Mange voksne føler sig skyldige og usikre på, hvordan de vil hjælpe deres børn med at vokse op til at blive økonomisk ansvarlige voksne. Dette er især svært for forældre, der stadig kæmper for selv at finde ud af det hele med sparepenge. Og selvom det er fuldstændig muligt at opdrage dine børn til at være gode med penge, er det ikke ligefrem nemt.
Ifølge en undersøgelse foretaget af investeringsselskabet T. Rowe Price sagde 69 % af forældrene, at de er utilpas ved at tale med deres børn om familiens økonomiske situation. Oven i det var forældre, der indrømmede at have erklæret sig konkurs på et tidspunkt, endda mindre vil sandsynligvis tale med deres børn om økonomi på grund af den skam, de følte over deres tidligere fejl.
Det er dog vigtigt at indse, at børn, der er opvokset i miljøer, hvor penge sjældent diskuteres, og som er uvidende om deres forældres økonomiske situation, er langt mere tilbøjelige til at vokse op med at bruge penge frem for at spare dem.
Hvis du er en forælder, der er mor om penge, skal du vide, at det virkelig er OK at have lavet økonomiske fejl i fortiden - du er stadig meget kvalificeret til at lære dine børn, hvordan man er god med penge. Hvis noget, dine oplevelser gør dig mere informeret.
Alt hvad du behøver er modet til at støve dig selv af og blive ved med at prøve, og viljen til at holde fast i et par nye rutiner, som vil blive gavnlige for hele familien.
Ifølge Council for Economic Education er kun 22 stater i USA forpligtet til at undervise elever om økonomi som en del af deres matematikpensum. Faktisk har undersøgelser vist, at folk er langt mere tilbøjelige til at være økonomisk kyndige, hvis de bor på et af disse steder. Med mindre end halvdelen af landet, der modtager den rette undervisning i skolen, er det ikke underligt, at så mange mennesker kæmper, når de først kommer ind i den virkelige verden.
I mellemtiden bekræfter University of Cambridge, at børn danner deres pengeforbrugsvaner når de er 7 år gamle . Det betyder, at det er meget vigtigt at lære dine børn om penge så hurtigt som muligt. Normalt begynder børn at genkende penge i en alder af 3. Når din søn eller datter bliver nysgerrig efter dollars og øre, er det præcis det rigtige tidspunkt at begynde at lære dem det grundlæggende.
Du kan begynde med at give dit barn et legetøjskasseapparat, få dem til at hjælpe med at klippe kuponer med dig og bare generelt involvere dem, når du køber i butikken. Vis dem, hvordan den samme vare nogle gange kan koste mere, blot fordi det er et navnemærke. Så tag dem med til en discountbutik som Dollar Tree, og bliv begejstret over det faktum, at du sparer så mange penge. Alle disse små oplevelser giver en større forståelse af, hvordan penge fungerer, og værdien af at søge efter lavere priser.
Lige omkring tre år gammel vil dit barn lære tal og hvordan man tæller højere end 10. Så det giver mening at holde tingene enkle. Tæl byttepenge med dit barn og forklar små ligninger, som hvordan fire fjerdedele tjener en dollar. Selvom han eller hun kun kan fatte "En, to, tre, fire!" på dette tidspunkt vil de lære det grundlæggende om at administrere penge. Og dagligt at øve simpel matematik vil hjælpe dem med at få et forspring med at få gode karakterer i skolen.
PBS har en "Child Development Tracker" til matematiske færdigheder, som går over det grundlæggende i, hvad børn skal forstå fra 4 år og opefter. Hvis dit barn har det svært i matematiktimerne, kan du slå to fluer med ét smæk ved at begynde at øve hjemme med eksempler, der involverer penge. Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal komme i gang, er Pinterest fyldt med sjove og søde ideer til, hvordan du kommer i gang med at spare sammen med dine børn.
Hvis dine børn allerede er ældre end 7, og det aldrig engang gik op for dig at få dem involveret med penge indtil nu, skal du ikke bekymre dig endnu! Uanset hvor gamle de er, er det vigtigste, at du begynder at lære dem de færdigheder, de har brug for. Selvom det kræver lidt mere øvelse, er indsatsen belønningen værd.
Forældre kan godt lide at diskutere, hvorvidt det er hensigtsmæssigt at give deres børn en ydelse. Men i stedet for at diskutere, hvilken type ydelse der er moralsk "rigtig" eller "forkert", skal du fokusere på, hvorfor du besluttede at give dem en ydelse i første omgang. Hvad er de kernefærdigheder, du forsøger at bibringe dine børn?
Da jeg var babysitter som teenager, så jeg, hvordan børn fra forskellige familier håndterede deres tillæg. Mange af disse børn gemte alt, hvad de tjente over tid, og var i stand til at købe dyre ting til sig selv, såsom en Nintendo 3DS eller en iPod. En pige besluttede dog, at hun hellere ville bruge sine penge på mindre ting som lipgloss og billige smykker. Hun havde aldrig pengene til de større ting, hun ville have, og hun ville blive ked af det og føle sig udenfor, mens alle andre havde højteknologisk legetøj. Med så mange fristende legetøj og samleobjekter i intervallet $10 og derunder, der markedsføres til børn, er det ikke overraskende, at de finder det så svært at spare penge.
