Det er svært at tænke på en børneopsparing, når du udskyder en formue for bleer. Det er nemt at føle sig overvældet, når dagplejen tager en betydelig bid af hver lønseddel.
Alligevel er tiden på din side, hvis du starter tidligt. Lad det første sonogram inspirere dig, og husk, at det er bedre at gemme en lille smule end at spare noget som helst.
Her er 9 måder at sætte dit barn på vejen til livslang opsparing.
Du kan lære dine børn at træffe smarte økonomiske valg ved at slippe dem løs med et betalingskort - sådan set.
Et firma kaldet Greenlight har udviklet et betalingskort til børn, som forældre kontrollerer ved hjælp af en app. Du kan hjælpe dem med at styre den daglige økonomi ved at lære dem vigtige lektioner i at tjene, bruge, spare og give.
Appen giver forældre mulighed for at styre gøremål og tillæg, sætte forældrebetalte renter på opsparing og endda vælge de præcise butikker, hvor deres børn kan handle. I mellemtiden kan dine børn lære at overvåge udgifterne og se deres opsparing vokse.
"At sætte et mål og arbejde hen imod det er en rigtig stor sag, især det allerførste besparelsesmål, som de sætter og opnår," siger Greenlights grundlægger og administrerende direktør Tim Sheehan. "Først skaber de en forbindelse mellem penge og arbejde, og derefter ved at sætte et opsparingsmål begynder de at se, hvor meget arbejde det faktisk kræver at spare de penge."
Du kan åbne en investeringskonto for at hjælpe med at spare op til dit barn, men du kan også inddrage dem i dine egne beslutninger for at hjælpe dem med at lære.
At lære dine børn at investere klogt har store langsigtede fordele.
Nogle af de bedste og billigste mæglere er online. De fleste opkræver ikke gebyrer eller fastsætter minimumskrav på indledende indskud og saldi. De holder handelskommissionerne lave.
Dette giver børn en chance for at øve sig i handel med små investeringer på forhånd. Mange mæglere har online tutorials og læringsaktiviteter for børn.
Du kan også prøve Acorns Early, som indsætter din reservepenge på en investeringskonto til dit barn. Acorns runder dine indkøb op til nærmeste dollar; en kaffe på $2,50 giver dig et depositum på $0,50.
Involver dine børn i processen, og lad dem se opsparingen vokse for at demonstrere styrken i at investere selv små beløb. Så, når de er vokset og klar til at tage over, kan du nemt overføre dine Acorns Early-konti til dine børn.
Ifølge forskere ved Washington University i St. Louis øger opsparing til college sandsynligheden for, at dine børn vil deltage og afslutte.
Se nærmere på 529 planer i din stat. En børneopsparingskonto nyder godt af skattefri vækst.
I en 529 uddannelsesopsparingsplan er midler øremærket til kvalificerede udgifter, såsom en del af privat K-12-undervisning, universitetsundervisning og kost og kost.
En 529 forudbetalt undervisningsplan betaler fremtidig undervisning til nuværende priser, men den er begrænset til offentlige skoler i staten.
Sørg for at lade bedsteforældrene vide, at alle kan bidrage til børnenes opsparingskonto til enhver tid.
Den største fordel ved opsparingskonti er, at de forrentes. Rentesammensatte - det vil sige renter optjent på renter - vokser med forbløffende satser, hvis du konsekvent sparer og lader pengene være i fred.
Der er adskillige højforrentede opsparingskonti, der giver betydelige renter.
Der er et par ulemper. De optjente renter beskattes hvert år, og det er nemt at få adgang til midlerne. Når børn begynder at klynke over at tage til Disney World, er mange forældre fristet til at dykke ned i opsparing.
Hvis du bliver fristet, så overvej at investere i et indskudsbevis, som vil låse pengene fast i en bestemt periode, samtidig med at du får renter.
Gebyrer og andre omkostninger varierer fra bank til bank, så lav dit hjemmearbejde. Sammenligning af shopping vil også afsløre uoverensstemmelser i rentesatserne. Nogle institutioner betaler op til 25 gange højere rente end andre.
Disse er yderst givende investeringsinstrumenter for folk i alle aldre.
Du kan oprette en Roth IRA med enhver rabatmægler og bidrage med op til $6.000 om året. Selvom du bliver beskattet af pengene på kontoen, mens du sparer, er vækst og udlodninger skattefrie.
Det er en god fordel, når det er tid til at starte på college, købe et første hjem, starte en lille virksomhed eller gå på pension.
Roth IRA'er er populære for deres fleksibilitet. Der er snesevis af investeringsmuligheder.
Bemærk, at du først kan trække dig fra hovedstolen efter fem år uden at blive straffet.
Coverdell Education Savings Account (ESA) var tidligere kendt som "uddannelses-IRA". Det ligner en 529:Investeringsvækst og hævninger til kvalificerede udgifter er skattefrie.
Coverdells kan dog bruges til en bredere vifte af udgifter på støtteberettigede skoler. Eksempler omfatter elementære og sekundære lærebøger, visse forsyninger, udstyr, tjenester med særlige behov og vejledning.
Disse konti er kun tilgængelige for familier under et vist indkomstniveau, og maksimale bidragsgrænser er begrænset til $2.000 pr. barn om året.
Nogle forældre ligger vågne om natten og forestiller sig, at deres barn blæser en betydelig arv på hensynsløst liv. Uigenkaldelige tillidsforhold er designet til at forhindre uansvarligt forbrug.
Du kan finansiere en trust med kontanter, aktier eller andre aktiver. En kurator, såsom en bankmand eller advokat, administrerer det.
Du kan selv bestemme, hvordan pengene skal bruges. Du kan oprette kontoen til at udbetale i trin over tid i stedet for i et engangsbeløb. Du kan skitsere visse betingelser, der skal være opfyldt.
Administrationsomkostninger kan være dyre, men ro i sindet er det værd for nogle forældre.
Depotkonti er også kendt under akronymerne UTMA og UGMA, fordi de er baseret på loven om ensartede overførsler til mindreårige og loven om ensartede gaver til mindreårige. Konti opbevares og administreres for mindreårige, indtil de når myndighedsalderen i deres stat.
Wealthsimple, en automatiseret investeringstjeneste, kan hjælpe dig med at oprette og administrere en depotkonto.
Depotkonti kan involvere en investeringsportefølje eller kan være en simpel opsparingskonto.
De er billigere end konventionelle truster, fordi vilkårene og betingelserne er forudbestemte. De første $ 1.050 af indkomst på en depotkonto er skattefri, men en lige stor del beskattes med det, der er kendt som børneskattesatsen. Alt over 2.100 USD beskattes efter forældrenes takst.
Det er ikke tilladt at hæve for tidligt, og pengene skal kun bruges til gavn for barnet.
Federal Reserve Bank of St. Louis har masser af ressourcer til at træne børn i god forvaltning af penge. Lær, hvordan du involverer dine børn i at spare, budgettere, oprette en bankkonto, handle fornuftigt og spore udgifter.
Teach Children to Save er et gratis nationalt program rettet mod børnehavebørn til og med ottendeklasser.
Bankfolk, der melder sig frivilligt med programmet, lærer børn om at åbne en bankkonto og udvikle en vane med at spare. Kontakt American Bankers Association for at finde de deltagende banker.