Du elsker dine kæledyr og ville gøre alt for at holde dem sikre. Men du ville nok foretrække, at du ikke bryder banken i processen. Kæledyrsforsikring kan hjælpe dig med at holde dit dyr sundt ved at dække nogle af omkostningerne i forbindelse med deres pleje, herunder eftersyn, vaccinationer og endda akutte operationer.

Kæledyrsforsikringer varierer fra udbyder til udbyder, selvom der typisk er forskellige niveauer, du kan vælge for at matche dit budget. Dog gælder kæledyrsforsikring kun for fremtidige behov og problemer. Det betyder, at du ikke vil være i stand til at tegne en police, der dækker eventuelle sygdomme, dit kæledyr udviklede, før du sikrede dig dækning (eksisterende forhold).

Hvad dækker kæledyrsforsikring?

Kæledyrsforsikring hjælper dig med at få råd til dit kæledyrs lægeudgifter, selvom omfanget af din dækning afhænger af den plan, du vælger. I de fleste tilfælde betaler du for dit kæledyrs behandling på forhånd, og forsikringsselskabet vil refundere dig for kvalificerende omkostninger.

Der er tre almindelige typer af kæledyrsforsikringer:

• Kun for uheld :En police, der kun udelukker ulykker, giver dækning, hvis dit kæledyr kommer til skade i et slagsmål med et andet dyr, brækker deres knogler, spiser noget giftigt eller på anden måde kommer til skade.
• Wellness :En wellness-plan dækker rutinemæssig pleje, såsom kontrol og vaccinationer. Afhængigt af den type kæledyr, du har, og det forsikringsselskab, du vælger, kan wellness-dækning også omfatte ormekur og sterilisering eller kastrering.
• Ulykke/sygdom :Denne type plan dækker dit kæledyr for skader pådraget i en ulykke, såvel som sygdom som kræft eller andre sygdomme. Det kan omfatte tests, specialistbesøg og operationer.

Nogle udbydere af kæledyrsforsikringer kan tillade dig at kombinere en wellness-plan med en ulykkes- eller ulykkes-/sygdomsplan for at reducere dine rutinemæssige plejeudgifter.

Hvordan hver udbyder definerer disse kategorier er dog op til dem, så én virksomhed kan inkludere flere tjenester under wellness-overskriften end andre. For eksempel kan nogle forsikringsselskaber godtgøre dig for pleje og negleklipning. Andre vil måske opfatte pleje som at falde uden for wellness-paraplyen, og i så fald skal du betale for disse omkostninger. Ting som receptpligtig mad eller medicinsk shampoo kan også være dækket af nogle planer og udelukket fra andre.

Hvis du beslutter dig for at tegne en kæledyrsforsikring, er det ofte klogt at anmode om tilbud fra flere udbydere for at sammenligne omkostninger og dækningsvilkår for at finde det bedste tilbud.

Sådan beslutter du, om du har brug for kæledyrsforsikring

Beslutningen om, hvorvidt du vil købe en kæledyrsforsikring, er en personlig beslutning. Kun du kender dit kæledyrs behov og kan vurdere, om du har brug for dækningen ofte nok til at retfærdiggøre præmierne. Men hvis du er ved hegnet, er der et par faktorer, du skal overveje:

• Dit kæledyrs alder :Jo ældre et dyr bliver, jo større er chancerne for, at de udvikler en sygdom, der kræver tests, operationer og endda løbende medicinering.
• Dit kæledyrs generelle helbred :Hvis du ved, at dit kæledyr er disponeret for en bestemt tilstand, eller du har adopteret et dyr og ikke er sikker på dets sygehistorie, kan forsikring tjene som en buffer mod betaling for uventede helbredsproblemer.
• Dit kæledyrs race :Nogle kæledyrsracer er mere tilbøjelige til alvorlige helbredsproblemer end andre, og behandling af dem kan koste tusindvis af dollars. Store hunde har øget risiko for hjertesygdomme og gigt, for eksempel, mens mops er mere tilbøjelige end andre racer til at lide af hoftedysplasi. I mellemtiden er blandingshunde ofte billigere at forsikre end racerhunde, fordi de har en lavere risiko for genetiske lidelser, ifølge North American Pet Health Insurance Association. At undersøge dit kæledyrs race eller tale med din dyrlæge om almindelige raceproblemer kan hjælpe dig med at beslutte, om kæledyrsforsikring er den rigtige for din situation.

Det er selvfølgelig kun retningslinjer. Ethvert kæledyr kan blive sygt eller få alvorlige skader, der kræver dyr lægehjælp. Embrace Pet Insurance fandt ud af, at tarmproblemer var det mest almindelige krav for både katte- og hundeejere i 2018, med omkostninger på henholdsvis $900 og $790. Andre problemer, såsom felin leukæmi eller en ligamentrivning i din hunds ben, kan ifølge Embrace koste flere tusinde dollars.

Der er også din egen ro i sindet at overveje. At vide, at du har en forsikring, kan berolige dig, og det kan også afhjælpe økonomisk stress, når du forsøger at træffe kritiske beslutninger om dit kæledyrs pleje.

At have kæledyrsforsikring kan også gøre dig mere villig til at drage fordel af ting som kontrol og pleje, hvilket giver et gladere og sundere kæledyr. Hvis en kæledyrsforsikring gør dig mere tilbøjelig til at engagere dig i forebyggende pleje, kan du spare penge ved at fange sygdomme tidligt og håndtere dem, før de kræver mere langvarig pleje eller akut intervention.

