I de seneste to uger har verdens øjne været rettet mod Glasgow og COP26-topmødet, hvor internationale lovgivere, erhvervsledere og aktivister mødtes for at bringe klimaforandringerne under kontrol - midt i ekstreme regnskyl og oversvømmelser. Bæredygtighed er den nye virkelighed for hver enkelt af os.

I løbet af de kommende år vil bæredygtighed blive en topprioritet for organisationer, og virksomheders evne til at transformere sig selv vil vise sig at være afgørende for at overleve og udnytte denne nye bølge af forretningsforstyrrelser. Som allokatorer af kapital- og risikogarantier har finansielle servicevirksomheder en stor rolle at spille i denne overgang til en mere bæredygtig verden, som kunder og regulatorer efterspørger.

Forresters forskning i bæredygtig finansiering afslører, at mange finansielle servicevirksomheder er ivrige efter at drive miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige (ESG) initiativer. Miljøinitiativer har længe domineret bæredygtighedsdagsordenen. Men det er sjældent, at de finansielle servicevirksomheder prioriterer sociale spørgsmål - og det er en forpasset mulighed.

COVID-19 har bragt "S'et" i ESG frem i søgelyset, og "mellembarnet" af ESG er nu for øje hos regeringer, forbrugere og investorer. Især finansiel inklusion er i stigende grad blevet forkæmpet i løbet af det seneste år som en måde at forbedre folks levebrød, reducere fattigdom og fremme økonomisk udvikling i kølvandet på pandemien.

Pandemien har genoplivet behovet for at prioritere inklusiv finansiering

COVID-19-pandemien har haft en enorm indflydelse på finansiel inklusion globalt ved:

• At vende sociale og økonomiske udviklingsgevinster, som det havde taget årtier at opnå. Lige før pandemien ramte, i slutningen af ​​2019, oplevede verden den længste periode med vedvarende vækst og forbedring af menneskelig velfærd i historien. Mellem 1999 og 2019 slap over en milliard mennesker ud af ekstrem fattigdom. COVID-19-krisen vendte denne tendens, øgede levebrød over hele verden og sendte millioner af mennesker tilbage i fattigdom. Pandemien udvidede også ulighederne mellem generationer, nationer og samfund. Kvinder er sammen med de fattige, ældre, handicappede og indvandrerbefolkninger blevet uforholdsmæssigt ramt.
• Udvidelse af den digitale kløft. Ifølge Verdensbanken er der stadig 1,7 milliarder voksne på verdensplan uden en konto i en finansiel institution eller en mobil pengekonto. Problemet er ikke begrænset til udviklings- og vækstlande. Ifølge resultaterne fra FDIC's 2019-undersøgelse af husholdningernes brug af bank- og finanstjenester var 16 % af de voksne i USA i 2019 underbanket, mens 5,4 % var uden bank. Den hurtige digitalisering, som COVID-19 har medført, har reduceret det samlede antal af forbrugere uden bankforbindelse. Men antallet af undertjente kan være steget. Mens digitale teknologier (og nogle gange ændringer i national politik) har skabt muligheder for mange mennesker for at få lettere adgang til finansielle tjenester, har upålidelig internetadgang og manglen på overkommelige værktøjer eller digitale færdigheder også skabt en digital kløft. Der er betydelige udfordringer tilbage. Vi har brug for en bedre forståelse af de muligheder og risici, som digitale innovationer udgør, når det kommer til at give adgang til finansielle tjenester. Mange barrierer og udfordringer i forbindelse med personlige forhold kan resultere i, at mennesker oplever økonomisk udstødelse. Mangel på formelt ID er en kritisk hindring for økonomisk inklusion. Faktisk kan enhver form for handicap eller diskrimination potentielt tjene som en barriere for at få adgang til finansielle tjenester, hvis de rigtige retningslinjer, processer og teknologier ikke er på plads.
• Fremhævelse af den vitale rolle, inkluderende finansielle systemer spiller i en krisetid. Under pandemien stolede regeringer over hele verden på digitale betalingssystemer til at yde økonomisk bistand til mennesker i nød. Fleksibilitet i kredit var med til at opretholde små virksomheder. Millioner af mennesker, der mistede deres levebrød, var i stand til at stole på besparelser og pengeoverførsler. Lande, der havde bygget inkluderende finansielle økosystemer, var bedre rustet til at reagere på krisen, som for eksempel den digitale infrastruktur India Stack, som blev bygget for at sikre finansiel inklusion og dybere penetration af finansielle tjenester i Indien. Pandemien har også tvunget udbydere af finansielle tjenester til at fremskynde deres digitale transformation og bevæge sig hurtigt for at tilbyde løsninger, som de ikke tilbød før, og har tilskyndet regeringer til at gå sammen med telekommunikationsindustrien for hurtigt at implementere politiske ændringer og lette bredere adgang til digital finans. tjenester — herunder for eksempel afslappede kend-din-kunde-krav (KYC) for mobilpenge.

