Du lader din ven låne din pickup for at flytte nogle møbler til sin nye lejlighed. Han kom ud for en ulykke på vejen. Din bil fik store skader, og føreren i den anden bil kom til skade. Dækker din forsikring omkostningerne ved ulykken? Din bilforsikring dækker muligvis en anden, der kører din bil, men det kan afhænge af flere faktorer, såsom din specifikke politik, den stat du bor i og meget mere.

Dækker bilforsikring yderligere chauffører?

I de fleste stater dækker bilforsikring skader på et køretøj, uanset hvem der kører det.

Ansvarsforsikringen dækker de medicinske omkostninger ved skader samt skader på den anden førers køretøj eller ejendom. Generelt dækker ansvarsdækning dig, hvis den bil, du kører, tilhører en anden, og din ansvarsdækning kan også dække andre, der kører din bil med din tilladelse.

Omfattende dækning og kollisionsdækning dækker skader på din bil. Typisk dækker en kasko- og kollisionsforsikring din bil, også når en anden kører. Det er dog ikke sandt i alle tilfælde, og din politik kan indeholde undtagelser eller begrænsninger af dækningen.

Hvis den person, der kører din bil, er involveret i en ulykke, de ikke har forårsaget, er den anden førers forsikring typisk indkaldt til at dække omkostningerne til skader og skader. Men hvis den person, der kører din bil, er fast besluttet på at være skyld, er dit forsikringsselskab normalt det, der bliver tappet for at dække omkostningerne. Hvis omkostningerne ved uheldet overstiger grænserne for din forsikringsdækning, kan dit forsikringsselskab bede den anden chaufførs forsikring om at dække de resterende udgifter. Men hvis den anden chauffør ikke har nok dækning til at udligne forskellen, kan du være ansvarlig for eventuelle ekstra omkostninger.

Bilreparationer og lægeregninger er ikke de eneste potentielle omkostninger, du står over for, når en person, der kører din bil, kommer ud for en ulykke. Selvom din forsikring dækker disse omkostninger, betyder et krav, at ulykken vil gå på din kørebog, og dine forsikringspræmier kan stige.

Hvorfor betyder tilladelse noget med forsikringsdækning?

Som nævnt ovenfor gør det en forskel i tilfælde af en ulykke, om den person, der fører dit køretøj, har tilladelse til at gøre det. Din bilforsikring angiver, hvem der har tilladelse til at køre din bil, og hvem der ikke har, og nogle forsikringer kan endda udtrykkeligt angive, at ingen udover dig er dækket, når du kører din bil. Om din forsikring dækker den person, der kører din bil, afhænger ofte af, om vedkommende er tilladende eller ikke-tilladende bruger. Hvad er forskellen?

En tilladende bruger har din tilladelse til at bruge din bil. Dette kan være eksplicit tilladelse, som f.eks. når en ven beder om at låne din bil, og du siger "Jamen", eller den stiltiende tilladelse, din teenager har til at bruge familiens bil, når hun har brug for det, uden at spørge hver gang.

Typisk vil du blive spurgt om de andre personer i din husstand, når du ansøger om en bilforsikring. Nogle forsikringsselskaber betragter alle medlemmer af din husstand som tilladelige brugere med stiltiende tilladelse til at køre din bil til enhver tid. Andre forsikringsselskaber kræver, at chauffører er opført ved navn på din police, for at de kan regnes som en tilladelig bruger.

Definitionen af ​​"husstandsmedlemmer" er normalt begrænset til familiemedlemmer, der er relateret til dig ved blod eller ægteskab. Hvis en værelseskammerat, husholderske eller anden person i din husstand, som ikke er relateret til dig, regelmæssigt bruger din bil, kan du normalt angive dem på din forsikringspolice ved navn for at sikre, at de betragtes som tilladelige brugere.

Generelt er tilladelige brugere dækket af din forsikring. Men selv når din police dækker tilladelige brugere, kan dækningsgrænserne være lavere, end de ville være, hvis du kørte i bil, eller du skal muligvis betale en selvrisiko, der er højere end normalt, i tilfælde af en skade.

En ikke-tilladende bruger er enhver, der kører din bil uden stiltiende eller eksplicit tilladelse. Din bilforsikring dækker generelt ikke en ikke-tilladende bruger i et nedbrud; i stedet vil den ikke-tilladte førerforsikring blive indkaldt til at dække eventuelle skader eller skader, de forårsager.

