Selvom tanken om at komme på vej med en ny bil kan være spændende, nærmer mange af os bilkøbsprocessen med frygt. Udover at finde en bil, der opfylder alle dine kriterier og muligvis skulle prutte med en forhandler eller sælger, skal du finde ud af, hvordan du vil betale for den.

Mange bilkøbere er afhængige af finansiering, men gå ikke ud fra, at du skal – der er masser af andre taktikker. Her er nogle af de almindelige bilbetalingsmuligheder, du skal overveje, og hvad du behøver at vide om hver enkelt.

Brug dine personlige opsparinger til at betale for en bil

Selvom det kan være urealistisk at spare penge nok til at købe en helt ny bil, er det en klog strategi at betale med kontanter, hvis du er i stand til at købe en billig brugt bil. Ved at betale med kontant opsparing i stedet for at optage et lån, sparer du penge ved ikke at betale renter.

Prøv at planlægge så langt frem, at du er i stand til at opbygge en sund opsparingskonto. Tænk på, hvor meget du ville betale hver måned for at finansiere en ny bil, og afsæt et tilsvarende beløb hver par uger. Om to eller tre år vil du have en betydelig sum penge opbygget, som helt kunne dække omkostningerne ved et køretøj (eller i det mindste reducere det beløb, du skal finansiere). Hvis du finder nogen til at købe din eksisterende bil, kan overskuddet fra salget gå til finansiering af købet.

Hvis du allerede har en opsparingskonto i form af en nødfond, er det normalt bedst at undgå at bruge den til at betale for en bil, medmindre du er i en virkelig trang situation - din bil døde, og du har ikke en anden måde at komme at arbejde f.eks. Det er bedst at beholde disse penge til virkelige nødsituationer og i stedet bruge generelle besparelser beregnet til store indkøb.

Find et lavrentebillån

Forbrugere henvender sig ofte til billån for at finansiere bilkøb, når de ikke kan betale for det med kontanter. Det er sikrede afdragslån, hvilket betyder, at du tilbagebetaler i faste månedlige rater, og hvis du ikke kan følge med, risikerer du, at bilen bliver overtaget.

Når du skal finansiere en bil, så gør alt hvad du kan for at få den lavest mulige rente på dit lån. På grund af størrelsen af ​​et autolån kan renter øge bilens samlede pris betydeligt. For eksempel vil et autolån på 12.000 USD med en rente på 7 % og en løbetid på 60 måneder ende med at koste dig 14.257 USD, når du har betalt det ud. Det er $2.257, der ellers kunne være gået til en udbetaling på et hjem eller andre økonomiske mål. At få den rente ned til 4 % kan spare dig for omkring 1.000 USD på dit lån.

Du har flere lånemuligheder, når du skal finansiere en bil:

• En bank eller kreditforening :Tjek de lånemuligheder, din bank eller kreditforening kan tilbyde dig, før du begynder at handle efter et køretøj. De kan muligvis forhåndsgodkende dig til et lån med en lavere rente, end du ville få andre steder. Når du har lånedokumenterne i hånden, kan du tage dem med til en forhandler for at vise, at du er kvalificeret til at købe en bil op til en bestemt pris. Vær opmærksom på, at pengeinstitutter ofte opkræver forskellige renter alt efter om bilen er ny eller brugt, udover alderen og kilometertal på bilen. Men at gå igennem en långiver betyder typisk lavere lånerenter end at gå gennem en forhandler.
• En online långiver :Hvis du hellere ikke vil gå gennem din egen bank eller kreditforening, eller hvis du ikke er i stand til at blive godkendt, tilbyder mange online-only långivere nu autokøbslån. Disse långivere tilbyder typisk hurtig godkendelse og kan være mere lempelige med hensyn til godkendelse og priser, hvis din kredit ikke er i topform.
• Bilforhandleren :Hvis du ikke får forhåndsgodkendt af en långiver, før du går på indkøb, kan du ansøge om finansiering hos bilforhandleren, når du har valgt et køretøj. Det kan være lettere at blive godkendt gennem forhandlerfinansieringskontoret end hos en traditionel långiver. De vil typisk shoppe din ansøgning hos flere långivere, de samarbejder med, og give dig et par muligheder for at sammenligne. Køretøjsproducenten kan også selv tilbyde finansiering, hvilket kaldes bundet finansiering. De satser, du får fra en forhandler, kan være højere end, hvad du ville få fra en bank, da forhandleren kan hæve din sats en smule for at indsamle en skære. Nogle forhandlere tilbyder 0% ÅOP-kampagner eller andre tilbud på nye biler, så det kan være værd at gå gennem en forhandler, hvis besparelserne er det værd. Nogle forhandlere tilbyder endda finansiering direkte (køb her, betal her), men det er normalt rettet mod dem med dårlig kredit og kommer med høje gebyrer.

