Ingen er født til at forstå, hvordan Medicare virker. Og bare fordi venner eller familie har navigeret godt i systemet, betyder det ikke, at du ikke kommer til at ramme en hage.
En solid pensionsplan inkluderer en god praktisk viden om, hvad man kan forvente af Medicare. For jo mere du ved nu, jo mindre sandsynlighed er der for, at du støder på disse seks almindelige fejl.
Selvom Medicare kræver, at du møder et vist antal år i arbejdsstyrken, tror nogle mennesker fejlagtigt, at de ikke arbejdede nok, og at de ikke vil kvalificere sig til Medicare. Alt du behøver er 40 kreditter gennem lønsumsafgifter. Det svarer til omkring 10 års arbejde. Hvis du opfylder det krav, betaler du ingen præmier for del A, som dækker hospitalsophold. Du kan også kvalificere dig til del A baseret på din ægtefælles optjente arbejdskreditter.
Yderligere behøver du ikke opfylde nogen arbejdskrav for at kvalificere dig til del D, som dækker recepter, eller del B, som dækker lægebesøg, ambulant pleje og medicinsk udstyr, siger AARPs Ms. Medicare klummeskribent, Patricia Berry. Så længe du er fyldt 65 år, er amerikansk statsborger eller lovligt bosiddende og har boet i staten i de sidste fem år, er du kvalificeret.
Selvom de fleste kvalificerer sig, skal du stadig tilmelde dig på det rigtige tidspunkt. For eksempel, hvis du venter for længe med at tilmelde dig del B, kan du blive udsat for et tillæg, som fra da af lægges til alle præmier. AARP forklarer, at ventetiden på at tilmelde dig kan forlænge din venteperiode, før dækningen begynder. Kiplingers personlige økonomiredaktør, Kimberly Lankford, forklarer:"Du har en syv måneders periode til at tilmelde dig - fra tre måneder før din 65-års fødselsdag til tre måneder efter." Gå ikke glip af dit vindue.
At vælge det rigtige tidspunkt at tilmelde sig betyder også at forstå forskellen mellem den måde, sociale sikringsydelser fungerer på, og hvordan Medicare virker. Du kan udsætte ansøgningen om sociale ydelser indtil din fulde pensionsalder, som er omkring 66. Din Medicare-tilmelding sker et helt år tidligere ved 65, og det er ikke en god plan at vente.
Medicare dækker kun det grundlæggende. Mange pensionister er meget overraskede over at erfare, at der er enorme udgifter til lægebehandling i forbindelse med pensionering. Faktisk vurderer eksperter, at det gennemsnitlige pensionistpar vil bruge et sted mellem $250.000 og $450.000 på lægeudgifter.
Du tager måske ikke receptpligtig medicin nu, men du ved aldrig, hvad fremtiden bringer. Hvorfor skal du tilmelde dig? "Fordi du ikke har en krystalkugle og ikke kan være sikker på, at du ikke får en eller anden uforudset sygdom eller skade, der kræver dyre medicin at behandle," siger Barry. Nogle mennesker vælger ikke at tilmelde sig del D og ender med at fortryde den beslutning senere. Hvis du tilmelder dig så snart du kan, undgår du unødvendige gebyrer og muligheden for ingen dækning, når du har brug for det.
Som de fleste forsikringer kan du ikke udsætte tilmelding, før du er i en desperat situation, hvor dækning er kritisk. Hvis du stadig synes, at del D er overkill, skal du i det mindste vælge en lavprisplan, så du ikke er alene i tilfælde af en nødsituation. AARP advarer også mod at vælge en del D-plan kun baseret på, hvad den koster, eller fordi en person, du kender, har den samme plan.
Medigap-forsikringen dækker udgifter, som Medicare ikke dækker. Udgifterne kan være copays og også dine selvrisikoer. Medigap er en privat forsikring, men hjælper med at beskytte dig mod at betale mere på servicetidspunktet. Hvis du tilmelder dig en Medigap-politik, skal du bruge den inden for 6 måneder efter tilmelding til Medicare Part B.
Manglende Medigap-vinduet efterlader dig ansvarlig for dine egne udgifter, men det gør noget mere. Hvis du vælger en plan på det rigtige tidspunkt, kan du ikke blive afvist. Men hvis du savner vinduet, kan du få højere præmier eller blive afvist.
Fejl i Medicare-tilmelding er ikke kun ubelejlige. De kan også være dyre. Du kan betale mere for visse ting, såsom Medigap-forsikring, eller du kan blive udsat for bøder, der bliver hos dig permanent.
Med Medicare skal du tilmelde dig de rigtige supplerende politikker i begyndelsen, men så bør du virkelig revurdere din politik mindst en gang om året. Dine sundhedsbehov vil udvikle sig, og forsikringsplanerne ændres ofte. Som sådan kan en police, der var god for dig et år, være dyr og ikke tilbyde den dækning, du har brug for det næste år.
NewRetirement fjerner gætværket fra pensionsplanlægningen. Fra pensionsberegnere til at finde en god rådgiver, vi hjælper hvert skridt på vejen. Du kan endda tjekke vores Supplemental Medicare Comparison-værktøj gratis og komme i gang på den rigtige vej mod at træffe gode valg for dit liv.