Hvor meget koster kæledyrsforsikring?

Prisen på din kæledyrsforsikring vil variere afhængigt af den type plan, du vælger, og det dækningsniveau, du har brug for. Progressive tilbyder for eksempel planer, der refunderer 70%, 80% eller 90% af dine dyrlægeomkostninger efter din selvrisiko.

Selvrisikoen for kæledyrsforsikring fungerer på samme måde, som den gør med sundheds- eller bilforsikring. Det er det beløb, du skal bruge op af lommen, før din dækning træder i kraft. Så hvis din kæledyrsforsikrings fradragsberettigelse er $500, er det, hvor meget du skal bruge på dit dyrs pleje, før du kan begynde at modtage refusion. Nogle gange kan du sænke din forsikringspræmie - det månedlige eller årlige gebyr, du betaler for planen - ved at acceptere en højere selvrisiko.

En række faktorer vil påvirke din kæledyrsforsikring, herunder:

• Kæledyrs alder
• Kæledyrsarter og -race
• Fradrag
• Type abonnement, du vælger
• Niveau af refusionsdækning

Inden du begynder at købe policer, så tænk på, hvor meget du har råd til at betale i præmier, selvrisiko og andre udgiftsomkostninger. Du kan også lave en liste over de bedste tjenester, du ønsker dækket, samt eventuelle medicinske problemer, du forventer, at dit kæledyr står over for. Disse parametre hjælper dig med at vælge en plan, efter du har modtaget tilbud fra udbydere.

Tjekker kæledyrsforsikringsselskaber kreditscore?

En ting, der sandsynligvis ikke vil påvirke din sats, er din kredit. Det er noget uklart, om kæledyrsforsikringsselskaber vil bruge kreditscore i nogen form til at bestemme dine policeomkostninger, men ovenstående elementer vil spille en langt mere væsentlig rolle, selvom din kredit er en faktor.

Nogle stater forbyder praksis med forsikringsselskaber, der bruger kredit som en faktor i forsikringspræmier, mens andre tillader det. Nogle forsikringsselskaber i nogle stater kan bruge det som en faktor i kæledyrsforsikring. Uanset hvad er det altid en fordel at opretholde en god kredit ved at betale dine regninger til tiden og holde dine kreditkortsaldi lav.

Sådan shopper du efter kæledyrsforsikring

Du kan købe kæledyrsforsikring fra et selskab, der er specialiseret i kæledyrsforsikringer, eller fra traditionelle forsikringsselskaber, der også tilbyder forsikringer såsom husejere eller bilforsikringer. Du kan muligvis få kæledyrsforsikring gennem et eksisterende forsikringsselskab, og du kan endda få rabat for at samle det med dine andre planer.

Nogle dyreorganisationer, såsom American Society for the Prevention of Cruelty to Animals (ASPCA) og American Kennel Club (AKC), tilbyder også kæledyrsforsikring.

Selvom omkostninger kan spille en rolle i dit valg, er det vigtigt at have et omfattende overblik over ethvert tilbud. Et par ting at være opmærksom på:

• Er der nogen dækningsekskluderinger (dvs. forhold, der ikke vil være dækket)?
• Indeholder en wellness-politik pleje og anden rutinemæssig pleje?
• Inkluderer politikken tandrensninger eller mundoperationer?
• Er der en skæringsalder for at forsikre ældre kæledyr?
• Hvad er dækningsgrænserne (hvilket betyder, hvad er den maksimale refusion)?
• Hvad er den månedlige præmie?
• Hvad er selvrisikoen?

En plan kan have en attraktiv lav månedlig præmie, men hvis den ikke tilbyder beskyttelse for mange af de tjenester, du forventer, at dit dyr har brug for, sparer det dig måske ikke mange penge i det lange løb.

Sådan sparer du penge på kæledyrsforsikring

Hvis du vælger at tegne en kæledyrsforsikring, er der måder at reducere dine samlede omkostninger på.

1. Betal en højere selvrisiko. Dette kan sænke dine månedlige præmier, men du vil måske oprette en nødfond for dit kæledyr med penge nok til at dække selvrisikoen, hvis han eller hun har brug for akut, dyre pleje.
2. Kig efter et ungt kæledyr. Hvis du stadig leder efter et nyt kæledyr og ønsker at reducere dine omkostninger, kan et yngre dyr hjælpe med at holde dine præmier lavere. Et ældre dyr kan have aldersrelaterede problemer, så forsikringsselskaber opkræver typisk mere for at dække dem.
3. Se efter tilbud. Tal med din nuværende forsikringsudbyder om, hvorvidt de kan give dig en bundterabat eller en anden aftale om en kæledyrspolitik. Det kan også være en god idé at ringe direkte til forskellige forsikringsselskaber i stedet for blot at indhente tilbud online og spørge om eventuelle rabatter eller tilbud, som de giver, og som ikke annonceres på deres websteder.

At være opmærksom på dit dyrs generelle velbefindende kan også hjælpe dig med at spare, for ikke at nævne give dig flere muligheder, når det kommer til at kvalificere dig til forsikring. At holde dit kæledyr på deres dyrlægeanbefalede vægt og sørge for, at de får masser af motion og hengivenhed, kan også hjælpe dem med at forblive sunde. Og jo længere de er sunde og elskede, jo længere vil de være din betroede følgesvend og en glædelig del af dit liv.