Så du har hørt om gældssneboldmetoden – du ved, hvor du betaler din gæld fra den mindste til den største saldo uanset rente – og nu er du klar til at dykke direkte ind.

Gældssnebolden er Baby Step 2 af Dave Ramseys 7 Baby Steps. Hvis du er på dette trin, betyder det, at du allerede har 1.000 USD opsparet til din startnødfond, så du er klar til at tackle din gæld.

Selvom vi har sat autoværn op for at afklare, hvordan gældssnebolden fungerer, ved vi, at alles rejse til økonomisk fred er unik.

Så lad os tage fat på de vigtigste spørgsmål, du har stillet om gældssneboldmetoden.

1. Hvorfor angiver jeg min gæld i rækkefølge efter udbetalingssaldo i stedet for rentesats?

Pointen med gældssnebolden er adfærdsændring. Hvis du prøver at betale dit studielån først, fordi det er den største gæld, vil du ikke se resultater i lang tid.

Uden resultater mister du motivationen. Og uden motivation vil du sandsynligvis miste dampen og stoppe med at betale ekstra på det lån. I mellemtiden hænger al din mindre gæld stadig.

Men når du først dropper den lille gæld, vil du se fremskridt. Og fremskridt fremmer motivationen, fordi du vil føle, at du har opnået noget.

Uanset hvor lille den første gæld er, vil den være ude af dit liv for altid. Snart følger den anden gæld og derefter den næste. Disse små gevinster vil give dig et selvtillidsboost. Ikke nok med det, du vil se, at planen virker, og du vil holde dig til den.

2. Hvordan ved jeg, hvornår jeg skal sælge noget eller betale det?

Dette spørgsmål kommer normalt med biler, så lad os starte der. Når vi taler om køretøjer, er der to grundlæggende regler at huske. Først hvis du har brug for mere end 24 måneder til at betale af på din bil, er det tid til at sælge. Indstil en frist på to år, og brug den – i stedet for din låneplan – for at beslutte, hvad du skal gøre.

For det andet, se på, hvor meget af din nettoværdi, der er pakket ind i bilen. Hvis det er mere end 50 %, investerer du for meget i noget, der falder i værdi, og det er på tide at lade det gå.

For andre ting - som både, udlejningsejendomme eller andet end dit hjem - kan du bruge de samme generelle regler. Hvis du ikke kan betale det hurtigt, eller hvis det skærer for dybt i din indkomst, så sælg det!

At bryde fri fra disse betalinger vil drastisk ændre din tankegang og din pengepung, efterhånden som du bevæger dig mod at blive gældfri. Men hvis du ejer en vare, der bliver betalt af om et par måneder, er det helt i orden at beholde den. Bare slip med gælden!

3. Skal jeg blive ved med at spare op til pension, mens jeg er på Baby Step 2?

Nej. Mens du er på Baby Step 2, skal du bruge al din energi og ressourcer på at komme ud af gælden. Hvis du sætter penge til side til pension, forbliver du i gæld længere. Koncentrer dig om et mål ad gangen. Når du gør dette, er der større sandsynlighed for, at du slår din gæld ud.

Selvom du får et firmamatch, skal du ikke tage det, mens du fjerner din gæld. Husk, dette er kun midlertidigt.

Hvis du skærer din livsstil ned, tager et andet job og forbliver laserfokuseret, vil du komme ud af gælden. Når du først er gældfri (og har din fulde nødfond på plads), vil du mere end kompensere for at tage et år eller to med at investere.

4. Hvad hvis en baby er på vej?

Først og fremmest, tillykke! En baby er altid grund til at fejre. Hvis du skal have en baby, så stop gældssnebolden og bunke penge op. Bliv ved med at lave dine minimumsbetalinger, men sæt de resterende penge i opsparing. Hvis der sker en nødsituation, og du har lægeregninger, har du pengene til at betale dem.

Når din nye bundt af glæde er hjemme fra hospitalet, og alle er raske, så tag dine opsparede penge og anvend dem på gældssnebolden.

5. Hvad hvis jeg bliver afskediget fra mit arbejde, mens jeg betaler gæld?

Hvis du mister dit job, skal du gå ind i overlevelsestilstand. Sørg for, at din livsstil er skåret ned til det grundlæggende. Bliv ved med at foretage dine minimumsbetalinger uden at lægge noget ekstra i gæld. Stop snebolden, indtil du finder arbejde igen.

Hvis du får fratrædelsesgodtgørelse, skal du ikke læne dig tilbage og leve af det. Prøv ikke at røre ved den. Få i stedet et midlertidigt byjob, lev bare knogler og jagt som en sindssyg efter arbejde.

Jo før du får et nyt job (og måske finder dit drømmejob), jo hurtigere ser den fratrædelsesgodtgørelse ud som en kæmpe bonus, du kan anvende mod din gældssnebold.

