Et forældre PLUS lån er alt andet end et plus for dine økonomiske mål. Faktisk er denne form for lån en særlig form for giftig, fordi den involverer en studerende og deres mor eller far. Det eneste, der er værre end gæld, er den slags, der hænger over et familieforhold! Men du skal ikke flippe ud, hvis du allerede er i en. Der er trin, du kan tage for at betale det hurtigt. Og hvis du bare overvejer at optage et forældre PLUS-lån, vil vi fortælle dig, hvordan det virker – og hvordan det fejler.
Et forældre PLUS-lån er et føderalt lån, der tilbydes forældre til afhængige undergraduate. Hvorfor kastede de "PLUS" ind i navnet? Det er bare markedsføring for at hjælpe dig med at føle dig bedre til at gå dybt i gæld - lidt som at kalde et kreditkort, der opkræver dig 20 % i rente "Platinum". Men PLUS er også et akronym, der står for Parent Loan for Undergraduate Students.
Klar til nogle grundlæggende fakta om forældre PLUS-lånet? Her går vi:
En af de største pengeløgne, de fleste tror, er, at det at låne for at få en grad er "god gæld". Falsk! Vi anbefaler aldrig gæld, og her er grunden:Gæld forsinker dine drømme. Det er ligegyldigt, om du er studerende eller forælder til en, der planlægger at studere - ingen vinder ved at stifte gæld. Selvom det fremskynder din adgang til en grad, udskyder det også de fleste af de primære voksendrømme – ting som at købe et hjem, blive gift eller planlægge pensionering.
Forældre PLUS lån er ikke anderledes. De kan synes klogere eller mindre risikable end andre former for studielån, fordi de afhænger af en forældres indkomst. Men det er ikke en sikker antagelse! Sandheden er, at du ikke kan retfærdiggøre at sætte dig selv i fare økonomisk af hensyn til at få dit barn en universitetsgrad. (Vi taler også senere om de smarte måder at forfølge en uddannelse uden gæld!)
Forældre PLUS-lån er virkelig begrænset til den studerendes forældre, da dette forhold er juridisk defineret. Her er et par kantsager.
Nix. Bare forældre. Ingen andre pårørende kan tage en ud for en studerende. Hvilket udelukker onkel Hank for et forældre-PLUS-lån, medmindre han faktisk har adopteret sin niece og bare vil stifte gæld af en eller anden grund.
Er din skolebundne søn allerede ude på egen hånd og forsørge sig selv? Godt for jer begge! I så fald vil du blive glad for at lære, at du ikke kan få et PLUSlån til en selvstændig studerende. Stol på os, I bliver begge gladere med mindre afhængighed af mor og far – og ingen gæld!
Hvis der er tale om forældre, der har været igennem skilsmisse, har begge forældre mulighed for at optage særskilte Forældre PLUS Lån. Det samlede lånte beløb bestemmes dog stadig af den studerendes samlede udgifter til deltagelse minus økonomisk støtte.
Stedforældre kan også optage et forældre PLUS-lån, men kun så længe de forbliver gift med den studerendes forælder.
Forældre med "adverse credit" som defineret af Federal Student Aid-kontoret behøver ikke at ansøge. Her er et par diskvalificerende:
Vi er altid glade for at se, at gælden stoppes, før den starter! Men tro ikke, at disse regler forhindrer regeringen i at finde kreative måder at låne ud til dig på alligevel! De er villige til at overse alt, hvis du bare får en ven med bedre kredit til at godkende din ansøgning! Ja. Vi taler om at ringe til en arbejdskammerat for at se, om han vil gå med til at underskrive din søns universitetsgæld. Kunne der være noget dummere end at risikere din økonomi og et venskab i ét træk? Det tror vi ikke.
Overvejer du stadig at ansøge om et af disse monstre? Forhåbentlig ikke. Men måske nyder du gyserhistorier. . . eller gummi-necking fender-benders! Hvis det er tilfældet, så lad os gennemgå trinene for at ansøge om et forældre PLUS-lån.
