Er du nogensinde kommet faretruende tæt på nul på din bankkonto? Hvis din saldo nogensinde krydser linjen til rødt, vil din bank sandsynligvis give dig det, der kaldes et kassekreditgebyr.
Overtræksgebyrer er prisen for at bruge flere penge, end du har, og de kan være dyre - lige i nærheden af $40.
Få mere at vide om gebyrer for overtræk, herunder hvordan du undgår dem.
Du bliver ramt af et overtræksgebyr, når du ikke har penge nok på din bankkonto til at dække en hævning, en regning eller en check - men banken lader transaktionen gå igennem alligevel.
Banken gør forskellen op og forventer, at du betaler de penge tilbage, og lidt til.
"Og så lidt" er overtræksgebyret. Det er en bøde, du bliver opkrævet, når din bank bakker dig op, efter at din konto går i negativ retning. På banksprog er din konto blevet overtrukket .
Flere undersøgelser viser, at det typiske overtræksgebyr er omkring $35, selvom en bank kan gå så højt som $39. Hvis du ikke er klar over, at du er løbet tør for penge og foretager flere transaktioner, kan du blive ramt af gebyrer for hundredvis af dollars på en enkelt dag.
Hvis du bliver ved med at overtrække din konto og opkræver overtræksgebyrer i løbet af flere dage, vil mange banker opkræve et ekstra gebyr, kaldet et "udvidet kassekreditgebyr". Det kan være så meget som $40.
Hyppige kassekreditter ender typisk med at betale næsten 450 USD i gebyrer, konstaterede U.S. Consumer Financial Protection Bureau.
Hvis du vedvarende efterlade din konto i den røde zone, kan du stå over for endnu hårdere konsekvenser end gebyrer:Din konto kan blive frosset og til sidst lukket ned.
Overtræksgebyrer er en del af det, banker kalder "overtræksbeskyttelse", hvilket kan lyde som noget varmt og sløret. Hvem ønsker ikke at føle sig beskyttet, vel?
Sandt nok kan kassekredit spare dig for ydmygelsen ved at få dit betalingskort afvist i supermarkedet eller finde dig selv ude af stand til at tage kontanter ud af en hæveautomat, når du har brug for det.
Men det skåner dig ikke for kassekreditgebyrer. Du vil blive straffet, hver gang overtræksbeskyttelsen skal redde dig, hvis du ikke har penge nok.
Overtræksbeskyttelse er frivillig:Du skal tilmelde dig. På bagsiden har du ret til at framelde dig, når du ønsker det. Men det vil ikke nødvendigvis sætte en stopper for gebyrer.
Uden overtræksbeskyttelse vil transaktioner med dit betalingskort normalt blive spærret, hvis du ikke har penge nok. Du har måske et pinligt øjeblik i kassen ved Target eller ved hæveautomaten, men du vil ikke blive ramt af noget gebyr.
Men automatiske regningsbetalinger og papirchecks kan stadig blive behandlet, når din kontosaldo er for lav, selv når du har sagt nej til overtræksbeskyttelse. En betaling vil blive afvist, eller en check vil hoppe — og banken vil opkræve dig et gebyr, der svarer til et kassekreditgebyr.
Denne kaldes et gebyr for ikke-tilstrækkelige midler eller NSF. Og det vil koste omtrent det samme som et kassekreditgebyr.
Nogle banker behandler ikke betalinger eller checks, hvis der ikke er penge nok på kontoen - hvilket potentielt sparer kunder fra NSF-gebyrer. Find ud af, hvad din banks politik er ved at gennemgå oplysningerne på dens hjemmeside eller foretage et gammeldags telefonopkald.
Du har flere andre måder at undgå høje kassekreditter på, udover at fravælge kassekreditbeskyttelse i en bank, der stopper transaktioner med utilstrækkelige midler:
Acceptér overførsel af overtræksbeskyttelse. Du forbinder dine konti – måske din checkkonto og en opsparingskonto, eller din checkkonto og et kreditkort – og hvis det ene ikke helt kan dække omkostningerne til dit nye tv, springer det andet automatisk ind. (Medmindre du er håbløst gik i stykker.)
Overtræksbeskyttelsesoverførsler er billigere end kassekreditgebyrer - normalt koster $10 til $12 - og her er en ekstra bonus:Din bank opkræver muligvis gebyret kun én gang om dagen for flere overtræk.
Hold øje med din kontosaldo. Dette kan virke indlysende, men at vide, hvor meget eller hvor lidt du har i banken, vil hjælpe dig med at undgå overforbrug og få din saldo til under nul.
Tjek med jævne mellemrum din saldo online, og gennemgå dine månedlige opgørelser.
Konfigurer advarsler om lav saldo. Lad din bank give dig besked, når din konto flirter med en negativ saldo. En tekst- eller e-mail-advarsel kan give dig mulighed for at undgå kostbare problemer.
Behold lidt ekstra penge. Vi har alle sammen uforudsete udgifter dukker op. Så sæt nogle penge på en sekundær bankkonto. Hvis din primære begynder at minde dig om en gasmåler på "E", skal du bare overføre nogle penge, så du ikke overtrækker og bliver opkrævet.
Tilmeld dig direkte indbetaling. Lad din lønseddel gå direkte ind i banken, så din konto bliver genopfyldt regelmæssigt. Og så vil kassekreditgebyrer blive noget, du aldrig vil betale - eller endda tænke over .