Bethpage Federal Credit Union, der oprindeligt var en medarbejderkreditforening, der blev dannet i Long Island i 1941, har ekspanderet betydeligt i løbet af de sidste 75 år og har nu ydet realkreditlån i alle stater undtagen Lone Star State.
Med hovedkontor i dag i Bethpage, Long Island, tilbyder den føderalt chartrede kreditforening en bred vifte af konventionelle, FHA- og jumbolån samt HELOC'er og fastforrentede boliglån.
I denne anmeldelse vil vi diskutere de forskellige realkreditprodukter, der tilbydes af Bethpage, og se, hvordan de kan sammenlignes med landets bedste realkreditinstitutter.
Bethpage Federal Credit Union begyndte sit liv i 1941, da ansatte i luftfartsingeniørfirmaet Grumman Corporation gik sammen i Farmingdale, Long Island for at danne Grumman Plant Federal Credit Union. Virksomheden blev til sidst Bethpage Aircraft Federal Credit Union i 1948, før den vedtog sin nuværende titel i 1974.
I 2003 blev Bethpage godkendt til det største føderale samfundscharter i USA, hvilket accelererede institutionens vækst og hjalp den med at blive den 16. største kreditforening i USA. I 2016 begyndte Bethpage at betjene kunder i alle stater undtagen Lone Star State, selvom kreditforeningens tre dusin filialer alle stadig er placeret i Long Island-området.
Med statsstøttede 15- og 30-årige FHA-lån, der kræver, at låntagere sætter så lidt som 3,5 procent ned, til jumbolån, der dækker op til 5.000.000 $, betjener Bethpage en bred vifte af kunder, herunder både førstegangsboligkøbere og dem, der tjener dyrt ejendomskøb. At blive låner kræver et kreditforeningsmedlemskab, hvilket kan opnås ved at åbne en opsparingskonto med så lidt som et depositum på 5 USD.
Bethpage tilbyder en relativt omfattende portefølje af realkreditprodukter, herunder fast- og rentetilpasningslån og jumbolån. En bred vifte af lånevilkår er tilgængelige inden for disse muligheder, hvor låntagere kan vælge mellem 10-, 15-, 20- og 30-årige fastforrentede lån eller 3/1, 3/3, 5/1, 5/5 , 7/1 eller 10/1 rentetilpasningslån. Kreditforeningen yder også statsstøttede FHA-lån, dog ikke USDA- eller VA-lån.
Et fastforrentet realkreditlån kommer med en rente, der forbliver den samme over hele låneperioden, i stedet for at stige eller falde med nationale renter. Bethpage giver låntagere en bred vifte af valgmuligheder, når det kommer til denne lånetype, herunder et 10-årigt fastforrentet realkreditlån med en rente på 3,625 procent og en årlig procentsats på 3,856, et 15-årigt realkreditlån med en fast rente på 4,161 procent og 4,161 ÅOP. , et 20-årigt fastforrentet realkreditlån med en rente på 4,375 procent og en ÅOP på 4,502 og et 30-årigt fastforrentet realkreditlån med en rente på 4,5 procent og en ÅOP på 4,593. Jo kortere løbetid, jo lavere renter, men jo mindre tid skal låntagere betale af på lånet.
I modsætning til fastforrentede realkreditlån, der forbliver den samme i hele lånets løbetid, begynder rentetilpasningslån (ARM'er) med en lavere rente, der forbliver den samme i et forudbestemt tidsrum, hvorefter den stiger eller falder med nationale satser. Bethpage tilbyder en 3/1 ARM, hvor renten forbliver den samme i de første tre år og derefter justeres årligt med nationale satser for den resterende løbetid af lånet. Bethpage tilbyder også 5/1, 7/1 og 10/1 ARM-lån, som holder renterne faste i henholdsvis de første fem, syv og ti år. Kreditforeningen giver også en 3/3 ARM, hvor kursen ændres hvert tredje år, og en 5/5 ARM, hvor kursen ændres hver femte.
Federal Housing Administration-forsikrede lån er statsstøttede realkreditlån designet til at hjælpe amerikanere, der ellers ville kæmpe for at kvalificere sig til et traditionelt boliglån. Bethpage tilbyder 15- og 30-årige FHA-lån, der giver låntagere mulighed for at købe et nyt hjem med så lidt som 3,5 procent ned.
Fra 2018 er grænsen for den maksimale værdi, der er tildelt et konventionelt lån, $453.100. Et jumbolån dækker lån, der overstiger dette maksimum. Bethpage jumbolån dækker op til $5.000.000 gennem både ARM-programmer og 10-årige fastforrentede realkreditlån. Kreditforeningen tilbyder også 15-årige og 30-årige programmer med fast rente til dækning af lån på op til $2.500.000.
Bethpage Federal Credit Union giver låntagere mulighed for at starte deres ansøgning om realkreditlån eller boliglån online, ved at besøge en filial eller ved at ringe til en låneansvarlig. Kreditforeningens hjemmeside indeholder mange nyttige ressourcer, der forklarer realkreditlån og giver økonomisk rådgivning. Bethpage tilbyder også et online førstegangshuskøbercenter, som guider låntagere gennem låneprocessen og inkluderer en estimator for afsluttende omkostninger.
Bethpage optræder ikke i J.D. Powers 2017 U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study, og kreditforeningen er heller ikke opført blandt de långivere, der findes i CFPB's Monthly Complaint Report.
På trods af sit næsten nationale boliglånsprogram forbliver Bethpage Federal primært en regional kreditforening med dybe bånd til det Long Island-samfund, det betjener, herunder sponsorering af Bethpage Ballpark, hjemsted for det uafhængige baseball-ligahold Long Island Ducks.
Bethpage Federal Credit Unions hovedkvarter på Long Island har modtaget en A+-rating af Better Business Bureau, selvom virksomheden ikke selv er en BBB-akkrediteret virksomhed. Bethpage har også modtaget en kundevurdering på omkring to en halv ud af fem stjerner, selvom det kun er baseret på tre kundeanmeldelser. Der har været lukket 18 kundeklager i de sidste tre år, hvoraf otte er blevet behandlet inden for de seneste 12 måneder. Det skal dog bemærkes, at mange af disse klager er relateret til kreditforeningens øvrige tjenester, snarere end virksomhedens realkreditprodukter.
*Oplysninger indsamlet den 12. december 2018
Bethpage Federal Credit Union offentliggør ikke sine minimumskrav til kreditscore. Bethpage yder dog FHA-lån, som typisk kræver en minimum FICO-score på 580 for at kvalificere sig til den lave udbetalingsfordel på kun 3,5 procent ned.
For at kvalificere sig til de lavest mulige priser på alle Bethpages realkreditlånsprodukter kræves der desuden en minimumskreditscore på 740.
Det er standard i branchen at kræve en kreditscore på mindst 620. Alt under dette tal anses generelt for at være dårligt, selvom det er muligt at opnå lån med dårlig kredit fra visse långivere.
| Kreditresultat | Kvalitet | Nem godkendelse |
| 760+ | Fremragende | Nemt |
| 700-759 | Godt | Lidt let |
| 621-699 | Retfærdigt | Moderat |
| 620 og derunder | Dårlig | Lidt svært |
| Ikke relevant | Ingen kreditscore | Svært |
Mens FHA-lån kan opnås for så lidt som 3,5 procent ned, kræver de fleste lån en udbetaling, der er tættere på industristandarden på 20 procent.