I løbet af de sidste 10 år er compliancefunktionen i finansielle institutioner vokset betydeligt i størrelse til at klare sig med det øgede reguleringsdrevne ansvar. Dette resulterede i overhængende udfordringer som stigende omkostninger, et skiftende overholdelsesmandat og behov for mere strategiske investeringer. Fremtiden for compliance vil løse disse udfordringer ved at transformere funktionen for at muliggøre en indsigtsdrevet organisation med stærke teknologiske evner og igangsætte et kulturelt skift. Disse transformationsbestræbelser vil i sidste ende resultere i en mere effektiv compliance-funktion med værdibidrag til hele organisationen.

Dette er den første af vores compliance-blogserie, der omhandler de aktuelle udfordringer for compliance-funktionen, og hvordan den finansielle serviceindustri vil løse disse i den nærmeste fremtid.

Nuværende udfordringer for compliance-funktionen

Perioden efter finanskrisen i 2007 havde en dyb indvirkning på industrien for finansielle tjenesteydelser og gav anledning til nye overholdelsesudfordringer på tværs af branchen.

Stigende omkostninger ved overholdelse
Drivnet af nye regulatoriske standarder (f.eks. FATCA, CRD IV, MiFID II, FIDLEG) øgede finansielle serviceinstitutioner ansættelsesrelateret compliance for at håndtere den stigende mængde arbejde og signalere offentligheden om deres stigende indsats for at skabe tillid til deres overholdelse. Dette blev suppleret med ekstra omkostninger til personaleuddannelse og vedligeholdelse/modernisering af overholdelsessystemer.

Skift mandat for overholdelse
Et betydeligt antal intuitioner har misforståelser om overholdelses rolle, som er drevet af det øgede antal kontroller, der er indført i de senere år. Især frontoffice-medarbejdere udviser en tendens til at have opfattelsen af ​​overholdelse som "indtægtsdetractor". Dette gør det særligt vanskeligt at etablere funktionen som strategisk støtteenhed, at styre fragmenterede compliance-kontroller og at tiltrække og fastholde det rigtige talent.

Utilstrækkelige strategiske investeringer
Adskillige institutioner har foretaget investeringer i compliance-funktionen for sent og har ikke rettet dem mod at implementere holistiske compliance-løsninger. I stedet skulle der investeres ressourcer i at rette op på kortsigtet pres og adressere regulatoriske krav med taktiske løsninger. Disse blev til sidst brugt i en meget længere periode end oprindeligt planlagt og var en hovedårsag til de kraftige stigninger i compliance-omkostninger.
Compliance-funktionen og dens rolle er unægtelig under forandring, og finansielle serviceinstitutioner er nødt til at dedikere tid og ressourcer til at løse problemet. disse stigende udfordringer i fremtiden.

Fremtiden for overholdelse

De ændringer, der afventer overholdelsesfunktionen, er mangesidede, da de dækker kulturelle, organisatoriske, proceduremæssige og teknologiske elementer, opsummeret med følgende overholdelsestendenser:

Compliance-drevet virksomhedstransformation
Compliance-funktionen vil gå fra en støtterolle til en strategisk funktion, hvilket letter effektivitetsgevinster på tværs af hele organisationen gennem rig indsigt og klare målinger. Visionen er, at compliance bliver en kernekomponent i enhver finansiel serviceinstitutions DNA. Omdesignede og effektive processer, fokus på målbar effekt og politikker, der er forståelige for alle medarbejdere, vil være nøgleingredienserne for at gøre denne transformation vellykket.

Slankere processer og bedre udnyttelse af teknologi
Overholdelsesprocesser og -værktøjer bliver mere virkningsfulde, billigere og mere teknologidrevne, hvilket muliggør industrialiseringen af ​​compliancefunktionen og skiftet mod en indsigtsdrevet organisation.

En forvandlet overholdelsesarbejdsstyrke
I takt med skiftet i retning af en øget afhængighed af teknologi, vil der ske en reduktion af overholdelsesfunktionens fodaftryk, som vil ske sideløbende med en udvikling af dens nuværende arbejdsstyrke. Dette er præget af fire tendenser:

1. Et øget antal af erfarne og senior compliance-medarbejdere, der er i stand til
   ikke kun at forstå regler og levere vigtig indsigt, men også bruge
   mere tid på forretningsrisici
2. Et øget antal compliance-medarbejdere, der er direkte integreret i front-office-enheder for øget effektivitet
3. Rene operationelle roller inden for compliance (f.eks. on-boarding officer) overført til operationer
4. Roller med lav værditilvækst, der kun udfører manuelle opgaver (f.eks. dataindsamling og konsolidering), der forsvinder som følge af automatisering

Et servicecentreret overholdelses-økosystem
I 2025 vil de fleste finansielle institutioner fokusere på kernen af ​​deres forretningsaktiviteter. Dette vil øge brugen af ​​nøglefærdige løsninger og administrerede tjenester med eksterne softwareleverandører og professionelle servicefirmaer, der leverer bedste praksis, brancheførende løsninger og lovgivningsmæssig indsigt. Fremskridt inden for private cloud-teknologier og generaliseringen af ​​decentraliserede arkitekturer og tjenester vil fremme et mere kollaborativt økosystem, hvor nogle af overholdelseskontrollerne og -kontrollen vil blive udført af betroede tredjeparter.

Fordele ved forandring

Transformationsbestræbelser, der adresserer de nævnte udfordringer, vil sætte institutioner i stand til at høste fordelene ved forandringer ved at skabe langsigtet værdi for deres organisationer og implementere effektive compliance-processer. Den nye driftsmodel vil forbedre leveringen af ​​pålidelige indsigter, som giver finansielle institutioner mulighed for at drive forretningsstrategien, tilpasse deres risikovillighed og opdage nye muligheder. Direkte håndgribelige fordele vil være lavere it-omkostninger, som forventes at falde som følge af et reduceret behov for internt byggede værktøjer og en reduktion af compliance-personale.

Desuden vil dette give finansielle serviceinstitutioner mulighed for at skabe synergier på tværs af compliance, juridiske, risici og front enheder. Mere immaterielle initiativer som kulturelle transformationer vil have bredere værdiskabende effekter i organisationen ved at fremme en positiv/etisk arbejdskultur, hvilket resulterer i højere niveauer af tillid blandt offentligheden og vellykket tiltrækning/fastholdelse af talent.

Hvad er det næste

Den næste del af denne overholdelsesblog vil omhandle specifikke trin i en overholdelsestransformationsrejse og de erfaringer, vores kunder har gjort sig med sådanne.

For at læse mere om compliance-emnet nu, besøg venligst vores hjemmeside.