I min sidste blog skrev jeg om de udfordringer, som mange banker står over for, når de håndterer klimaforandringer. Der er tre måder, banker og tilsynsmyndigheder kan få mest muligt ud af mulighederne, mens de løser nogle af de mere komplekse problemer:forretningsfokus, bedre standarder og grønnere produkter og en formålsdrevet tilgang.

Forretningsfokus

• Strategi:Klimarelaterede overvejelser skal integreres i virksomhedens strategi, herunder ledelsesvederlag og produktstrategi. Bestyrelsesmedlemmer bliver nødt til at træffe svære beslutninger om, hvilke virksomheder/sektorer der skal udelukkes fra erhvervslivet, og hvilke emissionsgrænser for finansiering der er passende for visse sektorer.
• Risikostyring:Klimarisiko skal være fuldt integreret i risikostyringsrammen. Opret scenarier for at teste virkningen af ​​klimaændringer på kunderne, især over længere tidshorisonter (en 10-årig horisont er ikke så langt ud over den gennemsnitlige løbetid for de fleste lånebøger).
• Scenarieanalyse:Simuler porteføljeydelse under en række forhold (emissioner, kulstofpriser, temperatur) op til mindst 2050 (scenarier udviklet af NGFS i 2020 er et godt benchmark). Tilpas finansielle porteføljer med Paris-aftalens mål ved hjælp af etablerede metoder såsom PACTA.
• Oplysninger:Det nuværende system – hovedsageligt frivillig rapportering – viser ikke de ting, der betyder noget. Du bør afsløre dit fulde CO2-fodaftryk. Demonstrer, hvordan du forventer, at dit fodaftryk ændrer sig, og mængden af ​​kapitaludgifter, der går til investeringer med lavt kulstofindhold. Juster fuldt ud med TCFD-rammen.

Bedre standarder og grønnere produkter

• Grønne finansielle standarder:I betragtning af forvirringen af ​​mange standarder giver en trindelt tilgang mening. En global standard kan defineres af FN eller TCFD. Nationale standarder er derefter tilpasset den globale standard. Så hvis der er 50 globale målinger, kan ét land vælge at implementere de 20 mest relevante for dets kontekst (såsom kuldioxidemissioner eller vandkvalitet).
• ESG-vurderinger:Banker kan få blandede signaler fra ESG-vurderingsbureauer om, hvad der er værd at gøre, hvilket giver dem mindre incitament til at forbedre sig. Regulatorer kunne officielt godkende en gruppe af SPO-udbydere (Second-Party Opinion) - som Singapore-regulatoren gør - at definere strenge kriterier for, hvordan en ESG-vurdering skal gennemføres.
• Grønne produkter:Obligationer er vokset hurtigt siden det grønne obligationsmarked blev udtænkt for 10 år siden og kan være værd 2,4 billioner USD i 2023. Sustainability-Linked Loans (SLL) - renter betalt af låntageren er knyttet til bæredygtigheds-KPI'er - kan bl.a. mål for CO2-emissioner plus ESG-kriterier. Iberdrola modtog en SLL på €5,3 milliarder fra BBVA til energieffektivitet og vedvarende energiprojekter. Grønne realkreditlån giver favørrenter, hvis dit hjem er energieffektivt.

Formålsdrevne mål

• Bæredygtighed fastholder kunderne:Dette er vigtigt, fordi millennials – som alene udgør 25 % af den amerikanske befolkning og ønsker bæredygtige investeringer – er klar til at arve betydelige mængder af rigdom (30 billioner USD intergenerationel formueoverførsel fra babyboomere til deres børn). Virksomheder mister typisk 70 % af aktiverne, når de overføres fra en generation til den næste. At forsyne millennials med grønne investeringsmuligheder vil være afgørende for at tiltrække nye aktiver til banken samt fastholde velhavende millennial-kunder.
• Formål driver fortjeneste:Forskning har fundet ud af, at etablerede banker med et klart formål og høje niveauer af kundetillid kan øge detailindtægterne med 9 % om året. I løbet af de sidste fire år frem til juni 2020 opnåede sådanne banker et gennemsnitligt egenkapitalforrentning, der var tre procentpoint højere end for de andre banker i undersøgelsen.

I min sidste blog vil jeg se på, hvordan banker kan udvikle en køreplan for bæredygtighed.

For mere information, download venligst vores guide – Banker og bæredygtighed:Tid til at gentænke.