Et omsætningspapir er et skriftligt dokument, hvor nogen ubetinget lover at betale et aftalt pengebeløb til en anden person eller organisation. Dette dokument kan angive betalingsdatoen eller tillade en on-demand betaling.
Her er, hvordan omsættelige instrumenter fungerer, de forskellige typer, der findes, og hvornår du kan få brug for en.
Et omsætteligt instrument er et stykke papir, der er som en kontrakt i at den præciserer aftalen mellem den betaler, der underskriver den, og den betalingsmodtager, der er lovet pengene. Dokumentet skal angive pengebeløbet og kan indeholde en bestemt dato, inden for hvilken pengene skal betales eller være tilgængelige på efterspørgsel.
Aftalen skal også være ubetinget. Dette betyder, at der ikke er noget andet løfte eller ordre involveret udover betalingen af midlerne. Instrumentet er "omsætteligt", idet den person, der har det, kan vælge at overføre det til en anden gennem påtegning.
Du finder omsættelige instrumenter, der er klassificeret som enten udkast eller noter. Du ville bruge en udkast til at beordre nogen til at få udbetalt et bestemt beløb kontant. På den anden side ville en seddel blive brugt til at love betaling af penge, såsom gennem et lån.
F.eks. ville en personlig check, du skriver for at betale en regningsopkræver, være et udkast, da du ville skrive checken ud for at beordre din bank til at betale regningsopkræveren de skyldige penge. På den anden side ville et gældsbrev, du underskriver for at optage et føderalt studielån, være en seddel, da dokumentet lover at tilbagebetale regeringen for de penge, der er lånt til din uddannelse.
For begge typer omsættelige instrumenter - et udkast eller en seddel - er der et løfte eller en ordre involveret, men dette garanterer ikke nødvendigvis, at de involverede penge vil blive betalt som aftalt. Hvis løftet ikke overholdes, kan der tages retslige skridt.
Omsættelige instrumenter findes som et alternativ til kontanter i tilfælde, hvor nogen ønsker at love eller bestille betaling af et bestemt beløb. Enkeltpersoner bruger almindeligvis omsættelige instrumenter som checks og postanvisninger til daglige transaktioner, hvor de skal beordre nogen, der skal betales penge. Både virksomheder og enkeltpersoner kan bruge omsættelige instrumenter som gældsbreve til finansiering af køb gennem lån. Låntagere vil acceptere at betale pengene tilbage gennem den angivne finansieringsplan sammen med eventuelle andre omkostninger, såsom renter.
Et gyldigt omsætteligt instrument skal opfylde kravene fastsat af Uniform Commercial Code (UCC). Den, der indgår aftalen, skal oprette et skriftligt dokument, underskrive det, indeholde et klart løfte eller ordre og ikke stille krav om betingelser for betalingen. Dokumentet skal angive det beløb, der skal betales, samt andre detaljer såsom eventuelle renter, valutakursovervejelser eller ekstra gebyrer. Aftalen skal være for penge og betales til den specifikke betalingsmodtager på enten et bestemt tidspunkt eller ved øjeblikkelig præsentation af instrumentet.
For at være "omsættelig" skal indehaveren også have ret til at overføre instrumentet til en anden part, hvis de ønsker det. Der findes forskellige typer påtegninger til dette formål. For eksempel kan du bruge en særlig påtegning til at overføre et instrument til en anden navngiven part. Du kan bruge en restriktiv påtegning til at specificere et vilkår – som kun at tillade et depositum – eller du kan bruge en betinget påtegning for kun at tillade betalingen under en bestemt betingelse, såsom når betalingsmodtageren fylder en vis alder.
For eksempel, lad os sige, at du skriver en personlig check ud til din fætter for $100. Du ville skrive kassen til ordren på din fætters navn, angive betalingsbeløbet på $100 og angive datoen for, hvornår du godkendte betalingen. Du vil derefter underskrive på signaturlinjen for officielt at bestille betalingen til din fætter. Når du giver checken til din fætter, kan de godkende bagsiden af checken og indløse den på forlangende for at modtage deres penge fra din bank. De kan også indsætte det på deres konto. Der er ingen ekstra betingelser, de skal opfylde for at få deres penge. Som betalingsmodtager kan din fætter muligvis også underskrive checken til en anden for at give mulighed for overførsel.
Almindelige typer af omsættelige instrumenter omfatter indskudsbeviser (CD'er), kasserere checks, rejsechecks, gældsbreve, veksler og postanvisninger.
Betragtet som en type seddel, involverer et depositumsbevis (CD) en finansiel institution, der accepterer at tilbagebetale det beløb, en kontohaver indsætter på en cd-konto. Du ville indsætte penge på en cd-konto i en periode, såsom seks måneder eller fem år. Til gengæld vil den finansielle institution gå med til at betale dig de penge tilbage plus renter, der påløb, når CD'en udløber.
Tjek omfatter forskellige typer udkast såsom personlige, rejsendes, kasserere, og certificerede kontroller. Checkskriveren angiver betalingsmodtager og pengebeløb, og betalingsmodtager kan godkende bagsiden af checken for at få deres penge på efterspørgsel, når de går til en finansiel institution.
Sikkerhedsniveauet med finansiering og almindelige brugssituationer varierer blandt disse typer af checks:
Kassechecks eller certificerede checks bruges ofte til store betalinger, såsom under boligkøbsprocessen, når det er tid til at foretage en udbetaling på et hus.
Normalt brugt til et lån, vil et gældsbrev angive en aftale, hvor en debitor skal tilbagebetale et bestemt beløb lånt inden for et bestemt tidspunkt plus eventuelle renter. En eller flere personer kan hæfte for gælden, og gældsbrevet kan have en hensættelse, hvor gælden skal betales fuldt ud efter påkrav.
En veksel er en vekseltype, der kan bruges til indenlandsk eller international handel. En køber vil acceptere at betale en sælger de specifikke penge, der skal betales for varer inden en aftalt dato. Parterne bruger normalt hjælp fra en bank til denne type aftaler.
Kendt som et checkalternativ angiver en postanvisning et beløb, der skal være udbetales til nogen efter anmodning. Dog giver du pengebeløbet på forhånd – normalt plus et mindre gebyr – til en finansiel institution, der vil udstede postanvisningen. Denne type omsætningspapirer giver mere sikkerhed i forhold til en personlig check, da pengene allerede er givet, og du kan bruge dem uden en bankkonto.
Selv om du måske ikke nødvendigvis har brug for dem, er omsætningspapirer nyttige, og du vil sandsynligvis bruge mindst én af dem i din hverdag. For eksempel kan du bruge checks til at betale dine regninger eller give gaver uden at veksle kontanter direkte. Hvis du optager et studie- eller boliglån for at betale for disse store udgifter, så vil du sandsynligvis underskrive et gældsbrev som en del af låneprocessen. Du kan også vælge at lægge penge på en cd for at tjene renter og øge din opsparing.