Kreditkort kan være en bekvem og sikker måde at foretage køb og opbygge dine kreditscore på. Eller de kan være et dyrt mareridt, der kan bringe dig i en konkursret.
Forskellen er ikke så meget i de kort, du bruger, som i hvordan du bruger dem. Her er ni af de største fejl, du kan begå med plastik, og hvad du bør gøre i stedet for.
Et betalingskort kan hjælpe dig med at undgå overforbrug, men det giver også svindlere en direkte vej ind på din bankkonto. Givet hyppige nyheder om databasebrud – inklusive Orbitz og Lord &Taylor i 2018 – burde det give dig pause.
Kreditkort giver forbrugerne bedre beskyttelse, plus de fungerer som mellemmand, når du har tvister med en forhandler eller tjenesteudbyder. Mange kort tilbyder yderligere frynsegoder, såsom at erstatte varer, der er stjålet, og forlænge producentens garantier. Du bør bruge kreditkort til alle større køb og til transaktioner, der indebærer en høj risiko for svindel, såsom online shopping og swiping af dit kort ved en benzinpumpe.
Vil du se dine gode kreditscore øjeblikkeligt falde 100 point eller mere? Spring en betaling over på dit kreditkort. At betale et par dage for sent betyder at pådrage sig forsinkede gebyrer, men at betale 30 eller flere dage for sent signalerer til kreditvurderingsformler, som du er i overhovedet (selvom du bare er glemsom). Betal 60 dage for sent, og kys den store rente farvel, da kortudstedere kan og vil pålægge bøder.
En stor del af dine kreditscore kommer fra, hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger:jo mindre, jo bedre. Maksimering af et kort, selvom du senere betaler hele saldoen, kan skade dine resultater.
En bedre mulighed er at sprede dine gebyrer rundt, så du ikke bruger mere end omkring 30 procent af din tilgængelige grænse på et hvilket som helst kort. Hvis du arbejder på at forbedre dine kreditscore, så prøv at få det under 10 procent.
At bære saldi hjælper ikke på dine kreditscore og kan koste dig en mindre formue i rentebetalinger. I modsætning til hvad folk tror, er det ikke normen at have en kreditkortsaldo i USA. Omkring 62 procent af husstandene har ikke kreditkortgæld, ifølge National Foundation for Credit Counseling.
Hvis der er et dummere økonomisk træk end at have en saldo, betaler det kun minimum. Selv kreditkortselskaber bryder sig ikke om denne adfærd, da det kan indikere, at du er i alvorlige økonomiske problemer og mere tilbøjelige til at stoppe med at betale din regning.
Dit kreditkortudtog viser præcis, hvor meget det vil koste dig at bære din nuværende saldo, hvis du kun betaler minimum. (Tip:Det er meget. Du vil sandsynligvis betale mere i renter, end du skylder i øjeblikket, hvilket betyder, at du betaler for alt, hvad du køber to gange.)
Hvornår var sidste gang, du rent faktisk gennemgik de individuelle debiteringer på dit kreditkort?
Mange mennesker er ikke klar over, at omkostningerne ved minimumsbetalinger er præciseret i deres erklæring, fordi de aldrig gider at se på deres erklæringer. Dårligt træk. Hvis du ikke rapporterer sælgerfejl og svigagtige transaktioner med det samme, kan du have problemer med at få refusion.
Det er fint at bruge plastik til at håndtere en co-pay eller andre små sundhedsydelser, så længe du omgående betaler saldoen. Hvis en læge skubber dig til at sætte en stor regning på et kreditkort, skal du dog passe på.
Det gør dig ofte ikke berettiget til rabatter eller velgørenhedsfritagelser, der kan sænke din regning dramatisk. Mange udbydere tilbyder også rentefrie betalingsordninger, som er et meget bedre alternativ end kreditkortgæld. Bed om at tale med en finansiel rådgiver på hospitalet eller lægekontoret for at lære dine muligheder.
Et kreditkort giver dig kontanter i en hæveautomat, ligesom et betalingskort vil. Den store forskel er, at kreditkorttransaktionen kaldes et kontant forskud, og med det samme udløser en rente nord for 20 pct. Et kontant forskud er bedre end at bruge endnu højere gæld, såsom et kviklån, men det er bedre at undgå denne form for dyre lån helt.
Hvis du ikke har en saldo, kan du gå glip af gratis penge i form af kontantrabatter, hyppige rejsende-point og andre fordele. Hvis du ikke er til at overvåge komplicerede belønningsprogrammer, kan du holde det enkelt ved at bruge et cashback-kort.
Så store som belønninger kan være, er de ikke værd at pådrage sig de højere end gennemsnittet, der opkræves af de fleste af disse kort, så opkræve ikke mere, end du kan betale fuldt ud hver måned. Og pas på fristelsen til at bruge mere for at få flere belønninger. Det kan være smart at opkræve, hvad du normalt ville bruge for at få belønninger; at bruge mere, end du normalt ville gøre for at få belønninger, er bare en budgetoverskridelse.
Liz Weston er en prisvindende journalist og forfatter til adskillige pengebøger, inklusive bestselleren "Your Credit Score."
Fordele og ulemper ved kryptokreditkort
Skal du få et lån fra dit kreditkort?
Tænker du på at lukke dit kreditkort? Her er alt, hvad du behøver at vide om den rigtige måde at gøre det på.
Venmo-svindel:Sådan beskytter du dine penge mod svindel
Sådan beskytter du dit mikrochip-kreditkort mod beskadigelse