(Denne side kan indeholde tilknyttede links, og vi kan optjene gebyrer fra kvalificerende køb uden yderligere omkostninger for dig. Se vores offentliggørelse for mere information.)
Ejer en bil, og du forsikrer den sikkert, fordi du ved, at den er vigtig. Det er så vigtigt, at de fleste stater kræver det ved lov.
En meningsmåling fra Insurance Information Institute fra 2016 viste, at 95 procent af husejerne havde forsikring, og 41 % af lejerne havde også forsikring.
Vi forstår, hvor kritisk en god sundhedsforsikring er. Og mange mennesker køber livsforsikring for at forsørge deres familie eller virksomhed i tilfælde af deres død.
Det giver mening at beskytte dig selv, din bil, dit hus og dine ejendele mod brand, tyveri, skader og ansvar.
Men hvad med din indkomst? Hvor vigtig er invaliditetsforsikring ?
Hvad sker der, hvis du er syg eller kommer til skade og ikke kan arbejde i en længere periode?
Afhængigt af hvilken type sygeforsikring du har, kan den dække nogle eller det meste af dine lægeudgifter.
Hvis dit job byder på sygeorlov, kan du muligvis bruge det til fortsat at få en lønseddel i en vis periode.
Når du kommer til skade på arbejdet eller har en beskæftigelsesrelateret sygdom, kan du være berettiget til arbejdsskadeydelser.
Hvis det er alvorligt nok, kan din sygdom eller skade kvalificere dig til invalideydelser fra Social Security. Dette er kun sandt, hvis du har arbejdet i job, der er omfattet af Social Security.
Ifølge SSA-webstedet, "skal du have en medicinsk tilstand, der opfylder Social Securitys definition af handicap." Og hvis du anses for handicappet i henhold til SSA, udbetales der månedlige kontantydelser, hvis du "ikke er i stand til at arbejde i et år eller mere på grund af et handicap." Betalingerne fortsætter, indtil du kan arbejde igen.
Hvad sker der, hvis din alvorlige skade eller sygdom ikke sker på arbejdet?
Eller er den ikke dækket af SSA, og den betalte sygemelding, du har, løber tør, før du kan vende tilbage til arbejdet?
Du kan overveje at købe en invaliditetsforsikring til indkomstbeskyttelse, men på grund af venteperioder og lægeundersøgelser - skal du købe, før du har brug for forsikringsydelsen.
Alle de forsikringer, du køber, er en form for risikostyring for at beskytte dig mod økonomiske tab. Hvis du vælger ikke at forsikre noget, påtager du dig en vis risiko.
Både langvarige og kortvarige handicap er risici, du kan forsikre dig imod. Forsikringen minimerer risikoen. Men hvis det ikke er en del af en pakke med personalegoder, har det også en omkostning.
Du kan føle, at du er uovervindelig, og at du umuligt kan ende med en betydelig sygdom eller skade, når du er ung.
Men forskning citeret på SSA-webstedet siger, at 1 ud af 4 personer, der er 20 år gamle nu, vil blive deaktiveret, før de når 67 år.
Det er derfor, du bør overveje, hvor vigtig invalideforsikring er for dig nu.
Langsigtet privat invalideforsikring er afgørende for mange mennesker. Det betaler en del af din indkomst (typisk 50-60%), når du kommer ud for en pludselig sygdom, skade eller ulykke og ikke kan arbejde i en længere periode. Normalt 180 dage eller mere.
Afhængigt af politikken kan medarbejderen modtage forsikringsudbetalingen op til det tidspunkt, hvor de kan vende tilbage til arbejdet, indtil de er berettiget til pension, eller indtil de fylder 65 år.
Mange langsigtede invalideforsikringer har venteperioder på 3 til 6 måneder, før ydelserne udbetales. Og det er derfor, nogle mennesker også køber en kortvarig invalideforsikring.
Kortvarig invaliditetsforsikring dækker en person, der er blevet invalideret på grund af en sygdom eller skade i 60 til 180 dage og nogle gange op til et år.
Korttidsforsikringer dækker typisk 80 % af din bruttoindkomst i invalidedækningsperioden. Hvilket burde give dig mulighed for at dække de fleste af dine månedlige udgifter.
Eksempler på, hvornår det skal bruges, omfatter barselsorlov eller skader, der kræver operation. Også til tider væk fra arbejde, hvor sygdomsrelaterede behandlinger såsom kemoterapi er nødvendige.
Du har måske en invaliditetsforsikring som et personalegode og er ikke engang klar over det.
Efter at have gennemgået stakke af papirer og truffet alle slags økonomiske beslutninger, mens du "ombord" med et selskab, kan det have været det fjerneste fra dit sind at spørge om invalideforsikringsdækning.
Nogle arbejdsgivere dækker en grundlæggende invaliditetsydelse, der erstatter 40 til 50 % af din indkomst. Medarbejdere kan derefter blive tilbudt muligheden for at betale for at øge dækningen til afløsere med højere indkomst på 60 til 70 % af deres indkomst.
Måske har du glemt, at du har valgt lønfradrag for at betale din del af præmien for invalideforsikring gennem en gruppeordning, som din arbejdsgiver tilbyder.
