion er at holde på dine penge for dig, opbevare dem sikkert og give dig adgang til dem, når du har brug for dem. To almindelige eksempler er banker og kreditforeninger. Depotet modtager det meste af sin finansiering gennem indlån og tjener penge ved at udlåne disse indskud til andre i form af realkreditlån og lån.
Find ud af, hvordan depositarer fungerer, hvilke typer tjenester de tilbyder, og hvordan de adskiller sig fra ikke-depot- og depotinstitutioner.
Et depositar er et pengeinstitut, hvis primære funktion er at indsamle indskud fra enkeltpersoner og virksomheder og hjælpe dem med handel med værdipapirer. I stedet for at opbevare dine penge på et potentielt risikabelt sted, holder et depositum dem sikkert og forsikret.
Nogle almindelige eksempler på depositarer omfatter kreditforeninger, kommercielle banker, detailbanker , og sparsommelige institutioner.
En depositar modtager det meste af sin finansiering gennem kundeindskud. Disse omfatter direkte indbetalinger, kontante indskud i en kasse eller pengeautomat, elektroniske overførsler fra andre banker og checkindskud. Indskud er føderalt forsikret, så du er garanteret at få dine penge tilbage, op til bestemte beløb, hvis institutionen går under.
Hvis du opbevarer dine indskud i en bank, er dine penge forsikret gennem Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Hvis du bruger en kreditforening, er de forsikret gennem National Credit Union Administration (NCUA).
Som kunde hos et depositar kan du foretage anfordringsindskud og hæve dine penge, når du vil. For eksempel kan du sætte dine penge på dine depotkonti gennem direkte indbetaling, en hæveautomat eller en check udstedt til dig i din lokale bankfilial. Du kan også tage dine penge ud af depotet, når du vil via hæveautomat, bankoverførsel eller personligt gå ind i banken.
Depositorer er juridisk forpligtet til at opbevare et minimumsbeløb i deres boks på alle tidspunkter. Hvis depositaren udsteder for mange lån, eller kunderne foretager for mange hævninger på én gang, skal den muligvis låne penge fra andre banker eller Federal Reserve for at holde sig inden for de lovmæssige krav.
Sammen med ind- og udbetalinger fra opsparings- og checkkonti kan et depositar tilbyde andre typer tjenester. Disse omfatter kreditkort, realkreditlån, autolån, pensionskonti og forretningsservice.
At opbevare dine penge i et depot høster mange fordele, herunder sikkerhed, optjening interesse og bidrage til at holde økonomien sund.
Du løber en meget højere risiko for at få dine penge tabt, stjålet, eller destrueres, hvis du opbevarer det i dit hjem i stedet for i en bank. Dette er måske den største fordel ved at bruge et depot:Du behøver ikke selv at have det fysiske aktiv. I stedet holder depositaren på det for dig, og føderal forsikring sikrer, at du får dit fulde depositum tilbage, op til et vist beløb, hvis institutionen spænder.
Ikke kun opbevarer et depositum dine penge til opbevaring, men det kan også betale dig renter.
Du tjener typisk mest på tidsindskud som f.eks. indskudsbeviser (CD'er). Du tjener lidt mere på tidsindskud, fordi banken er garanteret at have adgang til dine penge, indtil de forfalder.
Du vil normalt tjene det mindste beløb i renter på anfordringskonti som f.eks. som check- og opsparingskonti. Der optjenes færre renter med disse konti, fordi du har adgang til dine midler med det samme, når du vil.
Dine penge sidder ikke bare i et depot og samler støv. Institutioner låner det normalt ud til andre i form af realkreditlån og lån. De tjener renter på de penge, de låner ud, før de sender en lille del af renten tilbage til dig. Dette konstante skift med at flytte midler fra indskydere til låntagere hjælper økonomien med at køre effektivt.
Der findes tre hovedtyper af depositarer i USA.
En kommerciel bank er et for-profit depositum, der tilbyder generelle banktjenester til enkeltpersoner og virksomheder. Kommercielle banker har statslige eller føderale chartre, der giver dem mulighed for at acceptere indskud og betale renter til indskydere. De detailbanktjenester, som kommercielle banker tilbyder til enkeltpersoner, omfatter checkkonti, opsparingskonti og lån. Kommercielle banker er også udstyret til at tilbyde finansielle tjenester til virksomheder, herunder indlånskonti, kreditlinjer, kommercielle lån, globale handelstjenester og betalingsbehandling.
Kommercielle banker kan have forskellige divisioner, der specialiserer sig i tjenester til specifikke kunder, såsom detail- og forretningsbanksegmenter.
Genbrugsbanker, også kendt som spareforeninger, tjener et lokalsamfund. Selvom de tilbyder de fleste af de samme tjenester, som du ville finde i en almindelig bank - såsom cd'er, kreditkort og billån - er de primært fokuseret på opsparingskonti og realkreditlån. Faktisk blev sparsommelige institutioner oprindeligt dannet for at gøre boligejerskab mere opnåeligt for arbejder- og middelklassefamilier.
Kreditforeninger er lidt ligesom co-ops for bankvirksomhed. Du betaler et mindre gebyr for at blive medlem, så betaler kreditforeningen dig renter i form af udbytte hver måned eller hvert kvartal.
Kreditforeninger er nonprofitorganisationer, der fokuserer på at levere finansielle tjenester til deres lokalsamfund. De betaler typisk ingen føderale eller statslige skat, hvorfor de ofte er kendt for at tilbyde bedre renter end almindelige banker.
Depositorer besidder finansielle aktiver såsom kontanter og værdipapirer. Et eksempel på et depot er Wells Fargo. Et lager, såsom et bibliotek, rummer intellektuelle aktiver såsom data, filer og viden.
Depositorinstitutioner fokuserer på at indsamle anfordringsindskud fra deres kunder. Almindelige typer omfatter kreditforeninger, detailbanker og genbrugsbanker. På den anden side accepterer ikke-depositoriske institutter ikke anfordringsindskud. De fungerer typisk som mellemmænd, skaffer midler og sender dem derefter videre et andet sted. Nogle almindelige typer omfatter mæglerfirmaer og forsikringsselskaber.