I denne uafhængige gennemgang ser vi på Starling Bank, herunder hvordan det fungerer, Starling Banks gebyrer og hvordan det kan sammenlignes med alternative app-only banker som Monzo og Revolut. Vi anbefaler, at du læser anmeldelsen i sin helhed, men du kan springe til specifikke afsnit af anmeldelsen ved at bruge følgende links:
Bankvæsen bliver gradvist trukket ind i det 21. århundrede takket være en række af app-only udfordrermærker. Starling Bank* er blandt de bedst kendte nye brands. Det modtog sin banklicens i 2016 og afslørede Storbritanniens første mobile-only foliokonto i 2017.
Starling Banks grundlægger, Anne Boden har en stærk bankafstamning efter at have været med til at skabe Storbritanniens CHAPS realtidsbetalingssystem, og hun har arbejdet for store mærker som Lloyds og Allied Irish Bank.
Starling Bank har en anden tilgang til gammeldags bankvirksomhed. Ideen er at give alt, hvad du ønsker fra en fuld britisk bankkonto, men ingen af tingene gør du ikke. De har besluttet, at det betyder, at du ikke har brug for bankfilialer, men du får pengestyringsværktøjer, et MasterCard kontaktløst betalingskort og 24/7 support.
Så er det værd at have din bank med i lommen?
Starling Bank tilbyder personlige og fælles konti samt erhvervskonti.
Du behøver ikke at ringe for at lave en aftale for at besøge en filial for at åbne en konto, i stedet skal du blot downloade appen på din smartphone.
Du skal være fyldt 16 år og være bosiddende i Storbritannien for at få en Starling Bank personlig eller fælles konto*. Ansøgere skal downloade appen på en smartphone og fremvise et gyldigt billed-id, såsom et britisk pas eller kørekort. Starling lover, at denne proces vil tage omkring fem minutter, hvilket er hurtigere end at skulle ind i en bankfilial i åbningstiden. Der er også en konto dedikeret til 16-17-årige, der ønsker at administrere deres penge.
I lighed med traditionelle bankkonti får du et kontaktløst Mastercard betalingskort og vil være i stand til at oprette stående ordrer og administrere direkte debiteringer i appen. Du kan også slutte den til din digitale tegnebog, såsom Apple Pay.
Du kan foretage op til seks kontanthævninger med en maksimal hævningsgrænse på £300 pr. dag. Du kan indbetale kontanter i mere end 11.500 postkontorafdelinger i hele landet op til et maksimum på £5.000 hvert år. Hvis du har mere end én Starling personlig konto, såsom en personlig og fælles konto, så er denne grænse delt på tværs af begge konti.
Starling Bank giver en valgfri kassekredit, som du kan slå til eller fra i appen, men dette er i øjeblikket ikke tilgængeligt på fælles konti. Du kan reducere det beløb, du har brug for, og du bliver kun opkrævet for det beløb, du låner. Overtræksgebyret er en tilsvarende årlig sats (EAR) på 15 %, 25 % eller 35 % baseret på din kreditscore.
At have alt på appen betyder, at du kan få adgang til din konto, uanset hvor du er. Men dette er mere end blot en løbende konto. Starling Bank viser dig saldi i realtid og sender øjeblikkelige betalingsmeddelelser, så du kan spore dit forbrug.
Du kan få adgang til forbrugsindsigt, der giver dig en oversigt over dine forbrugsvaner, så du kan budgettere bedre og forstå præcis, hvor dine penge går hen. Der er en målsektion, der runder dit forbrug op, så enhver ændring kan sættes i retning af et stort køb, såsom en ferie eller bil. Derudover tjener penge tilbage på din nuværende konto 0,05 % på saldi op til £85.000.
Starlings 'Connected'-kort giver nogen, du stoler på, mulighed for at bruge penge på dine vegne. Kortet er designet til at blive givet til betroede venner, familie og plejere og sparer besværet med at overføre penge eller dele en regning. Kortet er begrænset til £200, men pengene opbevares i et separat 'rum' i din Starling-app og er derfor adskilt fra pengene på din hovedkonto.
Den person, der har adgang til Connected-kortet, kan ikke se dine personlige kontooplysninger. Connected-kortet kan ikke bruges i pengeautomater eller til nogen som helst spiltransaktioner, og du skal have en Starling Bank personlig konto for at kunne anmode om et Connected-kort.
