Den 5. juli 2017 vedtog det schweiziske forbundsråd den reviderede version af bankforordningen. Den reviderede bekendtgørelse regulerer Fintech-virksomheder, der leverer tjenester uden for den sædvanlige bankvirksomhed, og stræber efter at øge konkurrenceevnen for den schweiziske finansindustri ved at reducere markedsadgangsbarrierer. Dette opnås ved to ændringer af bankforordningen, der fjerner hindringer for markedsadgang for Fintechs og øger konkurrenceevnen for det schweiziske finanscenter som helhed. Den reviderede bankforordning træder i kraft den 1. august 2017.

I denne blog vil vi give et overblik over de to nyligt indførte forenklinger og fremhæve afvigelser mellem udkastet og den nu vedtagne bankforordning.

Baggrund

Den 2. februar 2017 foreslog det schweiziske forbundsråd ændringer til den schweiziske banklov (“BankA”) og den schweiziske bankforordning (“BankO”) for at lette de lovgivningsmæssige rammer for Fintech-virksomheder og indledte en høringsperiode indtil 8. maj 2017. Efter i betragtning af feedback fra høringsrunden vedtog forbundsrådet den reviderede BankO den 5. juli 2017 og definerede dens ikrafttræden den 1. august 2017 .

Ændringer

Den ændrede BankO indfører følgende undtagelser fra kravet om at opnå en banklicens: 

• Den eksisterende undtagelse for at opbevare tredjepartspenge på afviklingskonti uden at kvalificere sig som kundeindskud (under BankA) er udvidet fra tidligere syv (7) til nu tres (60) dage.
• Introduktion af et lovgivningsmæssigt innovationsområde ("sandkasse"):At acceptere offentlige midler (uden at investere midlerne eller betale renter og uanset antallet af indskydere) op til 1 mio. CHF er ikke længere klassificeret som opererende på en kommercielt grundlag og vil ikke kræve en banklicens . Indskydere skal dog informeres skriftligt om, at innovationsområdet ikke er under tilsyn af FINMA, og at deres indskud ikke er beskyttet af indskudsbeskyttelse.
• Den tredje forenkling præsenteret af Forbundsrådet den 2. februar 2017 for finansielle innovatører, der ikke er aktive i udlånsbranchen og accepterer kundeindskud på op til det maksimale beløb på 100 mio. CHF (kendt som "license light") kræver en ændring af BankA og vil blive genstand for yderligere debatter i det schweiziske parlament. FINMA støtter forslaget fra Forbundsrådet. I sin vejledning 03/2017 den 6. juli 2017 inviterer FINMA interesserede parter til at deltage i en undersøgelse vedrørende den planlagte Fintech-licens. Spørgeskemaet kan tilgås online her.

Feedback fra høringsrunden

Flertallet af deltagerne i høringsrunden bifaldt ændringerne i udkastet til BankO, som blev fremlagt af forbundsrådet den 2. februar 2017. Der er dog rejst bekymring for, at de foreslåede forenklinger vil føre til en konkurrencemæssig ulempe for etablerede finansielle institutioner.

Deltagerne fremhævede især, at Fintech-virksomheder skal overholde reglerne mod hvidvaskning af penge og terrorfinansiering. Nogle deltagere ønskede at forlænge fritagelsen for at opbevare tredjepartspenge uden banklicens fra de foreslåede 60 dage til 90 dage . Med hensyn til innovationsområdet anmodede deltagerne om en præcisering af proceduren ved overskridelse af tærsklen på 1 mio. CHF.

Afvigelser fra udkastet dateret 2. februar 2017

Den nu vedtagne BankO afviger kun lidt fra udkastet dateret 2. februar 2017. I det væsentlige er reglerne vedrørende innovationsområdet nu præciseret som følger: 

• Artikel 6 II lit. c BankO præciserer nu, at indskydere skal informeres skriftligt eller i enhver anden form, der kan verificeres ved tekst, om, at innovationsområdet ikke er under tilsyn af FINMA, og at deres indskud ikke er beskyttet af indskudsbeskyttelse.
• I henhold til artikel 6 IV BankO , efter at tærsklen på CHF 1 million er overskredet, skal FINMA underrettes inden for 10 dage og præsenteres for en ansøgning om banklicens inden for 30 dage (eller, hvis vedtaget, en Fintech-licens).

Med hensyn til de bekymringer, der blev rejst i høringsperioden, påpegede Forbundsrådet i sin pressemeddelelse, at forenklingerne ikke kun gælder for Fintech-virksomheder, men også for alle etablerede finansielle serviceudbydere. Endvidere blev det præciseret, at Fintech-start-ups, der kvalificerer sig som finansielle formidlere, fortsat skal sikre fuld overholdelse af lov om bekæmpelse af hvidvaskning af penge.

Konklusion

Med den reviderede BankO understreger Forbundsrådet betydningen af ​​innovation for den schweiziske finansindustris konkurrenceevne. Innovationsområdet giver mulighed for hurtig udvikling og afprøvning af forskellige koncepter uden besvær med en licensansøgning. Derudover forventes det, at forlængelsen af ​​holdeperioden til 60 dage vil tiltrække nye crowdfunding-udbydere og andre innovative Fintech-virksomheder i Schweiz. Som en konsekvens er nye spillere tilladt, og etablerede spillere er tvunget til at øge deres innovative tempo.