Tag dig nu tid til at gå tilbage og bestemme din dækning, hvis du har adgang til invalideforsikring gennem arbejde.
Hvis du ikke har nogen dækning og beslutter dig for at have det, så find ud af, om der er mulighed for at købe det gennem din arbejdsgiver. Du skal muligvis vente på åben tilmelding for at tilmelde dig.
Når du sammenligner lignende fordele, vil du sandsynligvis opdage, at præmieomkostningerne er lavere, hvis du har adgang til en gruppepolitik i forhold til at købe en individuel plan.
Hvis du ikke har en invalideforsikring gennem din arbejdsgiver, og du beslutter dig for at overveje at købe den, så indhent flere tilbud.
De beregner en invaliditetsforsikring ud fra din alder, årsindkomst og ansættelsesform. Andre faktorer omfatter, hvor du bor, dit generelle helbred, forsikringsbeløb, ydelser og venteperioder.
Omkostningerne ved invalideforsikring er baseret på et forhold mellem risiko og belønning ligesom andre typer forsikringer, og det varierer normalt fra 1 til 3 procent af din årlige bruttoindkomst.
Hvis du er under 30, rask og har et job, der for det meste er risikofrit, vil du sandsynligvis betale mindre end 1 procent af din årlige bruttoindkomst.
Hvis du er under 45, arbejder i et lavrisikojob og tjener omkring 50.000 USD om året, vil omkostningerne til invalideforsikring være cirka 500-1500 USD om året.
Men hvis du arbejder i et højrisikojob, er over 45 år eller kæmper med helbredsproblemer, kan invalideforsikringspræmier koste så meget som 15 procent af din årlige bruttoindkomst.
Fordi alles liv, arbejde og familiesituationer er unikke, er det kun du, der kan beslutte, om du skal købe en privat invalideforsikring.
Her er nogle spørgsmål, du skal overveje, før du træffer en beslutning:
Du kan være skeptisk over for alle de oplysninger, du ser, relateret til antallet af mennesker, der bliver handicappede i en periode i løbet af deres arbejdsår.
Plus, når du lærer, at forsikringsselskaber finansierer de fleste af de data, der er indsamlet om handicapkrav, kan din skepsis vokse.
Men du kender måske også nogen, der blev blindet af en alvorlig kræftdiagnose eller fik betydelige skader i en bilulykke.
Når sygdom eller skade rammer tæt på hjemmet, bliver langsigtede handicapstatistikker mere reelle.
Beslutningen om at købe en invaliditetsforsikring for de fleste kommer ned til en personlig risikovurdering. Og det kan være rigtig svært at afgøre, hvor du falder i forhold til risiko.
Hvilken risiko er du villig til at tage?
Er omkostningerne ved at købe en invalideforsikring værd at have den fred i sindet, du har med en vis beskyttelse af din indkomst, hvis du bliver invalid?
Council for Disability Awareness (CDA) er en non-profit organisation (støttet af forsikringsbranchen), der afsætter tid og ressourcer til at uddanne arbejdende amerikanere om hyppigheden og den økonomiske virkning af et handicap.
De har udviklet en lommeregner kaldet What’s My Personal Disability Quotient. Det hævder at bruge de samme aktuarmæssige tabeller, som handicapforsikringsselskaber bruger til at prissætte politikker
Dette værktøj kan hjælpe folk med at lære mere om, hvilken chance de har for at blive handicappet. Og hvordan et handicap ville påvirke dem økonomisk.
Men det er også værd at bemærke, at dette kun er ét værktøj, og alle risikerer at blive handicappede. Et handicap kan have en ødelæggende indvirkning på enhvers indtjeningspotentiale.
Hvis du ender med at beslutte, at en invaliditetsforsikring er den rigtige for dig, vil det sandsynligvis resultere i lavere præmier, hvis du ansøger om den, når du er ung og rask.
Invalideforsikring giver et niveau af indkomstbeskyttelse, der dækker de fleste daglige udgifter for arbejdende mennesker eller små virksomhedsejere, når de kommer sig efter et længerevarende fravær på grund af alvorlig sygdom eller tilskadekomst.
Det er kun dig, der kan træffe beslutningen om, hvor vigtig invalideforsikring er, og om du har brug for eller ønsker dækning efter at have set på din individuelle risiko og økonomiske situation.
Du kan også bruge linkene nederst på siden for at lære mere om sociale sikringsydelser.
Har du et pengespørgsmål til os? Send det her.
Amy og Vicki er medforfatterne til Estate Planning 101, Fra Avoiding Probate and Assessing Assets til Etablering af direktiver og forståelse af skatter, Your Essential Primer til Estate Planning, fra Adams Media.
Ressourcer
Forståelse af handicapydelser fra social sikring
Forståelse af supplerende sikkerhedsindkomst
Kvinder der penge
Amy Blacklock og Vicki Cook var med til at stifte Women Who Money i marts 2018 for at give nyttige oplysninger om personlig økonomi, karriere og iværksættermæssige emner, så du trygt kan administrere dine penge, øge din nettoformue, forbedre din generelle økonomiske sundhed og i sidste ende opnå økonomisk uafhængighed.