Udforsk andre lånemetoder

Der er et par andre, mindre almindelige måder at finansiere en bil på. Disse anbefales typisk ikke, men her er hvad du bør vide.

• Kreditkort :Gad vide om du kan købe en bil med kreditkort? Forhandlere har ofte grænser for, hvor meget der kan lægges på plastik; men du kan muligvis bruge et kort til at dække noget af eller hele din udbetaling. Du kan endda være i stand til at betale hele købsbeløbet med et kort afhængigt af forhandlerpolitikker og din kreditgrænse. Hvis du planlægger at sætte noget af hele bilen på dit kreditkort, skal du muligvis først kontakte din kortudsteder for at sikre, at den store transaktion bliver godkendt.
  Før du går videre, skal du forstå, at denne betalingsmetode kan være uklogt af flere grunde, ikke mindst det faktum, at kreditkortrenter normalt er meget højere end autolån. Desuden kan det skade din kredit at bære en stor saldo, da det vil øge din kreditudnyttelsesgrad. Hvis du ikke kan betale det af med det samme, skal du i stedet vælge et autolån.
• Personlige lån :Ligesom autolån er personlige lån afdragsfrie lån, der tilbagebetales månedligt med renter. De adskiller sig ved, at de normalt er lån uden sikkerhed, så hvis du køber en bil eller andet med et privatlån, kan det ikke tilbagetages, hvis du ikke betaler (men din kredit vil tage et stort slag). Mens personlige lån kan være nemmere for bilkøb, hvis du køber et køretøj fra en person i stedet for en forhandler, er deres renter normalt højere end hvad du ville få fra et sammenligneligt billån. Så hvis du ønsker at bruge det mindste beløb, er et autolån normalt det bedste bud.
• Lån af en du holder af :Hvis du har en ven eller et familiemedlem, der er villig til at give dig et rentefrit lån, kan det at bede om deres hjælp få dig bag rattet i en ny bil og spare dig for mange penge i processen. Du skal heller ikke låne hele beløbet; dette kan være en mulighed for at udligne forskellen, hvis du ikke har nok til at gennemføre transaktionen. Denne metode er dog ikke en, du skal regne med, da det kan være svært at finde og overtale nogen til at gå igennem med dette. Derudover kan manglende tilbagebetaling uopretteligt skade dit forhold til den, du låner fra. Hvis du vælger denne mulighed, skal du udarbejde et gældsbrev, der beskriver vilkårene, så din långiver kan være sikker på, at du vil betale tilbage.

Trin du skal tage, før du optager et billån

Hvis du beslutter dig for at optage et autolån for at betale for din bil, så lav en masse research, før du skriver under på den stiplede linje.

At blive forhåndsgodkendt, før du besøger en forhandler, kan hjælpe dig med at forstå, hvor meget du har råd til at bruge, hvilket kan hjælpe dig med at indsnævre, hvilken bil du skal købe. For at finde den bedste sats skal du få forhåndsgodkendt med mere end én långiver. Din kreditscore kan påvirke, om du er godkendt, og hvilken rente du modtager; jo bedre din kredit, jo mere gunstige vil lånevilkårene være.

Når du ser på tilbud, vil du gerne se på lånets rente, løbetid (det tidsrum, du betaler lånet ud over), eventuelle skatter og gebyrer og det samlede månedlige betalingsbeløb. Dette kan hjælpe med at give dig en fornemmelse af de samlede omkostninger ved lånet og sikre, at bilbetalingen passer inden for dit månedlige budget.

Hvis du optager et lån, skal du højst sandsynligt også lægge nogle penge på forhånd som udbetaling. Jo mere du lægger ned, jo lavere bliver lånesaldoen, og jo mindre vil du betale i rentegebyrer i løbet af lånets løbetid.

Forbedre din kredit først

Hvis din kredit ikke er i god form lige nu, og du har brug for et lån for at købe en bil, er det bedst at arbejde på at forbedre din kredit, før du køber. Selvom dette ikke altid er muligt, hvis du er i en tidsklemme, hvis du kan vente flere måneder, ville det være klogt at bruge den tid til at øge din kreditscore først. For at gøre dette skal du holde din kreditkortsaldo lav, nedbetale så meget gæld som muligt og betale hver regning til tiden. Det er også smart at overvåge din kredit, så du kan sikre dig, at dit hårde arbejde betaler sig. Experian Boost™ ^† kan også give din kredit et bump ved at tilføje til tiden mobiltelefon, forsyningspligt og andre betalinger til din kreditrapport.