Starling Bank har lanceret en lommepengekonto til børn i alderen 6 - 16 år, men da den ligger som et 'Space' på voksenkontoen skal du have en personlig eller fælles konto hos Starling, hvis du vil oprette en. Da den sidder på en Starling personlig konto, er det nemt at oprette almindelige betalinger og øjeblikkeligt overføre penge til en Starling Kite-konto. En Starling Kite*-konto koster 2 GBP om måneden pr. kort uden yderligere gebyrer for overførsel eller hævning af penge.
Børn kan sætte sparemål på deres Starling Kite-konto og kan arbejde hen imod at nå deres mål med udgiftsanalysen. Voksne kan sætte forbrugsgrænser, få øjeblikkelige forbrugsnotifikationer og kontrollere, hvor deres barn bruger penge på deres kort, f.eks. kun i butikker eller online. En ekstra bonus er, at hvis du har en Starling Bank Joint-konto, vil den anden kontohaver få de samme oplysninger om Kite-kontoen. Ligesom en almindelig Starling-konto er der heller ingen oversøiske forbrugsgebyrer. Børn kan også downloade Starling-appen på deres telefon for at administrere deres Starling Kite-konto og modtage forbrugsmeddelelser og tjekke deres Starling Kite-kortsaldo.
Starling Banks forretnings- og enkeltmandskonto* ligner dens personlige konto. Starling Bank siger, at ansøgningsprocessen for sin virksomhedskonto er lidt længere end den personlige på omkring 10 minutter, men til sammenligning vil mange banker kræve, at du laver en aftale og sidder i en filial i et par timer for at få godkendelse. I stedet skal du downloade appen, indtaste dine personlige oplysninger og oplysninger om din virksomhed, bekræfte, hvem du er ved at sende en video og ID-dokumenter og vente på, at kredittjek kommer igennem. Banken kan dog have ekstra forespørgsler, så denne proces er muligvis ikke så øjeblikkelig som at få den personlige konto.
Der er ingen gebyrer for en Starling virksomhedskonto, medmindre du vælger at tilmelde dig Business Toolkit, som koster £7 om måneden for ekstra bogføring, fakturering og momsfunktioner. Starlings Business-konto tilbyder en lignende service til den personlige konto, såsom betalingsadvarsler og transaktionskategorisering. I modsætning til nogle andre virksomhedskonti opkræver Starling Bank ikke månedlige gebyrer eller for hævninger i hæveautomater. Det populære regnskabssoftwareværktøj Xero kan også bruges i appen, og flere finansielle produkter føjes i øjeblikket til en virksomhedsversion af dens markedsplads. For mere information om regnskabssoftwaren Xero, læs vores Xero anmeldelse.
Erhvervsbrugere kan indbetale penge på mere end 11.500 postkontorfilialer, hvis de betales kontant. Indbetaling af kontanter på et postkontor har et gebyr på 0,3 % med et minimum på £ 3 (Personlige kontoindehavere kan indbetale penge på postkontoret gratis). Der er ingen gebyrer for hævninger i hæveautomater, men det vil koste 0,50 GBP at hæve op til 300 GBP om dagen over disken på postkontoret.
Hvis du har både en personlig og en virksomhedskonto, vil du være i stand til at skifte mellem begge i appen.
Både personlige og forretningskonti er en del af Current Account Switching Service, så det bør tage maksimalt syv dage at skifte, og hele processen styres for dig, hvilket betyder, at du ikke behøver at bekymre dig om at annullere gamle betalinger, som alle dine direkte debiteringer burde automatisk overføres.
For mere information om Starling Banks virksomhedskonto, og hvordan den kan sammenlignes med andre virksomhedskonti, kan du læse vores Starling Business bankkontoanmeldelse.
Starling Bank har lanceret en Euro-konto for både dens personlige og erhvervsmæssige kontohavere. Kontoen giver brugerne mulighed for at opbevare, sende og modtage penge i både pund og euro. For mere information om Starling Bank Euro-kontoen, se vores artikel, 'Starling Bank Euro-konto – hvem skal få den?'