6. Hvad gør du med to betalinger, der har samme rente?

Hvis du har to betalinger, der har samme rentesatser, skal du blot betale de to regninger i rækkefølge fra mindste til største. Nederste linje:Betal først den mindste gæld.

7. Hvorfor kan vi ikke fortsætte med gældssnebolden for at angribe realkreditlånet med det samme?

Babytrinene skal udføres i rækkefølge - ingen spring rundt - for at de kan fungere rigtigt. Når du er færdig med gældssnebolden, skal du begynde at bruge de ekstra penge til at opbygge din fulde nødfond. Du er nødt til at bygge den buffer mellem dig og Murphy, ellers falder du i gæld igen.

Så kan du begynde at udføre Baby Trin 4, 5 og 6 på samme tid, men selv dem udføres i prioriteret rækkefølge. Start med at spare 15 % af din indkomst til pension. Dernæst skal du begynde at strømme ind på børnekollegiet, hvis du har børn. Nu, mens du gør hver af disse, kan du absolut begynde at sætte ekstra penge på realkreditlånet.

Du skal dog ikke fejlcitere os! Det er vigtigt at betale af på dit realkreditlån, men pensionering og skoleplanlægning har prioritet. Hvis du begynder at springe trin over for at komme til Baby Trin 6, vil du blive afsporet, før du overhovedet kan nå Baby Trin 7.

8. Hvordan forbliver jeg motiveret under Baby Step 2?

Vi forstår, at det ikke er let at betale af på gæld, især hvis du har været i gang i et stykke tid. Måske har du ikke set en sejr i et varmt minut, fordi du er ved slutningen af ​​snebolden og fokuserer på den største gæld. Eller måske slider trætten ved at arbejde med flere job dig, og du begynder at spekulere på, om det virkelig er det hele værd.

Vi forstår det. Så her er et par ting, du kan gøre for at forblive motiveret, mens du betaler af på gæld:

• Opret en visuel påmindelse om dit pengemål.
• Se dit hvorfor igen . Hvorfor vil du betale af på din gæld?
• Find personer, der kan holde dig motiveret og ansvarlig.
• Hold op med at sammenligne din historie med andres historier.
• Husk, hvor langt du er nået.

For lidt mere motivation kan du tilmelde dig en gratis prøveperiode på Ramsey+ og lære den hurtigste måde at betale din gæld på!

9. Skal jeg sætte gældssnebolden på pause, hvis jeg skal bruge min nødfond?

Ja. Du bør midlertidigt sætte gældssnebolden på pause, hvis du bruger din nødfond. Bare foretag dine minimumsbetalinger og genopbygg din nødfond så hurtigt som du kan. Når din nødfond er tilbage til $1.000, genstart din gældssnebold.

10. Hvis jeg allerede har sparet penge, skal jeg så lægge dem til min gældssnebold?

Hvis du har sparet ikke-pensioneringspenge op, så behold 1.000 USD af det til en startnødfond – Baby Trin 1. Brug derefter resten til at betale af på ikke-realkreditgæld. Brug aldrig pensionsmidler, fordi de kommer med et enormt skattehit og bøde for tidlig tilbagetrækning.

Så snart din snebold er færdig, skal du begynde at samle penge op for at opbygge hele nødfonden så hurtigt som muligt.

11. Skal jeg sætte gældssnebolden på pause for at betale for et bryllup?

Det er okay midlertidigt at sætte gældssnebolden på pause for at betale for en beskeden bryllup med kontanter. Nøglen til at planlægge et bryllup uden overforbrug er at sætte et budget og holde sig til det!

12. Skal jeg inkludere mit andet realkreditlån i gældssnebolden?

Hvis dit andet realkreditlån er mindre end halvdelen af ​​din årlige indkomst, læg det i din gældssnebold. Slå det ud, så du ikke behøver at bekymre dig om det længere.

13. Hvor passer en IRS-regning ind i gældssnebolden?

Du burde få regeringen væk fra ryggen pronto. Sæt din gældssnebold på pause for at rydde op i din IRS-regning, da regeringen kan tage penge uden faktisk at sagsøge dig.

14. Jeg er kristen, så skal jeg give tiende, mens jeg kommer ud af gælden?

Du skal altid give tiende, hvis du er kristen. Tiende afgiver toppen. Det er det første du gør, når du får betalt, så stop ikke bare fordi du laver gældssnebolden. Hvis du ikke er kristen, er du ikke forpligtet til at give tiende, men at give bør være en del af dit budget. Husk, uanset hvilket Baby Step du er på, er dine budgetprioriteter at give, spare og derefter bruge.

Er du klar til at gøre alvor af at betale af på gæld ved hjælp af gældssneboldmetoden? Lær, hvordan du aldrig bekymrer dig om penge igen med en gratis prøveperiode på Ramsey+.