Hvad er Monese?Monese var en af de første app-only-banker, der lancerede i Storbritannien.
Challenger-mærket blev grundlagt af Norris Koppel, som fandt ud af, at han ikke var i stand til at åbne en bankkonto på grund af ingen britisk kredithistorik eller forbrugsregninger. Dette er et problem, der deles af mange mennesker, som ikke har lån eller kreditkort, eller som for nylig er flyttet til et nyt område, hvilket gør det umuligt at modtage løn eller betale regninger. Koppel besluttede at oprette sin egen 100 % mobile foliokonto i 2016, og den har nu næsten 1 million kunder, der behandler mere end 3 milliarder transaktioner om året. Den er også blevet anerkendt som den bedste udfordrerbank ved European Fintech Awards og modtog €1,1 mio. i finansiering fra Europa-Kommissionen til forskning og innovation.
En Monese-konto kan åbnes af alle, der bor inden for Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (EØS). Du kan enten åbne en konto ved at downloade appen via din smartphone eller ved at bruge et link sendt til din enhed via Monese-webstedet.
Der er ingen hovedgade filialer, så du behøver ikke traske ind til byen for at åbne en konto. Du skal bare komme online, downloade appen og følge trin-for-trin instruktionerne. I modsætning til almindelige løbende kontoudbydere behøver du ikke at fremlægge bevis for adresse eller have en god kredithistorik. Du vil blive bedt om at tage en selfie-video ved hjælp af din smartphones kamera og tage et id-dokument, såsom et pas udstedt af et hvilket som helst land, for at bestå Moneses hvidvaskcheck. Monese-systemet vil derefter bekræfte din identitet, og du vil modtage dit kontonummer og sorteringskode inden for få minutter. Dette er meget hurtigere end en almindelig bank, hvor du muligvis skal bestille en aftale i afdelingen og derefter vente på, at dit kort kommer med posten.
Du kan straks sende og modtage betalinger, men du skal bestille dit kontaktløse MasterCard-debetkort via appen. Monese-brugere skal stadig vente på, at deres kort bliver leveret, normalt inden for tre til fem hverdage eller op til 14 internationalt. Når det ankommer, kan du konfigurere kortet gennem appen ved hjælp af en firecifret aktiveringskode. Hvis du vælger en gratis konto, medfølger dette et leveringsgebyr på £4,95.
Monese betalingskort har samme funktionalitet som ethvert andet betalingskort. Du kan handle online, foretage køb i butikker, hæve penge i hæveautomater overalt i verden og bruge kontaktløse betalinger. Du kan foretage top-ups, ændre personlige oplysninger og få adgang til kontoudtog via appen når som helst på dagen.
Appen understøtter også Google Pay og Apple Pay, så du kan foretage kontaktløse betalinger med din telefon. Du kan også få adgang til billigere valutaveksling og internationale pengeoverførsler, da Monese bruger interbankkursen i stedet for at fastsætte sine egne gebyrer.
Monese er ikke en britisk registreret bankkonto og er faktisk en e-pengeinstitution, der er reguleret af Financial Conduct Authority. Det betyder, at hvis du banker hos Monese, bliver dine penge gemt som e-penge med PrePay Solutions (PPS). Da Monese ikke er en fuldgyldig bankkonto, betyder det, at dine penge ikke er beskyttet af FSCS, men Monese siger, at det 'beskytter' dine penge ved at placere dem på en separat bankkonto hos en autoriseret bank.