Starling Bank tilbyder i øjeblikket ikke personlige lån med sin hjemmeside, der kun viser muligheden for en kassekredit under dens personlige udlånssektion. Tidligere, hvis du havde brug for ekstra midler, kunne Starling Bank-brugere ansøge om personlige lån mellem £500 til £5.000, men du kunne kun gøre dette, hvis du havde en aktiv kassekredit. Det beløb, du kunne låne, var knyttet til den ubrugte del af din aftalte kassekredit, så hvis du havde 2.000 kr. ude af en kassekredit på 4.000 kr., kunne du have vendt op til 2.000 kr. af den ubrugte kassekredit til et lån. Det reducerede til gengæld din samlede aftalte kassekredit. Du kunne tidligere låne penge med et stærlån over en periode på 12 - 60 måneder.
Starling Bank tilbød tidligere to typer personlige lån, 'Spred omkostningerne' og 'Ansøg på forhånd'. 'Ansøg på forhånd'-lånet fungerede som ethvert almindeligt banklån, og du ansøgte om det beløb, du havde brug for, før du foretog et køb. 'Spred omkostningerne'-lånet fungerede lidt anderledes, idet du købte en vare og valgte at fordele omkostningerne, når du havde købt den.
Priserne for et Starling Banks personlige lån varierede baseret på din personlige økonomiske situation. Den pris, du blev tilbudt, kunne findes i appen, før du ansøgte.
Selvom personlige lån i øjeblikket ikke tilbydes af Starling, kan du stadig ansøge om en Starling Bank-kassekredit i appen. Renterne er 15 %, 25 % og 35 % EAR, og den rentesats, du vil blive tilbudt, kan variere afhængigt af din kreditscore.
Det er ret simpelt at lukke din konto, især da der ikke er nogen månedlige gebyrer. Du skal blot kontakte kundeservice via appen. Hvis du har en positiv saldo på din konto, skal du overføre denne eller Starling Bank kan sende en check på den udestående saldo. Du skal annullere alle betalingsinstrukser, debiteringer og stående ordrer, du har på din konto. Din konto forbliver åben, hvis du stadig er overtrukket, og du forventes at tilbagebetale eventuelle midler.
Der er ingen gebyrer for en Starling Bank-konto, plus ingen gebyrer, når du rejser til udlandet. Husk, at du stadig skal betale valutakursen på internationale hævninger eller transaktioner. Dette vil blive fastsat af MasterCard, hvis du betaler i den lokale valuta, eller vil blive anvendt af virksomheden, hvis du betaler i pund.
De eneste gebyrer, personlige brugere vil se, vil være, hvis de har en kassekredit, som opkræver en EAR på 15 %, 25 % eller 35 % (afhængig af din kreditscore). Renter påløber dagligt, debiteres månedligt, og det hele opdateres i din app. Starling meddelte, at du fra april 2020 ikke vil blive opkrævet et gebyr eller renter for ved et uheld at indtaste din uautoriserede kassekredit.
Forretningsbrugere skal betale for hævninger og indbetalinger fra postkontoret samt et månedligt gebyr på 2 GBP for en Business Euro-konto eller et månedligt gebyr på 5 GBP for en Business US Dollar-konto, hvis de ønsker at åbne en.
Starling Bank er reguleret som enhver bank af Financial Conduct Authority. Det betyder, at den skal overholde strenge regler for beskyttelse af klientpenge og retfærdig behandling af kunder. Brugere modtager også beskyttelse under Financial Services Compensation Scheme, hvilket betyder, at op til £85.000 (£170.000 på fælles konti) af dine kontanter vil være sikre, hvis banken går konkurs. At være reguleret giver dig også ret til at klage til Finansombudsmandstjenesten, hvis du er utilfreds med, hvordan den har løst eventuelle problemer, du rejser.
Starling Bank siger, at den bruger avanceret datakryptering og lagringsteknologier, der sikrer, at dine personlige oplysninger og transaktioner sendes og opbevares sikkert. Det har de seneste år handlet hurtigt for at advare kunder, når der har været højprofilerede databrud på kundedata hos store brands som British Airways og Marriott Hotels. Men den sagde, at den var ved at gennemgå sine procedurer i slutningen af 2018, efter at en kunde udtrykte bekymring for, at et link Starling Bank, der blev sendt til hans billed-id, nemt kunne tilgås af andre.
