Gymnasier, især dem, der mangler store legater, er i høj grad afhængige af donationer. Alumni er en stor del af den indsats, især når kollegial spænding bygger sig op omkring tider som March Madness. Så hvordan kan du hjælpe din alma mater?

Direkte donationer er selvfølgelig den mest direkte og umiddelbare måde at hjælpe på. Men her er tre andre muligheder. Ikke overraskende, når de kommer fra os hos MassMutual, involverer de hele livsforsikringer.

De er:

• Udnævnelse af en skole som modtager
• Lav årlige gaver fra din politik
• At give en fripolice

Og disse alternativer kunne tilbyde en vis attraktion for visse donorer.

Faktisk, for dem, der ønsker at forblive anonyme, enten på grund af generthed eller en modvilje mod at udsætte deres beslutninger om at give deres beslutninger til at gætte deres familiemedlemmer eller offentligheden, har velgørende gaver via livsforsikring en særlig appel. Det er typisk ikke involveret i skifteprocessen, og generelt er der ingen offentlig registrering.

Skolen som modtager

At gøre din gamle skole til en modtager af hele din livsforsikring giver flere fordele:

• Det er muligt at donere en større gave, end du ellers ville være i stand til at give i øjeblikket. For eksempel, for omkring $130 om måneden, kunne en sund 40-årig kvinde købe en hel livsforsikring med en dødsfaldsydelse på $100.000. Det er sandsynligvis meget mere, end hun normalt ville være i stand til at donere med det samme til sin skole.
• Du kan vælge at få forsikringen ved dødsfald udbetalt helt til skolen eller opdelt med andre begunstigede.
• Så længe du er i live, bevarer du adgang til alle politikkens funktioner og fordele . Så hvis dine forhold ændrer sig, eller du ønsker at støtte andre skoler eller velgørende organisationer, kan du blot ændre modtagerne eller andelen af ​​fordelen, de hver især skal modtage.

Der er nogle andre konsekvenser at overveje:

• Velgørenheden får ikke din gave, før du dør.
• Der er intet fradrag i indkomstskatten for dig.

Årlige gaver fra din politik

• Du kan vælge at modtage ethvert årligt udbytte, som hele din livsforsikring tjener i kontanter, og derefter donere dem til et kollegium eller universitet efter eget valg hvert år. Det er muligt at bruge dit udbytte på denne måde, uanset om du vælger at gøre skolen til en begunstiget af din politik eller ej.

Fordelen ved dette system er, at du kan give tilbagevendende donationer uden at påvirke dit husstandsbudget. Men du bør ikke stole på udbytte til at finansiere årlige tilsagn eller andre forpligtelser, da udbytte på livsforsikringer ikke er en sikkerhed. For eksempel, mens MassMutual har udbetalt udbytte til berettigede deltagende policeejere hvert år siden 1869, er udbytte ikke garanteret, og hvis det udbetales, kan det variere fra år til år. Også i visse situationer er udbytte skattepligtigt.

At give en fripolice

Du kan give en øjeblikkelig engangsgave af en hel livsforsikring, der er indbetalt (dvs. hvor alle præmiebetalinger er gennemført). Dette kan være en livsforsikring, du allerede ejer, men ikke længere har brug for. Med en politik på plads kan du derefter skifte ejerskab til kollegiet eller universitetet og dermed give en direkte gave.

Denne form for gave gør dig berettiget til skattefradrag. For policebeløb over 5.000 USD er fradraget det laveste af policens omkostningsgrundlag (normalt indbetalte præmier til policen) eller fair markedsværdi på overførselsdatoen. En IRS-godkendt vurderingsmand træffer afgørelsen (mod et gebyr).

Og husk på, at når du først har lavet gaven, er den irreversibel. Det vil være skolens beslutning, hvordan den bedst bruges. Og skolen kan enten indkassere den med det samme eller beholde den til senere.

Du kan også donere en police, der ikke er indbetalt, selvom skoler typisk indkasserer sådanne policer med det samme for kontantværdien.

For enhver større økonomisk bevægelse, hvad enten det drejer sig om at donere til dit gamle alma mater eller give en anden form for velgørende gave, kan det selvfølgelig være en god idé at konsultere en finansiel professionel, afhængigt af dine særlige omstændigheder.