Hvis du giver dine børn mulighed for at gøre, hvad de vil med deres godtgørelse, er der ingen garanti for, at de vil finde ud af, hvordan de kan spare og bruge fornuftigt på egen hånd. I stedet for at blive fanget af de undervisningsteknikker, der foreslås af eksperter, kan det være bedst at være opmærksom på dit eget barns personlighed, og hvad der fungerer bedst for din situation... især hvis du giver ham eller hende et tillæg for første gang, når de er allerede over 7 år.
Ron Lieber, forfatteren af The Opposite of Spoiled, giver sin syvårige datter 3 dollar hver uge for hendes ydelse. De har tre krukker mærket "brug", "gem" og "giv". Deres datter har ikke kontrol over, hvornår og hvor hun skal bruge sin ydelse. Lieber giver det eksempel, at de gav deres datter 10 dollars til at bruge på en souvenir ved en koncert og forklarede hende, at det var fra "spend"-krukken. "Gem"-krukken bruges til større indkøb, og "giv"-krukken er til at give til en velgørende organisation efter hans datters valg. I et interview med NPR indrømmede han, at deres system muligvis skal ændres, når hun bliver ældre. Men kernen i hans teknik er, at han lærer sin datter, at det er okay at bruge penge og have det sjovt en gang i mellem, så længe du stadig sparer op til fremtiden og giver tilbage til dem, der har brug for det.
En børnevenlig debetkonto gennem Greenlight kan hjælpe dig med at kontrollere, hvordan dit barn bruger og sparer. Du kan indstille automatiske tillæg, tildele engangs- eller ugentlige pligter med forskellige betalingsmuligheder, etablere forældrebetalte renter og endda begrænse, hvor dine børn kan handle.
"En godtgørelse kan være meget nyttig, fordi det er et fast beløb, som børnene skal klare selv," siger Greenlights grundlægger og administrerende direktør Tim Sheehan. "De begynder at finde ud af, 'Åh, hvis jeg går til Chik-Fil-A efter skole, vil det æde en masse af mine $10, som jeg havde i ugen - måske gemmer jeg det, så jeg kan gå og hente is med alle på fredag. De begynder at træffe de afvejningsbeslutninger, og det er også et rigtig stort personligt økonomikoncept for dem at lære."
Forældreskab kræver, at du fortæller dine børn, at de skal gøre ting, de ikke vil. Nøglen til at få børn til at gøre stort set alt er at gøre det til et spil.
Du behøver ikke at være Supernanny for at få dine børn til at gøre de ting, du ønsker. Bare husk at gøre tingene sjove, og lad være med at nærme dig emnet at spare penge som en opgave, selvom det er sådan, du har det med det. Brætspil som Monopoly, Pay Day og Game of Life er gode til at lære penge og investere i færdigheder, samt hvordan karrierevalg gør en forskel i indkomst. Hvis din familie spiller sammen, kan du benytte lejligheden til tilfældigt at nævne, at den virkelige verden ligner spillet - som at betale husleje på ejendom i Monopol.
Der er endda videospil, der hjælper børn med at blive gode til matematik. Pokemon kræver, at børn tilføjer og trækker "hitpoints", hver gang de kæmper mod en modstander. Videospillet gør dette automatisk, men Pokemon-kortspillet tvinger børn til at øve addition, subtraktion og multiplikation. I Pokemon Go-telefonappen kan de gå ud i den virkelige verden for at samle og gemme genstande for at hjælpe dem med at fortsætte med at have det sjovt i spillet. I videospillet Minecraft skal børn samle og gemme ressourcer for at få specielle genstande.
Og nu hvor de er færdige med at lege med blokke, kan dine børn begynde at lære byggestenene ved at investere. Start med noget simpelt, som Acorns Early. Tjenesten fjerner automatisk enhver ekstra ændring, der er tilbage fra køb, du foretager, og investerer den i dine børns fremtid. Træk dem til side et par gange om året for at vise dem, hvordan selv små beløb kan vokse med tiden. Så, når du er færdig med at videregive din investeringsvisdom, kan du også give kontoen videre, så snart barnet bliver myndig.
Mærket for et Millennium er, at mange af os, der gik på college, nu drukner i studielånsgæld.
En af grundene til, at dette sker, er, fordi langt de fleste universitetsstuderende aldrig blev undervist af deres forældre eller lokale skolebestyrelser, hvor svært det er at betale et lån tilbage. Som barn er det virkelig umuligt at gennemskue stresset med at påløbe renter og arbejde for at betale de månedlige betalinger.
