Når en brand, orkan eller vinterstorm beskadiger dit hjem, kan husejerforsikringen hjælpe med at betale for reparationer. Men hvad sker der, når dit varmelegeme holder op med at fungere, eller din affaldshåndtering holder op? Husejerforsikring betaler ikke, når et apparat svigter, men en boliggaranti kan muligvis. En boliggarantiplan er en servicekontrakt, du køber for at reparere eller udskifte indbyggede apparater og systemer, når de går i stykker under normal brug. Fordi disse planer normalt har mange begrænsninger, er det vigtigt at forstå, hvad der er dækket, før du køber.

Hvordan fungerer en boliggarantiplan?

En boliggaranti er en aftale om "service, reparation eller udskiftning af større, indbyggede husholdningsapparater og systemer på eksisterende hjem på grund af normal slitage," ifølge The National Home Service Contract Association (NHSCA), en nonprofitforening for udbydere af hjemmeservicekontrakter.

Husejerforsikringen beskytter dig mod ansvar og dit hjems struktur og indbo mod farer som brand og tyveri. Det dækker dog ikke normalt slid på dit hjem eller dets systemer. Boliggarantier gør, hvorfor de ofte fremmes som et supplement til husejerforsikringer.

For at give dig ro i sindet, når du køber en eksisterende bolig, smider sælgere ofte med en boliggaranti. Når garantien, der fulgte med dit hjem, udløber, kan du vælge at forny den. Du kan også til enhver tid købe en boliggaranti på egen hånd fra en række forskellige udbydere.

Hvis et apparat eller system, der er dækket af din boliggaranti, svigter, skal du kontakte boliggarantifirmaet, som sender et lokalt servicefirma ud. Du betaler et servicegebyr, der generelt spænder fra omkring $35 til $100 afhængigt af din kontrakt. Hvis reparatøren og forsikringsselskabet fastslår, at problemet er dækket af din garanti, betaler boliggarantifirmaet for reparation eller udskiftning op til grænserne for din police.

Hvad dækker en boliggarantiplan?

Selvom detaljerne varierer afhængigt af din plan, udbyder og placering, dækker standard boliggarantier typisk:

• VVS
• Varmesystem
• Elektrisk system
• Vandvarmer
• Kanaler
• Opvaskemaskine
• Komfur/ovn
• Garagedøråbner
• Affaldsbortskaffelse

Mange boliggarantifirmaer lader dig købe dækning til klimaanlæg, køleskabe, vaskemaskiner og tørretumblere, spabade og swimmingpoolpumper mod ekstra omkostninger.

Boliggarantier dækker generelt ikke dit hjems struktur, fundamenter, vægge eller håndværk. (I nye boliger kan bygherren garantere disse elementer i en vis periode.)

Hvidevarer og systemer til hjemmet er normalt ikke dækket af en boliggaranti, hvis:

• De er ikke opført som dækket i din boliggarantikontrakt
• Fejlen skyldes en tilstand, der eksisterede, før din dækning trådte i kraft
• Svigten skyldes alt andet end almindelig slitage
• Elementet blev installeret forkert
• Elementet blev ændret
• Du forsøgte selv at reparere varen og forværrede problemet

Fordele og ulemper ved boliggarantier

Boliggarantier har nogle potentielle fordele. Hvis dit problem er dækket, vil boliggarantifirmaet hente det meste af regningen - du skal blot betale servicegebyret. En boliggaranti kan også give en "one-stop" løsning til hjemmereparationer. I stedet for at søge efter en elektriker eller blikkenslager på egen hånd, skal du bare ringe til boliggarantifirmaet for at få det ordnet.

Boliggarantier har dog også nogle ulemper.

• Kasketter :Virksomheder kan begrænse dækningen for hver vare til et bestemt dollarbeløb, hvilket muligvis ikke er nok til at dække omkostningerne ved udskiftning eller reparation.
• Begrænsede muligheder :Boliggarantifirmaet vælger den entreprenør, der bruges til diagnose og reparation; i de fleste tilfælde kan du ikke selv vælge en entreprenør.
• Servicegebyrer :Du skal betale et gebyr for serviceteknikeren, selvom garantikravet i sidste ende afvises.
• Begrænset refusion :Nogle boliggarantier dækker kun den aktuelle, afskrevne pris på en vare, ikke dens fulde genanskaffelsesværdi. Når apparater eller systemer udskiftes, vil det være med en sammenlignelig model, som måske ikke er samme mærke eller model, som du havde. Hvis et 10 år gammelt apparat går i stykker, foretrækker du måske at erstatte det med den nyeste model (med alle de klokker og fløjter), men du vil normalt ikke have den mulighed som en del af din garanti.
• Ekskluderinger :Boliggarantier har typisk mange undtagelser. For eksempel kan et dækket problem med dit varmesystem blive afvist, medmindre du har dokumentation for, at vedligeholdelsen blev udført regelmæssigt i henhold til producentens specifikationer. En plan, der dækker dit køleskab, dækker muligvis ikke køleskabets ismaskine.

Hvor meget koster en boliggaranti?

Prisen på en boliggaranti varierer afhængigt af det firma du køber hos, hvad din police dækker og hvor du bor. NHSCA anslår, at en grundlæggende politik koster $400 til $550 årligt; American Home Shield, en populær boliggarantiudbyder, siger, at deres planer i gennemsnit koster fra $500 til $700 om året.

Er en boliggaranti prisen værd? Nye systemer eller apparater kan allerede være omfattet af en producentgaranti, og du kan generelt købe udvidede garantier på nye apparater, hvis det ønskes. Nogle kreditkort forlænger producentens garanti, hvis du betaler med kortet (og selvom du bruger dit korts belønninger til at betale).

Inden du køber en boliggaranti, skal du omhyggeligt læse de detaljerede vilkår og betingelser. Forstå hvilke apparater og systemer der er omfattet og under hvilke forhold. Kontakt Better Business Bureau og din stats forbrugerbeskyttelsesagentur for at se, om der er nogen klager mod virksomheden.

Selvom du læser boliggarantiens vilkår og betingelser, kan det være svært at vide, om policen udbetales, indtil du har en skade. I stedet for at bruge penge på en politik, du måske aldrig bruger - eller som måske aldrig udbetales - kunne det give mere økonomisk mening at sætte pengene ind på en nødfond eller hjemmevedligeholdelseskonto. Så hvis et apparat eller system i dit hjem svigter, kan du bruge dine egne midler, bruge en entreprenør efter eget valg til at reparere varen og, hvis det ikke kan repareres, købe det erstatningsprodukt, du ønsker.

Finansiering af boligreparationer

Opsparing til vedligeholdelse af hjemmet og reparationer bør være en del af enhver boligejers budget. Hvis du har brug for en større reparation – som f.eks. at omlægge hele dit VVS-system – er det en anden måde at finansiere projektet på, hvis du optager et boliglån, en boligkredit eller et personligt lån. Regelmæssig kontrol af din kreditrapport og kreditvurdering hjælper med at sikre, at din kredit altid er i god stand, hvilket gør det nemmere at få et lån, hvis du skulle få brug for et.