Trin 1. Få din elev til at gennemføre en FAFSA. Hvis du ikke ved det, er det den gratis ansøgning om føderal studiestøtte. Det er fundet på Federal Student Aid hjemmeside. Dette er en god ting at gøre, selvom du og dit barn ikke er det ansøger om ethvert lån, fordi det er nødvendigt for at modtage enhver form for økonomisk støtte, herunder stipendier og tilskud.
Trin 2. Fuldfør ansøgningen. Den nøjagtige titel er den direkte PLUS låneansøgning for forældre. (Kan du gætte, hvem der udfylder det? Ja, du.) Det findes også på Federal Student Aid-webstedet. Det er også her, du bestemmer, hvor meget du vil låne — hvilket naturligvis er nul. Hvis du skulle trykke på aftrækkeren her (det skal du ikke gøre, folkens!), skal du godkende en kreditkontrol.
På det tidspunkt vil undervisningsministeriet kontakte dig, hvis du har negativ kredit. Det er fordi de virkelig ønsker du at få dette lån! De vil fortælle dig, hvordan du kan appellere en negativ kreditkonstatering, eller gå efter en cosigner. Men vi ved, at du er for klog til det.
Trin 3. Underskriv hovedgældsbrevet. Det er betingelserne for tilbagebetaling af dit lån. Du vil se det der på samme regeringswebsted som applikationen. Vi håber virkelig, at du ikke er nået til dette trin, for når du først har underskrevet, vil du (eller dit barn, hvis du deler tilbagebetalingen) være låst inde i mindst 10 års lånebetalinger, og hvem ved hvor meget i rente.
Dette er den del, de ikke fortæller dig om på campusbesøg eller i blanke universitetskataloger - du skal betale tilbage, hvad end du låner, og lidt til! Millioner af mennesker går hvert år på college og glemmer, at der er en høj pris at betale, da der ikke umiddelbart kommer regninger ind.
Og mens studerende med private lån kan leve i den boble, så længe de er i skole, gælder det samme ikke for folk med forældre PLUS lån. Tilbagebetalingsplanen begynder, så snart kollegiet modtager pengene. Den er lige så punktlig (og omtrent lige så velkommen) som en kreditkortregning.
Som med enhver gæld, bør du betale et forældre PLUS lån af så hurtigt du kan. Og den bedste måde at gøre det på er at sætte det på en liste med al din anden gæld og fokusere alle ekstra penge på det mindste beløb først – også selvom det ikke er dit PLUS-lån. Alt andet får det månedlige minimum, indtil du har elimineret den første gæld. Så ruller du, hvad du havde betalt på den, til den næstmindste. (Vi kalder det gældssnebolden!)
Her er mulighederne for PLUS tilbagebetaling:
Hvis du allerede er i et forældre PLUS-lån, er der en solid tilgang, vi vil anbefale til nogle mennesker, og det er refinansiering. Men det er kun en god mulighed, hvis dine lån forsinker andre mål (såsom finansiering af pension eller pengestrømme college for det næste barn på listen). Refinansiering hjælper dig med at betale dine studielån hurtigere af ved at få dig ind på en kortere løbetid med en bedre fast rente. Det betyder, at du kan fokusere på at blive gældfri og angribe dine næste økonomiske mål.
Et Forældre PLUS-lån vil gå ind som standard efter 270 dages manglende betaling. På det tidspunkt kan du blive udsat for lønudlæg eller at få tilbageholdt sociale sikringsbetalinger eller skatterefusioner for at dække gælden.
Den bedste måde at undgå disse problemer på er at undgå gæld helt. Den næstbedste tilgang er at betale det hele så hurtigt som muligt.
Absolut ikke! Forhåbentlig har du selv set, at gælden ikke betaler sig. I stedet bør du og dit barn bruge alle jeres kræfter på at finde måder at få pengestrømme på med stipendier, tilskud og jeres egne opsparinger. Vil du have en fantastisk ressource fra en ekspert i at gøre college overkommelig? Selvfølgelig gør du. Det kaldes Gældfri grad – og det er spækket med tips og løsninger til alle dine spørgsmål om dækning af college uden lån.