Spare penge. At høre disse ord kan fremkalde en række følelser.
Måske giver det dig de samme følelser, som du havde, da dine forældre fortalte dig, at du skulle gøre noget, du ikke havde lyst til. Måske bliver du frustreret over, hvor udfordrende det kan være. Du kan blive forvirret over de endeløse råd om, hvordan du sparer og hvor meget. Du kan føle dig skyldig eller angst for ikke at spare nok.
At spare penge er en livslang rejse. Som de fleste langvarige bestræbelser har din økonomiske rejse en række milepæle, du skal nå for at vide, at du er på rette spor.
For eksempel, hvis du løber et maraton, har du sandsynligvis et tempo pr. mile for at sikre, at du ikke løber tør for benzin med miles tilbage. Folk, der skriver bøger, har ofte et dagligt eller ugentligt ordantal for at hjælpe dem med at blive færdige på deadline.
Finansielle eksperter kan godt lide at bruge milepælsfødselsdage til at hjælpe dig med at afgøre, om din opsparing er på rette spor. Følgende er nogle af de populære retningslinjer for, hvor mange penge du skal have sparet i bestemte aldre.
Det mest citerede råd til at spare milepæle kommer fra Fidelity Investments. De anbefaler, at du sparer et beløb svarende til en årsløn inden 30 år. Det betyder, at hvis du tjener 50.000 USD, når du fylder 30, bør du have 50.000 USD opsparet.
Der er flere udfordringer for at nå dette mål. For det første havde de, der gik på college, før de kom til arbejdsstyrken, sandsynligvis studielån at betale i løbet af deres 20'ere.
Det kræver også, at du sætter en betydelig del af din løn til side i de tidlige år.
Lad os sige, at du startede en karriere efter college i en alder af 22. Hvis du tjente en lønstigning på 4 procent hvert år indtil 30, er her, hvad du ville have tjent hvert år:
For at nå $50.000 i pensionsopsparing inden 30 års alderen, skal du i gennemsnit lægge $6.250 til din opsparing hvert år. Det er 17 procent af din førsteårsløn i dette hypotetiske scenario.
Det er ikke kun pension, du skal spare op til. Eksperter anbefaler, at du også har en nødopsparingsfond til at håndtere uforudsete hændelser som lægeudgifter, arbejdsløshedsperioder eller store reparationsregninger.
Ally Financial Inc., en virksomhed inden for digitale finansielle tjenester, foreslår, at din "ideelle opsparingssaldo" er mellem 14.115 og 28.230 USD i en alder af 30. Banken siger, at dens brede udvalg er baseret på dine opsparingsbehov vil variere baseret på dine månedlige udgifter.
Så hvis du sparer tilstrækkeligt op til pensionering og nødsituationer, har du brug for mellem $64.000 og $78.000 i opsparing, når du når 30 år.
Det er et stort antal. Men det kan lade sig gøre, hvis:
Fidelity anbefaler en opsparing svarende til tre gange din årlige indkomst for at være på vej til pension. Det betyder, at hvis du tjener 70.000 USD ved denne alder, bør din pensionsopsparing svare til omkring 210.000 USD.
Ally foreslår også, at du har tre gange din nuværende indkomst opsparet til pensionering ved 40 års alderen. Derudover bør din nødfond være mellem $17.799 og $35.599.
Fidelity anbefaler, at en person, der sparer op til pension, skal have seks gange deres årlige indkomst, når de fylder 50 år. Det betyder, at hvis du tjener 85.000 USD om året i denne alder, skal din pensionskonto indeholde omkring 510.000 USD.
Ally siger, at fem gange din indkomst er tilstrækkelig til pensionering, men at du også skal have $18.846 til $37.693 i en nødfond.
Når du er 60 år, overvejer du enten at gå på pension eller måske kun et par år væk. Fidelity siger i denne alder, at du skal have otte gange din årlige indkomst opsparet til pension. Hvis du er en 60-årig, der tjener 100.000 USD, betyder det, at du har brug for 800.000 USD for at være på vej til pensionering.
Hvis du så går på pension som 67-årig, skulle du ifølge Fidelity have sparet 10 gange den indkomst, du tjente i dit sidste års fuldtidsarbejde.
Ally fastlægger dine pensionsopsparingsbehov til syv gange din indkomst i en alder af 60. Da du muligvis har færre udgifter på dette tidspunkt, kan din nødfond være mellem $16.554 og $33.108.
I en alder af 70 foreslår Ally, at din nødfond er mellem $14.067 og $28.134. Din pensionskonto bør være ni gange din endelige indkomst.
Husk, at dette er retningslinjer, der hjælper dig med dine opsparingsmål. Den vigtigste lære er, at du skal spare så meget, du kan. Start på den første dag, du begynder din karriere.
Hvis du allerede er i 30'erne, og du ikke er begyndt endnu, så vent ikke en anden dag. Hver lille smule hjælper. Prioriter opsparing frem for ikke-væsentlige udgifter. Tænk på dine fremtidige behov lige så meget, hvis ikke mere, end dine nuværende ønsker.
Hvis du ikke når disse milepæle, er der måder at indhente det på, herunder:
Jo mere du dedikerer dig selv til at spare penge, jo mere kan det skabe følelser af tilfredshed i stedet for angst.
Joel Palmer er freelanceskribent og ekspert i privatøkonomi, der fokuserer på realkredit-, forsikrings-, finansielle service- og teknologiindustrien. Han tilbragte de første 10 år af sin karriere som forretnings- og finansrapporter.
Oplysningerne og indholdet heri er kun til uddannelsesformål og bør ikke betragtes som juridisk, skattemæssig, investerings- eller finansiel rådgivning, anbefaling eller godkendelse. Breeze garanterer ikke for nøjagtigheden, fuldstændigheden, pålideligheden eller anvendeligheden af nogen udtalelser, udtalelser, råd, produkt- eller servicetilbud eller andre oplysninger, der er givet her af tredjeparter. Enkeltpersoner opfordres til at søge rådgivning hos deres egen skatte- eller juridiske rådgiver.