Lån til at betale for en universitetsuddannelse er nødvendigt for mange studerende, men for meget studielånsgæld kan være en økonomisk belastning i lang tid. Det beløb, du låner for at opnå en videregående uddannelse, er en stor beslutning, og der er meget, der skal overvejes, før du accepterer at optage studielånsgæld. De vigtigste faktorer at overveje har at gøre med din nuværende økonomiske situation, dine karrieremål og college-omkostninger.
Mens du prøver at finde ud af, hvor meget du skal låne i studielån til din universitetsuddannelse, er her de forskellige ting at tænke på.
En af de vigtigste ting, du skal overveje, når du beslutter dig for, hvor meget studielånsgæld du skal optage, er hvor meget du forventer at tjene, når du begynder at arbejde. Selvom det er umuligt at kende fremtiden, er det klogt at studere den gennemsnitlige indkomst for job, du vil være kvalificeret til, når du er færdiguddannet. Hvis gennemsnitsindkomsten for din valgte studieretning er i den lavere ende af spektret, vil du sandsynligvis have sværere ved at betale store mængder studiegæld tilbage.
Ifølge det amerikanske undervisningsministerium er her de forventede lønninger for 25- til 29-årige arbejdere med bachelorgrader inden for 10 populære områder:
Din forventede løn kan selvfølgelig være mere end det, hvis du vælger at tage en kandidatgrad. Din fremtidige indkomst kan også variere afhængigt af de forskellige karrierevalg, du træffer efter endt uddannelse. Men generelt er det godt at få en grundlæggende idé om, hvad du kan forvente.
Ifølge nogle eksperter bør du prøve at begrænse dine studielån, så de ikke får dig til at bruge mere end 10 % af din bruttoindkomst på månedlige betalinger. Når dine lønforventninger er klare, kan du bruge en online studielånsberegner til at finde ud af, hvor meget dine studielån vil koste dig på månedsbasis og bestemme, hvor meget du har råd til.
Lad os f.eks. sige, at du forventer at tjene omkring 40.000 USD i de første år af din karriere – det er cirka 3.333 USD om måneden, hvilket betyder, at du bør prøve at begrænse dit studielån for at holde dine betalinger under 333 USD.
Med den nuværende føderale lånerente på 2,75 % og en standard tilbagebetalingsperiode på 10 år, vil en målsætning om en månedlig betaling på $333 give dig mulighed for at låne op til omkring $34.900. Bare husk på, at rentesatserne ændrer sig hvert skoleår, så du bliver nødt til at køre denne beregning, hver gang du planlægger at låne penge.
Din forventede løn er en vigtig indikator for, hvor meget du muligvis har råd til i betaling af studielån, men det betyder ikke, at du skal låne så meget, som du tror, du vil være i stand til at tilbagebetale. Først skal du forstå dine økonomiske behov, samt hvad du kan gøre for at sikre indkomst fra andre kilder for at reducere det beløb, du bliver nødt til at låne. Her er nogle flere faktorer at overveje:
Generelt gælder det, at jo flere penge du kan få fra kilder, der ikke kræver tilbagebetaling, jo bedre vil du have det på lang sigt.
At optage studielån er ikke ideelt, men det kan være nødvendigt for at få dig igennem skolen og starte din karriere. En anden fordel er, at studielån også kan hjælpe dig med at opbygge din kredithistorie.
Som ethvert andet lån vil dine studielån blive rapporteret til de tre nationale kreditbureauer-Experian, TransUnion og Equifax. Når du begynder at foretage betalinger, efter du er færdiguddannet, vil din betalingshistorik også blive rapporteret og kan hjælpe dig med at oprette en kreditfil.
Selv efter at du har betalt dine studielån, kan denne information forblive på dine kreditrapporter i 10 år efter kontoen er lukket, hvilket yderligere kan understøtte din kreditscore, hvis oplysningerne er positive.
På bagsiden kan studielån skade din kredit, hvis du går glip af blot én betaling. Jo flere betalinger du går glip af, jo mere skade vil din score lide. Misligholdelse af et lån kan gøre tingene meget værre.
Hvis du nogensinde forventer, at du måske går glip af en betaling på dine studielån, skal du kontakte din låneudbyder og anmode om en vis lettelse i form af en indkomstdrevet tilbagebetalingsplan, overbærenhed eller udsættelse. Vær dog opmærksom på, at nogle af disse muligheder kun er tilgængelige på føderale lån. Fritagelsesmuligheder for private lån er generelt mindre generøse.
At opbygge kredit på college kan være udfordrende, men at etablere din kredithistorik nu kan gøre det endnu nemmere at betale dine studielån af i fremtiden.
Mere specifikt kan opbygning og vedligeholdelse af en god kredithistorik gøre det muligt for dig at refinansiere dine studielån efter endt uddannelse til en lavere rente end hvad du betaler lige nu. Selvom du ikke kan eller ønsker at refinansiere dine studielån, vil en god kreditvurdering spare dig penge med andre lånetyper og på andre områder af dit økonomiske liv.
Hvis du finder et, der appellerer til dig, kan et studiekreditkort hjælpe dig med at opbygge din kredithistorie. I nogle tilfælde kan du få brug for en cosigner for at blive godkendt. Hvis du ikke kan, kan du prøve at bede en forælder om at tilføje dig som autoriseret bruger på deres kreditkortkonto. Hele historikken for kontoen vil blive tilføjet til din kreditrapport, hvis den er positiv, hvilket kan hjælpe dig med at starte processen med at opbygge kredit.
Gør det til et mål at overvåge din kredit regelmæssigt for at holde styr på dine fremskridt og løse potentielle problemer, efterhånden som de opstår. Når du fortsætter med at betale dine studielån og opbygge en positiv betalingshistorik, bør du se, at dine kreditscore begynder at afspejle dine fremskridt.