Du kan tage Starling Banks betalingskort med dig, når du rejser til udlandet og bruge dine penge uden ekstra omkostninger. Når du bruger i udlandet, veksler Starling Bank dine penge til den lokale valuta ved hjælp af Mastercards interbankkurs og opkræver ikke yderligere transaktionsgebyrer. Du kan også hæve kontanter fra en pengeautomat i udlandet uden yderligere gebyrer, selvom nogle udenlandske pengeautomater kan have separate gebyrer, der ikke er forbundet med Starling Bank.
Når du foretager en transaktion i udlandet, vil din øjeblikkelige forbrugsmeddelelse fortælle dig, hvor meget du har brugt i både GBP og den lokale valuta, så du altid kan holde styr på dit forbrug. Starlings kundesupportteam er også tilgængeligt 24/7, og dit kort kan nemt låses i appen, hvis det skulle blive væk eller stjålet, mens du er i udlandet.
Starling Bank er blevet kåret som bedste britiske bank ved British Bank Awards i 2018, 2019, 2020 og 2021. Den vandt også bedste nuværende kontoudbyder i 2019 og 2020.
Starling Bank bruger Trustpilot til sine kundeanmeldelser og viser dem på sin hjemmeside. Den har 4,3 ud af 5,0 stjerner baseret på mere end 24.000 anmeldelser og er bedømt som 'Fremragende'. De fleste brugere kan lide budgetværktøjerne og gratis internationale overførsler og udbetalinger. En lille del, 9 % af anmeldelserne, beskrev bankens service som dårlig, sammenlignet med 75 %, der anser den for fremragende. De vigtigste problemer var bekymringer omkring betalinger, der blev taget uden tilladelse, og konti, der ikke blev lukket, når der blev anmodet om det.
I nedenstående sammenligningstabel sammenligner vi Starling Bank med alternative bankkonti, der kun kan app. Sammenligningen er baseret på den mest basale personlige konto hos hver af udbyderne. Nogle af udbyderne har andre konti, der tilbyder flere fordele, men disse koster ekstra. For mere information om hver af udbyderne nævnt i nedenstående sammenligningstabel, læs vores anmeldelser:
| Starling Bank | Monzo | Revolut | Monese | |
| Månedlig pris (standardkonto) | GRATIS | GRATIS | GRATIS | GRATIS |
| registreret bankkonto i Storbritannien |  | |  | |
| Personlig konto | | | | |
| Virksomhedskonto | | | | |
| Direkte debitering/Stående ordrer | | | | |
| Overtræk | | | | |
| Lån | | | | |
| Budgeteringsfunktioner | | | | |
| Gebyrfrit forbrug i udlandet | | | * | |
| Gebyrfri kontanthævninger i udlandet | | * | * | |
| Rente på løbende konto | | | | |
*grænser gælder
Starling Bank har bygget en bank, der passer til det 21. århundrede, som du kan få adgang til, når du vil, uden at skulle finde en bankfilial. Det gør også sin del for opsparingskulturen ved at opmuntre brugerne til at gemme deres ekstra vekslepenge og introducere folk til andre finansielle tjenester, såsom investerings- og budgetværktøjer gennem sin markedsplads, som de måske aldrig tidligere har hørt om. Det fortsætter også med at innovere og beskytter endda kunder med ludomani ved at give dem mulighed for at blokere spiltransaktioner.
Starling Banks tilgang er innovativ, da den både giver en bank, der passer i din lomme, men også en app, der kan booste hele din livsstil. Dens eneste grænse kan være, at den innovation, den har skabt, bliver ubrugelig, hvis du løber tør for batteri eller ikke har nogen modtagelse eller wi-fi. Men på bagsiden er den åben 24 timer i døgnet i modsætning til en hovedgadebank. Generelt er det ikke overraskende, at Starling Bank har vundet så mange roser.
Hvis et link har en * ved siden af sig betyder det, at det er et tilknyttet link. Hvis du går via linket, kan Money to the Masses modtage et lille gebyr, som hjælper med at holde Money to the Masses gratis at bruge. Men som du tydeligt kan se, har dette på ingen måde påvirket denne uafhængige og afbalancerede anmeldelse af produktet. Følgende link kan bruges, hvis du ikke ønsker at hjælpe Money to the Masses - Starling