Budgetprocenter er lidt ligesom skabsarrangører - de kan holde dine penge på det rigtige sted, så de er der for at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Selvfølgelig smider nogle mennesker bare alt deres tøj i en bunke (og det er dem, der aldrig kan finde matchende sokker). Hvis du anvender denne tilgang til dit budget, kan du finde dig selv tør for kontanter, når det bliver tid til at foretage en vigtig betaling, fordi du måske allerede har brugt den et andet sted.
Så hvorfor bruge procenter til at hjælpe dig med at budgettere i stedet for blot at allokere et dollarbeløb til hver af dine udgifter? Svaret:Dine indtægter og udgifter kan ændre sig - nogle gange meget. Som et resultat kan du potentielt komme til kort på nogle udgifter, hvis de er steget, eller med ekstra indkomst uden nogen steder at gå hen, hvis du pludselig får en lønforhøjelse. Procentsatser kan hjælpe dig med at opretholde rækværk omkring dit forbrug og din opsparing, da dine indtægter og udgifter svinger.
Budgetprocenter kan tilbyde en hurtig og nem måde at hjælpe dig med at få indsigt i, hvordan din økonomiske sikkerhed afhænger af dine indtægter og udgifter. Lad os sige, at din husleje er $1.500 om måneden, hvilket er 30% af din hypotetiske $5.000 månedlige hjemløn. Sig nu, at din udlejer øger din husleje med 10% til $1.650. I løbet af natten blev din husleje netop 33 % af dit budget, så du bliver nødt til at skære 3 % ned fra en anden del af dit budget.
Nogle budgetprocentmål er beregnet til at holde dig på sporet gennem livet, mens andre er nyttige under specifikke omstændigheder, såsom når du køber bolig eller overvejer andre større køb. Procentsatser kan skabe balance i alle livsfaser. Her er nogle populære og gennemprøvede budgetter.
Dengang hun var Harvard-professor, studerede Massachusetts-senator Elizabeth Warren, hvordan og hvorfor gennemsnitlige amerikanere kommer i økonomiske problemer. I 2006 skrev hun en bog med sin datter, Amelia Warren Tyagi, kaldet All Your Worth , hvor hun introducerede 50-30-20-budgettet, en procentplan, der nu betragtes som standardrådgivning.
Mennesker og familier kan potentielt leve lettere inden for deres midler ved at opdele deres udgifter i tre simple procentgrupper. Her er opdelingen:
For nogle kan denne opdeling virke vanskelig – især beboere i storbyer, hvor boligudgifter alene nemt kan tære halvdelen af din løn. Men budgettet på 50/30/20 er egentlig mere et sæt retningslinjer end faste bud. Hvis du lige nu skal bruge 60 % af dit budget på væsentlige ting, kan du skære ned på skønsmæssigt forbrug til 20 %. Pointen er at erkende, at alle kategorier ikke må summere til mere end 100%.
Endnu et budget at kende til er nulsumsbudgettet, også kaldet det nulbaserede budget, fordi målet er at komme op på 0 USD hver måned – med andre ord bliver 100 % af din månedlige hjemløn tildelt en del af din budget. Det lyder måske skræmmende, men det er det virkelig ikke.
Med nulsumsbudgettet tildeler du de specifikke procenter og kategorier for hele din månedlige indkomst, uanset om det er at betale din gæld tilbage, betale for dine dagligvarer eller endda bare købe noget, du vil have, såsom en ny skjorte eller kjole. Nulsumsbudgettet giver hver dollar, du tager med hjem, en specifik funktion og efterlader dig uden ubrugte kontanter i slutningen af måneden.
Det kan du finde ud af mere om her.
En generel tommelfingerregel siger, at du ikke bør bruge mere end 28 % af din samlede indkomst på boligudgifter, inklusive husleje, hovedstol og renter på dit realkreditlån plus ejendomsskatter og boligforsikring (også kendt som PITI), samt forsyningsselskaber og eventuelle ejerlejlighedsgebyrer.
Og du bør sigte efter ikke at bruge mere end 36 % på dine samlede gældsbetalinger hver måned. Denne gæld omfatter studielån, revolverende kreditkortgæld, bil- og personlige lån og dit realkreditlån eller husleje.
Begge tal kan medvirke til din gæld i forhold til indkomst (DTI), som banker og andre långivere bruger, når de overvejer, hvor meget realkreditlån de skal give dig. Og de kan også være gode livslange procenter at huske for at holde boligudgifterne inden for dit budgetinterval.
Disse procenter er ikke vilkårlige. År med data indsamlet af US Census og Department of Housing and Urban Development viser, at husholdninger har en tendens til at havne i økonomiske problemer, når DTI strækker sig ud over disse procenter.
Hvis du kører bil, er månedlige betalinger for din bil noget, du skal overveje, når du budgetterer.
Billån er i sagens natur risikable, fordi biler i modsætning til fast ejendom garanteres at miste værdi over tid. Hvis du ikke er forsigtig, kan du nemt komme til at skylde mere på dit lån, end din bil er værd. Når det sker, kan du ikke bare sælge bilen og betale dit lån af.
Med det i tankerne bør du i henhold til 20/4/10 billånsreglen forsøge at betale en minimumsudbetaling på 20 % og optage et lån med en maksimal løbetid på fire år, der har en samlet månedlig betaling, der ikke er værd. mere end 10% af din bruttoindkomst.
Den gode nyhed om procentuelle budgetmål er, at du ikke kun behøver at vælge ét. De kan alle arbejde sammen. Du kan starte med at prøve et par formater og justere i overensstemmelse hermed.
For at starte procentbudgettering skal du organisere dine udgifter i de grundlæggende kategorier af behov, ønsker og besparelser. Derefter kan du forfine inden for hver kategori mod en samlet budgetplan.
Og bare rolig – efterhånden som din indkomst vokser, kan dine boligudgifter gradvist blive en mindre procentdel af dit budget, hvilket giver flere penge til besparelser og sjov. Procentmål kan være fleksible – og forhåbentlig vil de ikke efterlade dig med en skuffe fuld af uovertrufne sokker.