Mens 71 % af amerikanerne siger, at de ville overveje at købe en livrente for at opfylde en række forskellige behov, indrømmer mere end halvdelen de forstår ikke produktet, ifølge en undersøgelse foretaget af Phoenix Companies, Inc., et finansielt servicefirma.
Livrenter bruges af en række årsager, men omkring halvdelen (49 %) af de adspurgte i undersøgelsen angiver, at de ville købe en for at sikre en forudsigelig månedlig indkomstkilde til pensionering. Andre ville købe en livrente for at efterlade penge til deres ægtefælle eller arvinger (41 %), for at skaffe penge til kroniske sundhedsudgifter (36 %) eller til akkumulering af aktiver (31 %).
Alligevel sagde en fjerdedel af de adspurgte i undersøgelsen, at de af en eller anden grund ikke ville overveje at købe en livrente - og 53 % indrømmede, at de ikke var bekendt med produktet.
Det kan tilskrives nogle almindelige misforståelser om livrenter.
Hvordan fungerer en livrente
For det første er en livrente et forsikringsprodukt, der udbetaler indkomst. Du foretager en investering i livrenten, og derefter foretager den udbetalinger til dig, hvilket kan være en kilde til pålidelig indkomst til din pension.
Produktmisforståelser
"Mange mennesker tror, at livrenter er en slags en-størrelsestilgang, at der kun er en bestemt type livrente," siger Spencer Hall, certificeret finansiel planlægger og administrerende partner for Retirement Planning Services, LLC. "I virkeligheden er spektret af livrenter, der er derude, svimlende. En af misforståelserne er, at folk ikke forstår bredden af forskellige muligheder.”
Livrenter kan opdeles i to forskellige kategorier:faste og variable, ifølge mægler- og bankfirmaet Charles Schwab.
At lære mere om de tilgængelige produkter kan hjælpe dig med at planlægge din pension bedre.
Misforestillinger om gebyrer
Mange mennesker tror, at alle livrenter kommer med høje gebyrer og høje provisioner til mægleren eller sælgeren. Selvom dette kan være tilfældet for nogle livrenter, har forskellige typer forskellige omkostninger forbundet med dem.
"En vigtig del af misforståelsen er, at de er klumpet ind som et produkt, der glatte sælgere sælger andre, der er meget højkommissionsprodukter eller er meget dyre produkter og måske ikke passer til alle," siger Hall, som er baseret i Knoxville, Tenn. "Men du smider en slags baby ud med badevandet. Der er lavprisudbydere derude, som yder en fremragende service ... og holder omkostningerne nede."
Det kan være kompliceret at afgøre, hvilken slags gebyrer du kan støde på for hvert produkt. Mange virksomheder, der tilbyder livrenter, anbefaler at undersøge, hvordan gebyrstrukturen fungerer, før de køber et produkt.
Fidelity Investments foreslår, at livrentekunder bliver fortrolige med gebyrtyper, så de kan stille de rigtige spørgsmål og få en bedre forståelse af, hvilke funktioner de betaler for.
Nogle annuitetsgebyrer omfatter forsikringsgebyrer, tilbagekøbsgebyrer, investeringsforvaltningsgebyrer og ryttergebyrer, som varierer afhængigt af, hvilken type livrente der vælges.
"[Annuitetskøbere] bør have en fornemmelse af de gebyrer, der er forbundet," siger Hall. "Enhver fordel, der gives, vil have en omkostning - der er ingen gratis frokost."
Hvornår er en livrente det rigtige for dig?
Alligevel vælger mange finansielle planlæggere ikke livrenter som en primær pensionsindkomstplanlægningsstrategi for deres kunder, men snarere som et sekundært værktøj. Hvis der bruges livrenter, bør pensionister kun investere en del af deres opsparing og lægge resten til andre investeringer, siger Judy McNary, fra McNary Financial Planning, LLC i Colorado. Generelt skal du være forsigtig, når du investerer i livrenter. Få en second opinion fra en finansiel planlægger eller et familiemedlem, siger hun.
"Det er værd at undersøge, før du skriver under," siger McNary.
Lær mere om livrenter for at afgøre, om en sådan kan være en god mulighed for din pensionsplanlægning.