Innovation inden for private banking og formueforvaltning er blevet vigtigere end nogensinde før. Ny regulering, men også stigende innovationsdisruption skabt gennem FinTechs og andre forretningsmodeller har købt udfordringer, men også muligheder for det schweiziske finansmarked.

I den anden blog i disse serier om innovation i private banking og formueforvaltning undersøger vi, hvad innovation betyder i finansindustrien, hvordan innovation faktisk ændrer forretningsmodeller, og hvordan mentale ledelsesmentaliteter skal ændre sig, for at banker og formueforvaltere kan klare sig bedst i finansmarkedet.

Hvad mener vi med innovation?

I forbindelse med et transformerende bankøkosystem er innovation ofte forbundet med andre begreber og discipliner relateret til forandring, men deres definitioner adskiller dem klart:

1. Innovation
   (adskilt fra opfindelsen) er skabelsen af ​​et nyt (til markedet eller verden), levedygtigt (skabende værdi for kunder, interessenter og selve organisationen) forretningstilbud (ideelt set går ud over produkter til platforme, forretningsmodeller) og klientoplevelse)
2. Digitalisering
   er transformationen af ​​forretningsaktiviteter ved indførelse og brug af informationsteknologi
3. Afbrydelse
   er en proces, hvorved en mindre virksomhed med færre ressourcer er i stand til med succes at udfordre etablerede virksomheder; disruption opstår typisk i low-end eller nye markedsnicher
4. Industrialisering
   er konceptet med at reducere omkostningsbasen og gentænke værdiskabelsesprocessen gennem eliminering af afskedigelser, smart sourcing, automatisering og standardisering

I modsætning til digitalisering og disruption afhænger innovation af skabelse af økonomisk værdi. Mens industrialisering og innovation har dette til fælles, er innovation meget bredere i sin anvendelse og fokuserer ikke specifikt på omkostningsreduktion.

Disruption på den anden side kan anses for at være i modstrid med industrialisering:Mens industrialisering er en proces for spillere med modne forretningsmodeller til at forsvare deres markedsandele og rentabilitet, er disruption en proces for aktører med nye forretningsmodeller for at vinde andele af markedet.

Muliggør innovationer, der kan ændre forretningsmodellen...

Mens det at fremkalde en ændring af forretningsmodel typisk kræver anvendelse af flere typer innovation, med fokus på skift i profitmodellen og klientengagement, koncentrerer indsatsen inden for formueforvaltning hovedsageligt om digitalisering af processer og strukturer i den eksisterende forretningsmodel.

I stedet kunne formueforvaltere udnytte innovationsmuligheder på en mere transformerende måde ved at re-designe i stedet for at reorganisere deres infrastruktur (f.eks. gennem Cloud Computing, Open API'er, Orchestrating), og uddybe deres forståelse af kundens behov (f.eks. gennem Social Listening, Instant Client) Feedback), identificering af nye indtægtskilder (f.eks. supplerende kundeplejetjenester, digitale sikkerhedstjenester) og genopfriskning af deres brand (f.eks. gennem subbranding, Ingredient Branding).

...kræver et skift i ledelsens mentale model...

Formueforvaltning er bygget op omkring traditionelle antagelser, adfærd og overbevisninger om, hvordan man skaber værdi, der driver de strategier, ledere implementerer og guider deres beslutningstagning. Disse antagelser og nøgleoverbevisninger skal eksponeres for de nye realiteter i nutidens verden og fremtiden ved at overvåge tendenser og deres implikationer og erkende, hvor presserende og vigtig innovation er.

Hvis ledere skal drive innovation effektivt, bør de have en tankegang, der favoriserer samarbejde og ikke er funktionelt fokuseret; denne tankegang opstår sjældent uden opmuntring:innovationsledere skal udvikles sammen med innovationsevner, begyndende med en struktureret tilgang til at gennemføre et mind-shift.

Eksponer
Udfordr udbredte nøgleoverbevisninger, og udsæt ledelsen for fakta og ny indsigt i, hvordan andre i branchen opererer under vedtagne nøgleoverbevisninger.

Forstå
Engager lederskab omkring nødvendigheden og vigtigheden af ​​transformationel innovation i formueforvaltning.

Identificer
Identificer muligheder og forstyrrende trusler, og hvordan tendenser kan ændre den eksisterende forretningsmodel.

...og et effektivt innovationssystem

Når ledelsen er om bord, skal innovation formelt indlejres som en ledelsesdisciplin, og virksomhedskulturen skal åbnes mod divergerende tænkning. Dette kræver en systematisk forandring, der baseret på en analyse af succesrige ledere inden for innovation kræver, at fire byggesten er på plads:tilgang, organisation, ressourcer og kompetencer og målinger og incitamenter.

En skræddersyet tilgang bør bygges op omkring klare definitioner og metoder for det arbejde, der skal udføres med at skabe innovation, og innovation bør styres som en portefølje. I overensstemmelse hermed skal de relevante talenter og evner erhverves og plejes. I denne sammenhæng og som udgangspunkt bør formueforvaltere afklare partnerskabernes rolle. Vi har udgivet første del af denne blog. Hvis du gerne vil læse mere om emnet nu, kan du besøge vores hjemmeside, hvor du kan finde rapporten fra Deloitte Innovation in Private Banking og Wealth Management.