I nogle stater kan du udelukke et medlem af din husstand fra din forsikring. Hvis nogen i din husstand har en historie med hensynsløs kørsel, flere DUI'er eller et suspenderet kørekort, men forsikringsselskaberne betragter dem som en tilladelig chauffør, kan deres dårlige kørerekord få dine præmier til at stige. Hvis du udelukker dem fra din politik, kan de ikke betragtes som en tilladelig chauffør.

Du kan udelukke en chauffør for at reducere dine forsikringspræmier. For eksempel, hvis din unge voksne søn bor hos dig og bliver ved med at samle op på fartbøder, kan du udelukke ham fra din police og bede ham om at få sin egen for at holde dine præmier lave. Nogle forsikringsselskaber kan kræve, at du udelukker højrisikochauffører, før de forsikrer dig.

Udelukkede chauffører bør købe deres egen forsikring, så de ikke kører uforsikret. (Nogle stater kræver, at du viser bevis for, at den anden chauffør er forsikret, før du kan udelukke dem.) Du må ikke ændre mening og give en udelukket chauffør tilladelse til at køre din bil, ellers kan du blive ansvarlig for eventuelle skader, de forårsager.

Ting, du skal overveje, før du lader nogen køre din bil

Hvad skal du gøre, hvis nogen vil låne din bil? Før du afleverer dine bilnøgler, er her nogle spørgsmål, du skal besvare.

• Dækker din forsikring denne situation? Læs din forsikringspolice omhyggeligt for at sikre, at du forstår detaljerne i din forsikring, og hvordan den fungerer. Din police bør angive, hvad der er dækket, samt eventuelle undtagelser eller undtagelser. Forsikringspolicer kan være forvirrende, så hvis du stadig ikke er klar over, hvad din police dækker efter at have læst den, skal du kontakte din forsikringsagent for at få svar.
• Har chaufføren sin egen forsikring? Det er risikabelt at lade en uforsikret chauffør bruge din bil. Hvis den, der låner din bil, har sin egen forsikring, kan den forsikring dække omkostningerne, hvis de kommer ud for et uheld. Selvom din police træder i kraft på grund af et nedbrud, kan dit forsikringsselskab bede din vens forsikringsselskab om at refundere nogle af udgifterne. Hvis din ven ikke har forsikring, vil dine muligheder i tilfælde af en ulykke være begrænsede. Hvis din ven forårsager skade, der overstiger din polices grænser, skal du muligvis selv betale resten af ​​omkostningerne og kan endda blive sagsøgt.
• Bor personen, der kører din bil, i en anden tilstand? Lovgivning om bilforsikring har en tendens til at variere fra stat til stat. For eksempel kræver nogle stater muligvis ikke minimumsansvarsdækning, hvilket betyder, at den anden chauffør kan være uforsikret. Selv stater, der sætter minimumsdækningsniveauer, kan have lavere minimumskrav end din stat, hvilket betyder, at den anden chauffør muligvis ikke har nok dækning til en større ulykke. Du bør også sikre dig, at en uden for statens førerforsikring dækker dem i din stat, og at din politik dækker førere uden for staten, der bruger dit køretøj.
• Hvor ofte vil personen bruge din bil? Overvej at angive en chauffør på din forsikring, hvis de ikke er et familiemedlem i din husstand, men vil bruge din bil ofte. Hvis du f.eks. har en værelseskammerat eller en barnepige, der ofte kører i din bil, vil det give ro i sindet, hvis de er involveret i en ulykke, mens de kører i din bil, hvis du angiver dem på din police.
• Er personen egnet til at køre bil? Hvis du lader en inkompetent eller uegnet chauffør bruge din bil, kan du blive ansvarlig for eventuelle skader, hvis de kommer ud for en ulykke. Lån aldrig din bil ud til nogen, hvis de er berusede, en uautoriseret eller uerfaren chauffør eller har en historie med hensynsløs kørsel.

Vær ikke bange for at sige nej

At lade en ven eller et familiemedlem låne din bil kan virke som en nem beslutning, men i virkeligheden er der meget at overveje. Brug lidt tid på at gennemgå, hvad din forsikring gør og ikke dækker, og vær ikke bleg for at stille den anden chauffør et par vigtige spørgsmål. Hvis det sætter dig i en hård eller ubehagelig situation at lade nogen låne din bil, så tøv ikke med at sige nej. Det kan virke som om, du gør nogen en tjeneste på det tidspunkt, men et nedbrud kan nemt afbryde et venskab og sætte jer begge tilbage økonomisk. På den anden side vil det spare dig for unødvendige bekymringer ved at vide, at din bil er dækket, selv når du låner den ud – og spare dig penge, hvis uheldet skulle være ude.