Der er fire typer Monese-produkter, som alle tilbyder gratis kortbrug og direkte debiteringer i din hjemmevaluta. Tabellen nedenfor opsummerer de umiddelbare forskelle mellem de forskellige kontotyper.
| Starter | Væsentligt | Klassisk | Premium | |
| Omkostninger | GRATIS (der pålægges et leveringsgebyr på £4,95) | 1,95 GBP/måned eller 19,95 GBP/år | 5,95 £/måned eller 49,95 £/år | 14,95 £/måned eller 124,95 £/år |
| Kontaktløst betalingskort |  |  | | |
| Erstatningskort | 9,90 GBP | 4,95 GBP | 4,95 GBP | GRATIS |
| Valutakonto (åbn EUR- og RON-konto uden ekstra omkostninger) | | | | |
| Direkte debiteringer og stående ordrer | | | | |
| Apple/Google Pay | | | | |
| Roundups | | | | |
| Kontanthævning | 1,50 GBP gebyr | 200 £ gratis pr. måned (2 % gebyr derefter) | 500 £ gratis pr. måned (2 % gebyr derefter) | 1.500 £ gratis pr. måned (2 % gebyr derefter) |
| Gratis manuel kontantopfyldning på Post Office &PayPoint | 3,5 % gebyr | 3,5 % gebyr | 500 £ gratis pr. måned (3,5 % gebyr derefter) | 1.500 £ gratis pr. måned (3,5 % gebyr derefter) |
| Brug i udlandet | 2 % gebyr | 0,5 % gebyr | GRATIS | GRATIS |
| Lokale overførsler | GRATIS | GRATIS | GRATIS | GRATIS |
| Internationale overførsler | 2,5 % gebyr (3,5 % i weekenden) | 2 % gebyr (3 % i weekenden) | Fra 0,5 % | GRATIS |
| Bills Protection Insurance |  | Op til 600 GBP | Op til 1.200 GBP | Op til £1.800 |
| Fordel ved hospitalsopholdsforsikring | | 15 GBP pr. dag (op til 30 dage) | 30 GBP pr. dag (op til 30 dage) | 50 GBP pr. dag i 30 dage |
| Købsbeskyttelsesforsikring | | | Op til 1.000 GBP pr. krav 2.500 GBP om året (for køb foretaget inden for de sidste 90 dage) | Op til 4.000 GBP pr. krav, 10.000 GBP om året (køb foretaget inden for de seneste 180 dage) |
| Prioriteret kundesupport | | | | |
Monese har lanceret regningsbeskyttelse og købsbeskyttelsesforsikring for sine præmiekontoindehavere. Begge forsikringer leveret af Monese er tegnet af Chubb European Group SE, og i dette afsnit af gennemgangen ser vi på størrelsen af den dækning, du får med hver af Monese-forsikringerne.
Monese lancerede sin Bills Protection Insurance i september 2021 og er inkluderet i prisen på sin Essential-, Classic- og Premium-konto. I tilfælde af en ulykke, sygdom eller ufrivilligt tab af beskæftigelse, betaler Monese op til 1.800 £ til dækning af regninger og udgifter, så længe de betales fra Monese-kontoen. Hvor meget dækning du har for dine regninger vil variere afhængigt af den konto du har, en Monese Essential-konto giver dækning op til £600, en Monese Classic-konto giver dækning op til £1.200 og en Monese Premium-konto giver dækning op til £1.800. Derudover kan Monese Essential-, Classic- og Premium-kontoindehavere kræve op til £50 for hver dag, de har været indlagt (op til et maksimum på 30 dage). De, der er beskæftigede, er i stand til at gøre fuld brug af regningsbeskyttelsesforsikringerne, men de, der er selvstændige, er kun dækket af hospitalsydelsen.
Det er værd at bemærke, at eventuelle allerede eksisterende tilstande, ryg- eller rygsøjleproblemer, psykiatriske tilstande, kosmetiske og skønhedsbehandlinger eller et sygdomsudbrud, der er erklæret en offentlig nødsituation af WHO, ikke vil være dækket af Bills Protection Insurance. Der er også yderligere begrænsninger i dækningen, såsom ventetider på, hvor længe du skal vente, før du ansøger, og en grænse for antallet af skader på et år. Mere information om forsikringerne kan findes i policedokumentationen.
