Er du ansvarlig for boligudgifter til dine kære? Hvis du er bekymret for, hvordan de vil blive dækket, hvis du pludselig dør, kan du overveje en realkreditforsikring. Det er en form for livsforsikring, der betaler dit lån af, hvis du dør.

Læs videre for at lære mere om, hvordan det fungerer, de vigtigste fordele og ulemper, og om det er en værdifuld politik at have.

Hvordan fungerer realkreditforsikring?

Realkreditforsikring fungerer som livsforsikring - du betaler præmie i hele forsikringsperioden og er kun dækket, mens politikken er på plads. Mange forsikringsselskaber udsteder forsikringer, der har samme længde som løbetiden på det dækkede realkreditlån, men forsikringer kan være tilgængelige i intervaller på fem eller ti år. Når du når terminens afslutning, er du ikke længere dækket.

Hvis du dør i dækningsperioden, udbetales dødsfaldsydelsen til realkreditinstituttet. Dine kære vil ikke direkte modtage noget af udbyttet fra policen, men policen vil betale realkreditlånet fuldt ud, så de ikke behøver at bekymre sig om at foretage husbetalinger. Nogle pantesikringspolitikker dækker også afdrag på realkreditlån i en bestemt periode, hvis du bliver arbejdsløs eller invalid.

Forveksle ikke realkreditforsikring med andre former for realkreditforsikring. De andre typer arbejder for at beskytte långiveren, hvis du misligholder lånet og er normalt obligatoriske, hvis du laver en lav udbetaling. De vil ikke gavne din familie, hvis du dør, før dit realkreditlån er betalt fuldt ud. Disse typer af realkreditforsikring er:

• Privat realkreditforsikring (PMI) :PMI dækker konventionelle lån fra en bank eller kreditforening. De fleste PMI-præmier betales månedligt og koster mellem 0,5 % og 2 % af det samlede lånebeløb.
• Federal Housing Authority (FHA) realkreditforsikring :Også kaldet en realkreditforsikringspræmie, den dækker FHA-lån, der ikke kræver en stor udbetaling. Der gælder en forudgående realkreditpræmie på 1,75 %, og du betaler en årlig realkreditforsikringspræmie på mellem 0,45 % og 1,05 % i hele lånets løbetid.
• USA Department of Agriculture (USDA) realkreditforsikring :Dette dækker USDA-lån, der ikke kræver en udbetaling. Der gælder en månedlig realkreditforsikringspræmie på 0,5 % af lånebeløbet.

Der er også husejerforsikring, som er en anden type politik, der dækker dit hjem og den personlige ejendom i det i tilfælde af naturkatastrofer, ulykker, tyveri og andre begivenheder.

Fordele og ulemper ved realkreditforsikring

Det er vigtigt at forstå, hvordan realkreditforsikring fungerer og overveje fordele og ulemper, før du beslutter dig for, om en politik er den rigtige for dig.

Nogle vigtige fordele at huske på:

• Ro i sindet :Du kan føle dig godt tilpas ved at vide, at betalinger på realkreditlån ikke vil være en byrde for din familie, hvis du går bort.
• Muligvis billigere end livsforsikring, et almindeligt alternativ :Antag, at du ikke kan få en overkommelig livsforsikring på grund af din alder eller helbred. I så fald kan en realkreditforsikring med overkommelige præmier passe bedre.
• Ingen garanti :Når du ansøger om livsforsikring, vil en forsikringsgiver vurdere din ansøgning for at bestemme, hvor stor risiko du udgør for forsikringsselskabet. En lægeundersøgelse er normalt påkrævet, og hvis resultaterne er ugunstige, kan du blive nægtet livsforsikring. Pantbeskyttelsespolitikker kræver ikke tegning og er generelt nemmere at sikre.

Der er også ulemper ved realkreditforsikring at overveje:

• Begrænset dødsfaldsydelse :En livsforsikringspolice giver din familie fleksibilitet til at betale afdrag på realkreditlån og dække andre udgifter, efter du er gået bort. Men realkreditforsikring er begrænset i omfang. Det giver ingen håndgribelig fordel for dine kære ud over at betale realkreditlånet fuldt ud.
• Værdien af ​​politikken falder over tid :Præmiebetalingen forbliver den samme i policens løbetid; dog vil dødsfaldsydelsen blive reduceret, efterhånden som tiden skrider frem for at matche lånets udestående saldo.
• En livsforsikring kan være det klogere træk :Da realkreditforsikringen kun dækker dit realkreditlån og ikke erstatter tabt løn eller dækker udløbsudgifter såsom begravelse, kan du i stedet vælge en livsforsikring. En livsforsikring udbetaler, hvis du dør, mens forsikringen er på plads, men modtageren kan bruge betalingen til hvad som helst - inklusive realkreditlånet.

Sådan beslutter du, om du har brug for en realkreditforsikring

Du er ikke forpligtet til at købe en realkreditforsikring – det er op til dig at beslutte, om denne dækning er en værdifuld investering.

En politik kan give mening, hvis din økonomi ikke er i topform, og du ikke har nok livsforsikring til at dække afdragene på realkreditlånet eller betale af på lånet, hvis du går bort. Det kan dog være, at du ikke har brug for en realkreditforsikring, hvis du har en livsforsikring, der kan betale af på lånet, dække dine endelige udgifter og erstatte din indkomst i en bestemt periode. Det er måske heller ikke et smart økonomisk træk, hvis du udover at have en passende livsforsikring har jobsikkerhed og er ved godt helbred.

Hvis du er usikker, så rådfør dig med forsikringsprofessionelle for at lære mere om dine muligheder og beslutte, om realkreditforsikring passer godt til dig, eller om en anden type dækning giver mere mening.

Hvor kan man få panteforsikring

Er du klar til at købe en realkreditforsikring? Du kan købe policer gennem livsforsikringer og private forsikringsselskaber. Tjek også med din långiver for at se, om de sælger realkreditforsikring – hvis ikke, kan de muligvis henvise dig til et firma, der kan hjælpe.

Indhent flere tilbud og sammenlign dine muligheder for at sikre, at du får mest værdi for din dollar. Spørg om bundterabatter, hvis du overvejer dækning gennem en udbyder, som du allerede har en anden type forsikring hos.

Bundlinjen

Realkreditforsikring kan give tryghed ved at vide, at dine kære ikke bliver hængende med betalinger, hvis du går bort. Men der er fordele og ulemper, du skal være opmærksom på, før du beslutter dig for, om det passer godt, og du kan være bedre stillet med en tidsbegrænset livsforsikring.

Hvis du beslutter dig for at købe en politik, skal du kigge rundt og sammenligne tilbud, før du træffer en beslutning.