(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Hvis du er i gæld, kan det føles overvældende.
Du føler måske, at du altid vil stå i gæld, og at tingene aldrig bliver bedre.
Imidlertid har masser af mennesker været, hvor du er, og har med succes kommet ud af gælden, og det kan du også.
Først skal du dog stoppe med at grave gældshullet og stoppe med at lægge på din gæld. Og hvis du skal holde op med at grave, skal du kende forskellen mellem den rigtige og den forkerte måde at komme ud af gælden på.
Mange bureauer, websteder og talsmænd hævder, at de kender den bedste måde at komme ud af gælden på, men det er ikke altid tilfældet.
For at sikre, at nogen har dine interesser i tankerne, så spørg dig selv:"Forsøger denne person at tjene penge på min gæld?" Hvis ja, vil du sikkert gerne undgå dem.
Eller du kan bare tage et kig på følgende liste over de værste råd til at lytte til, når du er ved at komme ud af gælden:
Måske er den bedste måde at sikre dig, at du forbliver i gæld for evigt, at have en høj saldo på dit kreditkort og kun betale minimumssaldoen på det hver måned.
Hvis du betaler minimumsbeløbet på dit kreditkortsaldo, som kan være 3 % eller mindre af din saldo i alt, betaler du ikke forsinkelsesgebyrer, men du betaler heller ikke meget af din hovedstol.
Det skyldes, at dine renteudgifter vil fortsætte med at påløbe dit kort med en minimumsbetaling, og du vil næppe tage en del af saldoen.
Din kreditkortregning viser dig, hvor lang tid det vil tage dig at betale din saldo, hvis du kun betaler minimum, normalt år .
At betale minimumsbetalingen på din kreditkortgæld er en god måde at sikre, at du forbliver fast i gæld for evigt.
Hvad skal du gøre i stedet:
Hvis du vil betale din gæld hurtigt, er gældssneboldmetoden, populær af Dave Ramsey, en fantastisk måde at få dig selv motiveret på. Liste alle dine kreditkortsaldi, fra den mindste til den største, og start med din mindste saldo.
Smid så mange ekstra penge på det, som du kan. I stedet for at betale minimum, så prøv at betale dobbelt, tredobbelt, firedobbelt minimum for at få saldoen udbetalt så hurtigt som du kan.
Når du har udbetalt den mindste saldo (og begynder at se, at du kan gøre dette!), skal du bruge de penge, du betalte på den, til at betale saldoen på det andet kort.
Snart vil alle disse minimumsbetalinger kombineres for at danne en kæmpe snebold af penge, du kan bruge til endelig at betale dine kort.
Men husk –du er nødt til at stoppe med at debitere dine kort, hvis du nogensinde skal komme ud af gælden for altid.
Med gæld lavine-metoden fokuserer du på at afbetale din højeste rentegæld først frem for at betale din laveste saldo først. Når du har foretaget alle dine mindste månedlige betalinger, går eventuelle ekstra penge til gælden med den højeste rente, indtil den er betalt.
Efter at have elimineret den gæld, gentager du processen med din næsthøjeste rentegæld. Gæld lavinemetoden er måske ikke lige så motiverende som gældssneboldmetoden, men den vil sandsynligvis spare dig for flere penge.
Relateret læsning:Hvordan kan jeg betale kreditkortgæld for altid?
Payday lån er kortfristede lån designet til at "dække" dig indtil din næste payday.
Disse rovlån har normalt ublu rentesatser (400 % i gennemsnit) og er så dårlige, at de er blevet forbudt i flere stater. Men hvis du har en forfærdelig kredit og ikke kan få et lån andre steder, kan du normalt få et kviklån.
Problemet med disse typer lån er, at når du betaler dem tilbage, tager de så stor en del af dine penge i renter, at de ikke giver dig penge nok til at dække dine regninger.
Så skal du optage et nyt lån og derefter endnu et. Denne onde cirkel har suget mange mennesker til sig og holdt dem til at betale højforrentede lån tilbage i årevis.
Hvad skal du gøre i stedet:
Hvis du har en kortvarig nødsituation, f.eks. en bilreparation, som du ikke har penge til, kan du overveje at ansøge om et dårligt kreditlån, låne fra en lokal kreditforening eller overveje hjælp fra en non-profit eller velgørende organisation i dit område.
Mange kirker hjælper mennesker med kortsigtede udfordringer. At sælge varer, du ikke længere har brug for eller bruger, er et andet alternativ. Du kan endda prøve en pantelånerbutik for et kortfristet lån.