Mange forældre i middelklassefamilier tvinger aldrig deres børn til at få et deltidsarbejde som teenagere, især hvis de har råd til at give dem et tilskud. Faktisk er mere end halvdelen af amerikanerne mellem 16 og 24 år arbejdsløse. Logikken er, at forældre ønsker, at deres børn skal fokusere på at studere og få gode karakterer i stedet. De tror på, at en uddannelse vil være svaret på arbejdsløshedsproblemet, og at de kan finde et job, når de først får en uddannelse.
Men uanset hvor meget du lærer dit barn om økonomi, vil de aldrig rigtig forstå værdien af en dollar, medmindre de får et rigtigt job med en rigtig chef og reelle ansvar. Et CV uden arbejds- eller frivilligerfaring stiller også børn dårligere på arbejdsmarkedet. Uden erhvervserfaring er unge voksnes jobsøgning og økonomiske fremtid dyster.
Børn har "drømmejob", men de fleste af dem spørger aldrig, hvor meget de vil tjene på deres valgte karrierevej, og hvor mange job der er tilgængelige i feltet. De ser ikke fremad for at se, om de vil tjene penge nok på deres drømmejob til at betale det college, det tog at nå dertil. Hjælp din teenager med at udføre denne forskning, før de begynder at søge ind på universitetet, og forklar, hvordan noget af deres lønseddel vil gå til skatter og social sikring.
Hvis du stadig er i tvivl om at tale med dine børn om penge, så overvej denne sande historie:Da jeg gik på college, blev jeg præsenteret for en ven-af-ven, og vi fik alle kaffe sammen en dag. Lad os kalde denne nye ven "Bruce". Et par minutter inde i vores samtale indrømmede Bruce:"Indtil i år troede jeg, at alle i landet tjente i gennemsnit $200.000 om året, ligesom mine forældre gør. Jeg troede, det var normalt for alle slags job.”
Jeg spyttede næsten min kaffe ud. Kunne nogen virkelig være i begyndelsen af 20'erne og ikke forstå, at voksne, der lever på mindsteløn, var en rigtig ting? Bruce virkede forvirret, som om nogen lige havde fortalt ham, at julemanden ikke var ægte. ”Jeg valgte at være musiker. Jeg anede ikke, at musikere tjener så lidt, og hvor svær konkurrencen er. Det er allerede mit juniorår, og jeg ved ikke, hvad jeg skal lave. Jeg elsker musik, men nu føler jeg, at det var en fuldstændig fejltagelse at vælge denne karrierevej.” Som jeg nævnte ovenfor, selvom dit barn er ude af folkeskolen - eller endda gymnasiet - er det aldrig for sent at tale med dem om penge.
Efter det økonomiske krak i 2008 har flere og flere mennesker problemer med at finde arbejde eller bliver arbejdsløse. Det er en meget reel mulighed, at din teenager er villig til at arbejde, men at dit område simpelthen ikke har nogen ledige job. Hvis du har råd til at give en godtgørelse, så overvej at "hyre" dit eget barn. Betal dem baseret på mindsteløn i dit område. I stedet for at give dem en $10-seddel for de 10 minutter, det tager at fodre hunden og tage skraldet ud, skal du indstille en timer for at hjælpe dem med at forstå præcis, hvor lang tid det tager at tjene en dollar.
Ligesom motion og spise sundt, er børn mere tilbøjelige til at følge dit eksempel end at lytte til et foredrag. Hvis du ønsker, at dine børn skal vokse op til at være økonomisk kyndige, er det en god idé også at begynde at træffe bedre beslutninger om at tjene penge.
Hvis du synes, det er svært at holde trit med at budgettere dit ugentlige forbrug, kan det være en god idé at få lidt hjælp. Det betyder ikke, at du skal hyre en personlig revisor. Personligt ved jeg ikke, at jeg kunne spore mit forbrug uden Intuit Quickbooks. Der findes forskellige versioner af Quickbooks afhængigt af din økonomiske situation. Jeg bruger Intuit Quickbooks Self Employed til at administrere mine mange sidekampe og investeringer.
Uanset hvad du lever af, kan du synkronisere din Quickbooks-app direkte med flere bankkonti og markere formålet med dit køb. Når det er gjort, kan du med det samme finde ud af, hvor mange penge du bruger på tøj, mad, transport og underholdning. Quickbooks gør det også nemmere at indberette din skat ved årets udgang. Appen giver dig mulighed for at prøve den gratis i en måned, så du kan prøve den og indse, at du kan spare endnu flere penge ved at holde styr på dit forbrug på et Excel-regneark eller et godt gammelt stykke papir. Uanset hvad, kan det ikke skade at finde ud af det.
Modellering af god finansiel adfærd handler om positivitet. Når du når en milepæl, som at betale et kreditkort eller et studielån, så del denne sejr med dit barn. Det er vigtigt for dem at se, hvordan det føles at komme ud af gælden og at forstå, at det aldrig skal tages let på at låne penge.
Mere: Føler du dig motiveret til at komme i gang med at lære dine børn værdien af en dollar? Del dette opslag på sociale medier, og få dine venner også begejstrede.