At sætte mål og ikke nå dem er en skuffelse. Folk bebrejder ofte sig selv, når de ikke når et mål. Hvis bare de havde prøvet hårdere, går tankerne.
Men indsats er ikke den eneste grund til, at folk undlader at nå et mål. Nogle gange er målet i sig selv problemet. Nogle er for svære at opnå uanset ens intentioner.
Det gælder især økonomiske mål. Det er beundringsværdigt at have økonomiske mål. Men folk sætter nogle gange et pengerelateret mål uden at undersøge, hvad der skal ske for at gøre det til virkelighed.
For eksempel sætter folk ofte et mål om at gå på pension til en vis alder med et bestemt beløb på deres pensionskonto. Andre vil have nok til en drømmeferie eller et hus inden for et vist antal år. At sende børn på college uden en massiv gæld er et andet fælles mål.
Men folk gør ikke altid regnestykket. De sparer måske ikke nok. De overvurderer ofte deres årlige afkast. De fleste mennesker tager ikke hensyn til livets realiteter og de uplanlagte begivenheder, der koster penge og forstyrrer disse økonomiske mål.
Her er otte ideer til, hvordan du sætter økonomiske mål, du kan nå, både på kort og lang sigt.
At sætte langsigtede økonomiske mål, mens du er bundet i gæld, er som at starte et løb en omgang bagefter de andre konkurrenter. Så først og fremmest, lad os tale om at komme ud af gælden.
Prøv at undgå gæld så meget som muligt, især usikret gæld som kreditkort og detailkonti. Desværre er studielånsgæld nærmest uundgåelig for de fleste amerikanere. Det samme gælder at tage et realkreditlån for at blive boligejer, hvilket også kan udgøre en betydelig økonomisk hindring for at nå mål.
Hvis du har en betydelig gæld, så lav en plan for at betale ned så hurtigt som muligt. Fokusér først tilbagebetalingsindsatsen på højforrentet gæld. Hvis du har flere personlige lån, lægeregninger og/eller flere kreditkortsaldi, bør du også overveje at samle disse usikrede gæld til ét lån.
Ud over at forenkle dit liv til én månedlig gældsbetaling, kan du også potentielt sænke din rente og det beløb, du bruger hver måned på lånebetalinger.
Det første skridt er faktisk at vide, hvad dine mål er. Vær specifik:Ved, hvad du vil, hvornår du vil opnå det, og hvor meget det vil koste.
Nogle individer nærmer sig opsparing ved at forsøge at akkumulere så meget som muligt. Det er ikke nødvendigvis dårligt. Men bare at forsøge at spare et stort beløb er ikke nok.
Hvis du ikke er sikker på, hvad du sparer op til, bliver det for nemt at enten a) spare hver krone og aldrig nyde livet, fordi du "aldrig har nok"; eller b) opbruge dine opsparinger på den første skinnende genstand, der fanger dit øje.
Bestem, hvad du vil opnå økonomisk. De mest almindelige mål omfatter:
Andre kan omfatte:
Du skal opdele de økonomiske mål, som du sætter, i kortsigtede og langsigtede indsatser. Førstnævnte omfatter mål, der er igangværende, eller som du gerne vil opnå inden for fem år. Sidstnævnte er de mål, du sparer til hen ad vejen.
Derudover skal du prioritere dine økonomiske mål. Hvilke er de vigtigste? Hvilke mål kunne du undvære?
For at øge oddsene for at nå dine økonomiske mål skal du vide, hvor meget det vil koste ugentligt, månedligt, kvartalsvis og/eller årligt. Hvor meget skal du spare hver måned for at få råd til det hus, du ønsker om fem år, universitetsuddannelsen til dine to børn om 18 til 20 år, og den ideelle pension om 35 til 40 år? For ikke at nævne de andre elementer på din liste.
Dette vil være en udfordrende øvelse, men en nødvendig en. Ellers kan du komme til kort på alle dine økonomiske mål på trods af din bedste indsats.
Du kan arbejde med en finansiel planlægger for at finde frem til disse beløb eller bruge en af mange online-beregnere.
[ Relateret læsning: 13 af de bedste privatøkonomiske tips ]
For at maksimere din evne til at nå mål, bliver du nødt til at investere nogle af dine opsparinger. Det vil du helt sikkert for langsigtede mål og måske for nogle kortsigtede.
Når du laver regnestykket, bør du estimere dit årlige afkast konservativt. Dette gælder især, hvis du investerer i fonde med lav risiko som pengemarkedskonti og kommunale obligationer. Men selv når du investerer i aktier, er det bedre at undervurdere.
Hvis du planlægger at opnå f.eks. 10 procent hvert eneste år, kan du komme til at komme betydeligt til kort. På den anden side skader planlægningen af et lavere afkast dig ikke, fordi uanset hvilket afkast, der overstiger disse estimater, er det i det væsentlige ekstra penge.
Økonomiske mål afspores ofte af uventede hændelser, såsom tab af job, langvarig sygdom eller større reparationer i hjemmet.
Det er i disse tider, at folk ofte røver deres college-midler, 401(k)s eller andre konti. Selvom dette kan hjælpe på kort sigt, kan det få konsekvenser senere.
En måde at undgå dette på er at spare penge i en nødfond.
En nødfond er penge afsat til at hjælpe dig igennem uventede hændelser, der kan skade dig økonomisk.
Finansielle eksperter foreslår, at din nødfond skal indeholde et beløb svarende til mindst tre måneders hjemløn. En anden tommelfingerregel er at have nok til at dække væsentlige udgifter i tre til seks måneder, hvis du ikke har nogen indkomst.
En anden måde at undgå at bruge langsigtede penge i en nødsituation er at investere i invalideforsikring.
Invaliditetsforsikringen dækker det potentielle indkomsttab forårsaget af skade eller sygdom. Hvis du er uarbejdsdygtig på grund af en dækket funktionsnedsættelse, erstatter policen en del af din indkomst. Du vil modtage disse fordele, så længe du er deaktiveret eller op til en maksimal periode, der er angivet i politikken.
Penge, du kan få adgang til med blot et par klik på en smartphone-app, er ikke ideel til langsigtet besparelse. Det er for fristende og for nemt at trække noget ud, hver gang du kommer lidt til kort før lønningsdagen eller ser et stort billetkøb, du bare ikke kan leve uden.
På den anden side, hvis du er forpligtet til at udfylde en formular, underskrive den foran en notar, vente flere hverdage og måske endda betale en skat for at få dine penge, er det de bånd, du vil springe igennem få langsigtede målpenge.
Det er derfor, det er en god idé at spare pensionspenge i en 401(k) eller IRA og college-opsparingspenge i en 529-plan. Disse planer er til specifikke formål, og at bruge pengene til noget andet end disse formål kan skade din langsigtede økonomi. Det er derfor, det er så svært at få adgang til pengene inden for disse planer før bestemte aldersgrupper eller begivenheder.
Økonomiske mål er nogle af de mest udfordrende at nå. Det er fordi så meget er uden for din kontrol. Jobs går tabt. Aktiemarkederne krakker. Ulykker sker. Katastrofer og globale pandemier forekommer.
Bare ved, at hvis du tager de handlinger, der er inden for din kontrol - sparer, holder øje med dit forbrug, arbejder hårdt - vil du være bedre stillet økonomisk, end du ville have været uden at arbejde hen imod disse mål. Også selvom du kommer lidt til kort.
Joel Palmer er freelanceskribent og ekspert i privatøkonomi, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle service- og teknologiindustrien. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.