I marts 2020 reagerede Federal Reserves Federal Open Market Committee (FOMC) på COVID-19-pandemien ved at sænke renten til næsten 0 %. Målet med rentenedsættelsen var at holde kreditten flydende og begrænse den økonomiske blødning fra pandemien.
Spol frem to år til maj 2022, hævede komiteen forbundsfondens rentesats - som mange långivere bruger som grundlag for at fastsætte deres renter - med 0,50 % efter at have annonceret en stigning på 0,25 % i marts. Den seneste renteforhøjelse er den største i 22 år og kommer som et svar på en opsving i økonomien og stigende inflation. Fed signalerer også, at vi kan se flere forhøjelser i fremtiden, hvis inflationen ikke begynder at falde.
Mens stigende renter gør det dyrere at låne, ændres dine betalinger ikke, hvis du har et fastforrentet lån. De fleste personlige lån har faste renter, men satserne kan snart stige for nye lån. Lad os se nærmere på, hvordan stigende renter kan påvirke personlige lån, og hvilke skridt du kan tage, hvis du har brug for at låne penge.
Per definition har fastforrentede afdragslån - inklusive de fleste personlige lån - en rente, der ikke ændrer sig over låneperioden. Og da din lånebetaling til dels er baseret på renten, vil din månedlige ydelse også forblive den samme i hele lånets levetid.
Når du låser en rente på et privatlån, sikrer du dit lån mod fremtidige rentestigninger fra din långiver. Så hvis du har nogen eksisterende fastforrentede personlige lån, bør Federal Reserve øge deres rente ikke have nogen indflydelse på din rente eller påvirke dit lån på nogen måde.
Mens de fleste personlige lån har fast rente, tilbyder nogle långivere personlige lån med variabel rente. Når federal funds-renten stiger, vil den variable rente på dit personlige lån sandsynligvis følge trop. Hvis du har et variabelt forrentet privatlån, vil du måske køre tallene og se, om det giver økonomisk mening at overføre din saldo til et fastforrentet gældssaneringslån.
Selvom stigende renter ikke vil påvirke dine nuværende fastforrentede lån, kan de påvirke renten for nye lån. Hvis du overvejer at optage et privatlån snart, kan du spare penge på renteudgifterne ved at fastholde en lavere rente nu, før flere forventede rentestigninger starter i år.
Mange långivere sætter deres prime rate - den sats, de tilbyder til de mest kvalificerede låntagere - baseret på federal funds rate. Banker og finansielle institutioner tilføjer typisk 3% til federal funds-renten, når de fastsætter prime-renten for deres kreditprodukter. Med den nylige Fed-meddelelse ligger målsatsintervallet for føderale fonde nu på 0,75 % til 1 %. I overensstemmelse hermed har amerikanske banker annonceret prime-rentestigninger til 4 % fra 3,5 % før forhøjelsen, hvilket direkte kan påvirke renten for nye lån. Hvis Fed fortsætter med at hæve renten, vil låntagere af personlige lån sandsynligvis se renterne stige højere.
Hvis du overvejer at optage et personligt lån, finansiere et stort køb såsom bil eller bolig, eller du blot kigger nervøst på dine kreditkortsaldi, kan det være klogt at holde styr på potentielle rentestigninger. Da den primære rente, der tilbydes af långivere, har en tendens til at følge federal funds-renten, kan du forvente, at renten på lån, kreditkort og andre kreditprodukter vil stige, hvis Fed træffer yderligere foranstaltninger for at kontrollere inflationen.
Her er et par tips til at styre renten, når renten fortsætter med at stige:
Det er også klogt at tage skridt til at forbedre din kredit, da långivere typisk reserverer de bedste renter til låntagere med god kredit. Få adgang til din Experian-kreditrapport og FICO ® Score ☉ gratis for at se, hvordan du kan se ud for en långiver. Du får et klarere billede af din kreditscore, og du vil være i stand til at se specifikke scorefaktorer, der påvirker din kreditscore.