Monese's Bills Protection Insurance giver dækning for tilbagevendende regninger, som du har betalt via din Monese-konto. Hvis du har brug for at fremsætte et krav, vil hvor meget du vil modtage blive baseret på gennemsnittet af dine tilbagevendende regninger for de foregående 6 måneder.
Med Monese Bills Protection Insurance kan du få dækning for følgende regninger:
Monese's Purchase Protection-forsikring er inkluderet i prisen på Monese Classic- og Monese Premium-kontiene. Det giver dækning for utilsigtet skade og tyveri og gælder for helt nye personlige ejendele købt via Monese-kontoen. Dækning på op til £1.000 er inkluderet med Monese Classic-kontoen, og dækning op til £4.000 er inkluderet med Monese Premium-kontoen. Monese Classic-kontoindehavere har 90 dage fra købsdatoen til at gøre krav på en vare, og der er en årlig kravgrænse på £2.500. Premium-kontoindehavere har 180 dage fra købsdatoen til at gøre krav på en vare, og der er en årlig kravgrænse på £10.000. De, der fremsætter et krav om Purchase Protection Insurance, skal betale 50 GBP overskydende pr. skade.
Hvis du har brug for at gøre krav på en Monese-forsikring, kan du gøre det ved at besøge sektionen 'Forsikring', som kan findes under fanen 'Udforsk'. Du skal derefter klikke på 'Start et krav' og følge instruktionerne på skærmen for at udfylde skadesformularen. Det er vigtigt, at du har den nødvendige dokumentation ved hånden for at kunne indgive et krav korrekt. Du kan også indsende et krav ved at klikke på den transaktion, du ønsker at gøre krav på, da dette åbner et separat skærmbillede, hvor du kan klikke på de tre prikker i øverste højre hjørne af din side for at starte dit krav.
Følgende kontogrænser gælder for en Monese GBP-konto og varierer lidt for EUR- og RON-konti.
| Monese GBP-konto | Maksimal grænse |
| Maksimal kontosaldo | 40.000 GBP |
| Kontantopfyldning (via postkontor) | 250 GBP pr. transaktion/500 GBP pr. dag/1.300 GBP pr. måned |
| Kontantopfyldning (via PayPoint) | 249 GBP pr. transaktion/500 GBP pr. dag/1.300 GBP pr. måned |
| Opfyldning af betalingskort | 500 GBP pr. dag (maks. 2 opfyldninger)/1.500 GBP pr. måned (maks. 10 genopfyldninger) |
| Grænse for kortkøb | 4.000 GBP pr. transaktion/7.000 GBP pr. dag |
| hæveautomater | 300 GBP pr. dag |
Unlike mainstream banks, your money isn’t covered by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS), which covers up to £85,000 of savings if a provider goes bust. However, Monese is regulated by the Financial Conduct Authority as a registered agent of electronic money institution PrePay Technologies, which follows Electronic Money Regulations. Monese says that under these rules, it must separately store and protect 100% of customer funds by keeping the funds separate from their own finances.
Monese has a Trustpilot rating of Excellent with 3.5 out of 5.0 stars from over 20,000 reviews. 68% of reviewers rate it as 'Excellent' citing excellent customer service and claiming it is easy to transfer money between accounts.
17% of reviewers rate Monese as 'Bad'. There are a lot of comments regarding slow account opening, slow international transfers and some accounts being locked out. Recently, customers have complained about their accounts with Monese being blocked and having trouble regaining access to their money.
In this section of the review, we compare the basic account for the app-only bank Monese to some of its competitors' basic personal accounts. Each provider has additional accounts and more information about these can be found in the reviews.
| Monese | Monzo | Starling | Revolut | |
| Monthly Cost | Free | Free | Free | Free |
| UK registered bank account |  |  | | |
| Personal account | | | | |
| Business account | | | | |
| Overdraft | | | | |
| Loan | | | | |
| Fee-free spending abroad | | | | (limits apply) |
| Free ATM withdrawals | | (limits apply) | | (limits apply) |
| Round up spending | | | | |
| Budgeting features | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.