Finserv-virksomheder har brug for at udvide deres forståelse af finansiel inklusion for at få det rigtige

Finansielle servicevirksomheder har en ret nærsynet forståelse af, hvad finansiel inklusion betyder. Som følge heraf har de ofte det forkerte fokus, når de forsøger at tackle det og undlader at genkende de forretningsmæssige fordele ved at fremme det.

• Idéen om finansiel inklusion er stadig forfulgt af en række misforståelser. Mange organisationer ser stadig finansiel inklusion som begrænset til lav- og mellemindkomstlande eller "banking af banker uden banker" eller som et velgørende foretagende.
• Virksomheder går glip af forretningsmuligheden ved at gøre kundernes oplevelser inkluderende. Diversity, equity, and inclusion (DEI) handler ikke længere kun om compliance og talent management, men medfører stadig mere kritiske problemer for organisationer. Virksomheder, der nyligt er bekymret for DEI, har iværksat bestræbelser på at øge det på arbejdspladsen. Men dette omfang af virksomheders DEI-initiativer, der kun er for medarbejdere, vil få dem til at gå glip af forretningsmuligheden med inkluderende design og digital tilgængelighed.
• I mellemtiden muliggør nye aktører inklusiv finansiering gennem innovation. Mobilteknologier, tingenes internet, 5G, AI, smart data, automatisering, åben finans, digital identitet og centralbanks digital valuta giver muligheder for at skabe et mere effektivt, tilgængeligt, sikkert, målrettet og retfærdigt finansielt system. En ny type fintech er dukket op - som for eksempel den kinesiske digitale bank WeBank - som innoverer på hvert trin i værdikæden for finansielle tjenesteydelser, ofte gennem nye værdiforslag, herunder mere fleksible produkter og bedre måder at håndtere de finansielle udfordringer, som man står over for. af underbetjente kunder. Disse virksomheder fokuserer på behovene hos undertjente grupper for at låse op for innovation, accelerere kundecentrering, vinde på nye markeder og drive omsætningsvækst og profit.

Virksomheder bør fokusere på inklusiv finansiering, som har til formål at forbedre retfærdig adgang for enkeltpersoner og virksomheder til en bred vifte af overkommelige finansielle produkter og tjenester, der opfylder kundernes behov og leveres på en ansvarlig og bæredygtig måde .

I det kommende årti vil fremsynede finansielle servicevirksomheder, der anerkender skiftet og fremmer digital egenkapital og inklusiv finansiering gennem innovation for at drive bæredygtig vækst, opnå en konkurrencefordel og vokse hurtigere.

Forrester lancerer ny forskning om inklusiv finansiering

For at hjælpe organisationer med at navigere i denne nye udfordring lancerer Forrester en ny strøm af forskning om inkluderende finansiering.

Med udgangspunkt i Forresters eksisterende indhold om bæredygtig finansiering, finansiel velvære, åben finansiering, autonom finansiering, virksomhedsværdier og DEI, vil denne nye forskning skitsere virkningen af ​​etik og bæredygtighed på tværs af finansielle tjenester med fokus på social påvirkning. Forskningen vil overveje, hvilke produkter, processer, politikker og teknologier, finansielle servicevirksomheder skal indføre for at muliggøre transformationen.

Hvis du gerne vil fortælle os, hvad du og din virksomhed gør for at fremme inklusiv finansiering, bedes du kontakte mig på [email protected] og holde øje med kommende forskning om dette emne.

Relaterede links

• Bæredygtig finansiering:Vil din virksomhed Talk The Talk Eller Walk The Walk?
• Miljøinitiativer dominerer finansielle servicevirksomheders indsats for bæredygtighed

Relateret Forrester-indhold

• Forskningsoversigt:Økonomisk velvære
• Sådan foretager du skiftet til bæredygtig finansiering
• Hvordan finansielle servicevirksomheder omfavner bæredygtighed over hele verden