Uanset om du planlægger at gå på pension eller allerede lever et pensionistliv, er det nøglen at skabe og holde sig til et budget. Budgettering kan ikke kun fortælle dig, om du er klar til pensionering, men kan hjælpe dig med at administrere dine penge, så du kan leve komfortabelt uden at løbe tør for penge. Følg disse trin for at lave – og justere – dit pensionsbudget.
Nogle eksperter foreslår, at du har brug for en pensionsindkomst, der er omkring 75 % af din før-pensioneringsindkomst for at være økonomisk komfortabel. Det kan være et godt startmål, men du vil også gerne tage højde for dine faktiske udgifter. Læg sammen, hvor meget du forventer at bruge efter pensionering på følgende grundlæggende kategorier:
En af de bedste forudsigere for din fremtidige økonomi er dit nuværende budget, som allerede inkluderer det grundlæggende anført ovenfor plus specifikke udgifter, der er unikke for dig. Hvis du kompilerer data for mindst et år eller to, får du en idé om, hvor meget du bruger på din nuværende livsstil.
Når du har fastlagt de faste og ufaste omkostninger ved at køre dit liv, som det er, kan du overveje at foretage justeringer af din livsstil – og budget – efter du går på pension. Mere om det om et øjeblik.
Den anden brik til dit pensionspuslespil er indkomst. Når du nærmer dig pensionering, kan du have flere kilder til pensionsindkomst at overveje:
Din blanding af pensionsindkomst kan omfatte faste betalinger fra socialsikring eller offentlige pensioner og mere fleksible betalinger fra kilder som dine IRA-konti eller investeringer. Selvom der er masser af debat om, hvor meget du skal have sparet, når du går på pension – og hvor meget du trygt kan hæve hvert år – kan du starte med at bruge "4%-reglen" til at estimere månedlige hævninger. Sådan fungerer det:
4%-reglen fungerer muligvis for dig som udgangspunkt, men sørg for at gennemføre en grundig økonomisk analyse, før du træffer større beslutninger. Det er en god idé at få ekspertrådgivning om håndtering af dine pensionsmidler både før og efter pensionering.
Når du har en bred fornemmelse af dine potentielle indtægter og udgifter i forbindelse med pensionering, så tænk over, hvilke justeringer du kan foretage for at øge indkomsten, reducere udgifterne og afhjælpe stress. Hvis du for eksempel sælger dit hjem og flytter til en lejlighed med lav vedligeholdelse eller et seniorbofællesskab, kan det hjælpe dig med at tilføje til dit redeæg, reducere dine månedlige boligudgifter og/eller fjerne noget af bekymringen over reparationer og vedligeholdelse af hjemmet. Alternativt kan du overveje at betale af på dit realkreditlån, før du går på pension for at sænke dine månedlige udgifter.
Ville du nyde en ekstra karriere? Uanset om du fortsætter med at udføre dit nuværende job på deltid eller finder en ny, presset stilling, hvor du laver noget, du elsker, kan det at arbejde i nogle år mere lægge ekstra indkomst i lommen og hjælpe din pensionsopsparing til at gå længere.
Nogle udgifter kan naturligvis falde over tid. Du kan rejse mindre, når du bliver ældre. Du og din ægtefælle kan beslutte, at I kun har brug for én bil - eller de biler, I har, holder længere, fordi I ikke længere pendler. Tøj, renseri, dyre måltider ude og et vilkårligt antal diverse udgifter er muligvis ikke de forbrugsprioriteter, de er i dine arbejdsår.
Samtidig kan nye udgifter stige og kræve mere af dit budget. Læge- og tandlægeudgifter, hjælp til dagliglivet, forbedringer i hjemmet, der giver dig mulighed for at ældes på plads - listen er lang, og behovene kan være kritiske. Mens du opbygger dit pensionsbudget, så glem ikke at tage højde for uforudsete udgifter, enten ved at indbygge nogle besparelser i dit månedlige budget eller ved regelmæssigt at bruge under dine midler.
Road test er det sidste trin i pensionsbudgettering, og det gælder, uanset om du er år væk fra pensionering eller i spidsen af det nu.
Arbejdende mennesker, der planlægger at gå på pension bør revidere deres pensionsbudget med jævne mellemrum for at sikre, at planerne er på rette spor. Rebalancer din investeringsportefølje mindst en gang om året, og kontroller dine fremskridt i retning af pensionsopsparingsmål. Planlægger du en større livsændring som at flytte til en ny by eller blive gift? Vil nye medicinske bekymringer påvirke dine fremtidige behov? Indregn disse ændringer i dit budget for at sikre, at din pensionering er i mål.
Er du gået på pension nu? Følg din økonomi måned for måned. Er du i stand til at holde styr på dit forbrug? Er der udgifter, du ikke har taget højde for? Kalibrer dit budget om nødvendigt, så du har en solid ramme, der giver dig mulighed for at leve komfortabelt uden at bruge alle dine penge for hurtigt. Når du har etableret et livligt budget, skal du revurdere hvert par år eller deromkring, efterhånden som dine behov ændrer sig, og din pensionsportefølje stiger eller falder.
Kortlægning af dine pensionsindtægter og -udgifter kan hjælpe dig med at beslutte, hvornår du skal gå på pension, og om din pensionstidslinje er realistisk. Et pensionsbudget kan også hjælpe dig med at administrere begrænsede ressourcer, når du ikke længere indsamler en lønseddel. Uanset hvor du er på vej til pensionering, er det en fremragende færdighed at mestre at vide, hvordan du opretter og holder dig til et budget. Selvom det ikke vil føje til din kontosaldo eller øge dine sociale sikringsydelser, kan det at være budgetkyndig hjælpe dig med at gå trygt på pension, vel vidende at du kan administrere dine penge, uanset hvor meget, hvor lidt eller hvor begrænsede de måtte være.
Overvågning af din kredit sundhed er også vigtigt. Du kan få en gratis kopi af din kreditrapport og se din kreditscore gratis gennem Experian.