Relateret læsning:Hvad er mine muligheder, hvis jeg skal låne penge?
Hvis du har nogen pensionsopsparing, kan det være fristende at optage et lån mod dig selv, især hvis du forsøger at betale af på gæld. Der er et par grunde til, at dette ikke er en god idé.
For det første, hvis du optager et lån mod dine 401k, er du forpligtet til at betale det tilbage. Og hvis du skifter job eller forlader dit job af en eller anden grund, så er du ansvarlig for at betale hele lånet tilbage, inden du forlader dit arbejde.
Hvis du ikke betaler det tilbage, skal du betale en bøde – du skal give mere af din penge til IRS, hvis du ikke betaler dig selv tilbage.
Når du betaler dit lån tilbage, gør du det med beskattet indkomst i stedet for de skattefrie penge, du oprindeligt satte ind på din pensionskonto.
Og du stjæler dig selv for værdifulde måneder eller år med vækst på aktiemarkedet, som du får brug for en dag, når du går på pension.
Hvad skal du gøre i stedet:
I stedet for at optage et lån mod dine 401k, så overvej et boliglån. Disse lån har en lignende rente og kommer ikke med en bøde.
Vigtigst af alt, vil du ikke frarøve dit fremtidige selv mange års aktiemarkedsvækst ved at tage din pensionsopsparing ud af markedet.
Men disse lån er heller ikke uden nogen risiko. Du skal betale dit boliglån af, så du ikke mister dit hjem.
Hvis du ikke har nogen anden mulighed, kan det være en bedre idé at tage penge ud af en Roth IRA, fordi du normalt ikke bliver opkrævet skat eller bøder for disse lån.
Relateret læsning:Sammensat interesse:Hvad det er, og hvorfor du skal forstå det
Du kan blive fristet til at åbne et nyt kreditkort med en kampagneperiode på 0 % for at overføre noget af eller hele din kreditkortgæld til et nyt kort.
Mange saldooverførsler har en kampagneperiode på 0 %, der varer alt fra 6 måneder til to år, så det er fristende at bruge kampagneperioden til at bruge mere, mens du bare betaler dine minimumskrav.
Men hvis du gør dig umage med at åbne et nyt kort, skal du have en plan på plads for at betale hele din gæld, inden denne periode slutter.
Ellers vil du blot stå over for en potentielt højere rente, end du havde på dit tidligere kort. Åbning af et nyt kreditkort kan også potentielt påvirke din kredit, da det udløser en hård forespørgsel på din kreditrapport.
Hvad skal du gøre i stedet
Hvis du mener det seriøst med at betale din gæld af og ikke tilføje nogen ny gæld til blandingen, kan du bruge et 0 % kampagnekort kan potentielt hjælpe dig.
Ved at samle al din kreditkortgæld på ét sted og give dig et par måneder uden rente, arbejder dine tilbagebetalingspenge hårdere.
Bare sørg for, at du har en streng plan for at betale så meget af din gæld, som du kan inden for kampagneperioden. Det betyder, at du skal skære dine kort op, spænde ned og betale så meget gæld, du kan.
Relateret læsning:Bedste måder at bruge en 0% kreditkortsaldooverførsel
Hvis du er op til nakken i gæld, især højforrentet kreditkortgæld, kan du føle, at du ikke har nogen muligheder. Eller at du altid vil have så meget gæld.
Men du kan betale ned, hvad du skylder, og en af de bedste måder at gøre det på er at stoppe med at bruge dine kreditkort til nye debiteringer, mens du betaler ned på den gæld, du allerede har oparbejdet.
Det kan være fristende at skubbe dine kreditkortregninger under din madras og ignorere alle dine forpligtelser, men det vil kun gøre situationen værre.
Hvor skræmmende det end er, skal du tage et grundigt kig på, hvor meget du skylder, skrive dine saldi ned og begynde at betale så meget ekstra, som du kan, til din gæld.
Hvis du står over for en kortvarig nødsituation, såsom en bilreparation eller lægeregning, så glem ikke at bede om hjælp. Du har måske et familiemedlem eller en ven, som vil lade dig låne nogle penge.
Der kan også være ressourcer i dit lokalsamfund, der kan tilbyde assistance, og hvis du forklarer din situation til din mekaniker eller hospitalet, vil de fleste arbejde sammen med dig om at lave en betalingsplan.
Det er muligt at komme ud af gælden, og du kan gøre det. Sørg for at arbejde med mennesker, der vil hjælpe, ikke såre, dig, når du starter din udbetalingsplan.
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.