Bilforsikring til militære unge chauffører kan være et metaforisk minefelt. Selvfølgelig har de væbnede styrker bevist taktik til at håndtere rigtige minefelter. Men forældre til unge rekrutter er typisk mindre parate til at navigere i den komplicerede proces med at få deres nye rekrut sat op med bilforsikring.

Der er ikke en enkelt plan, der passer til alle. Den har dog til formål at fremhæve farezonerne for at hjælpe dig med at komme sikkert til den anden side.

At holde dit barn på din bilforsikring, når de skifter fra gymnasiet til militæret, kommer med fordele. Men det kræver ofre fra din side.

Hvis du fjerner dit barns navn fra din police, kan det reducere dine præmier betydeligt. Ifølge Insurance Information Institute kan tilføjelse af en teenager til en forsikring resultere i en stigning på 50-100 % i forældrenes forsikringspræmie. 

Formentlig kan det have en tilsvarende dramatisk effekt at fjerne et voksent barn fra familiepolitikken.

Er du ikke sikker på, om du skal forsikre dit voksne barn om at blive medlem af militæret? Her er de faktorer, du skal overveje.

Men din kortsigtede gevinst vil sandsynligvis være dit voksne barns langsigtede tab. 

Det skyldes, at de uden deres egen bilpolitik kan stå over for betydeligt højere præmier på grund af bortfald af dækningen. Når de i sidste ende ansøger om deres egen bilforsikring, skal du være sikker på, at de har deres egen dækning oprettet. Glem det, og de vil blive behandlet som en ny chauffør og opkrævet ublu præmier.

Kan militærmedlemmer forblive på deres forældres bilforsikring?

Forældre med udfordrende husstandsbudgetter kan blive lettet over at erfare, at nogle forsikringsselskaber insisterer på, at deres voksne barn har deres egen politik.

Hvis den unge for eksempel selv ejer bilen eller lastbilen, skal de typisk selv forsikre den. Med andre ord er forældrene generelt ikke i stand til at tilføje det til deres auto- eller paraplypolitik. Forældre kan forsikre køretøjer, de ejer eller er medejer af.

Bopælsundtagelser

Derudover skal et voksent barn som regel bo hos deres forældre for at være på mor og fars bilpolitik. Der er dog undtagelser for studerende, der studerer hjemmefra. 

Og disse undtagelser omfatter normalt servicemedlemmer, der er under uddannelse. Så hvis dit barn går på et serviceakademi eller tager et kursus på en ROTC-facilitet (Reserve Officers' Training Corps), kan de muligvis forblive på din bilforsikring, afhængigt af dit forsikringsselskab.

Men når deres træning slutter, bør de modtage ordrer om permanent skift af station (PCS) til deres første tjenestested. Deres faktiske bopæl bliver så den militære installation, selvom de måske kan beholde deres forældres hjem som deres lovlige opholdssted.

Servicemembers Civil Relief Act giver rekrutter mulighed for at beholde den adresse, de betragter som hjemme, til mange formål, herunder statsskatter og afstemning. Det forudsættes, at et gift servicemedlem har brug for sin egen forsikring. Forældre, der undersøger forsikringer til deres voksne barn, bør også undersøge Military Spouse Residency Relief Act for at se, hvordan bopælslove påvirker fremtidige militære ægtefæller.

Det samme gælder, hvis de modtager en grundtilskud til bolig (BAH) for boliger uden for base. I begge tilfælde kan de have brug for deres egen bilforsikring, hvis de vælger at ændre deres garageadresse.

Forskellige forsikringsselskaber har forskellige regler for bopæl og køretøjsejerskab. Så det er vigtigt at tale dine forhold igennem med dit forsikringsselskab for at være sikker på, at du hverken taber penge ved at antage, at virksomheden er strengere, end den er, eller at lade dit barn være uforsikret ved at håbe, at det er mindre strengt.

Når det giver mening at beholde dem på din politik

For dit barns skyld kan det være godt at beholde dem på din bilpolitik, så længe du kan. Men du vil ikke gøre dem nogen tjenester, hvis du justerer deres dækning uden at diskutere det med dem og dit forsikringsselskab. Sørg for at tale med dit forsikringsselskab eller mægler om følgende scenarier:

• Det unge servicemedlem vil komme hjem på orlov regelmæssigt (f.eks. månedligt) og skal køre i en bil, der ejes af forældrene.
• Ved besøg i hjemmet vil deres kørsel være begrænset til relativt få miles.
• Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) tillader aktive tjenestemedlemmer at bruge det sted, de kalder hjem, som deres lovlige ophold. Det kan dog ændre sig, hvis det voksne barn gifter sig eller køber bolig et andet sted. Sørg for, at dit forsikringsselskab er opmærksom på dette, og at du oplyser om eventuelle væsentlige ændringer.

Vær opmærksom på, at hvis du giver dit barn en af dine biler eller lastbiler eller sælger den til dem, vil de have ejendomsretten og skal selv forsikre den. Det vil reducere antallet af køretøjer på din police, så du kan miste nogle eller hele den rabat på flere køretøjer, som de fleste forsikringsselskaber tilbyder. Og det kunne i nogen grad reducere de besparelser, du bør få for at tage en teen-chauffør fra din politik.

Du foretrækker måske at beholde din nuværende ordning, hvor dit voksne barn fortsætter med at køre dit/dine køretøj(er), mens du beholder ejerskabet af bilen/bilerne. Så ændrer intet sig.

Hvornår de skal få deres egen bilforsikring

Der er omstændigheder, hvor selv den mest sympatiske forsikringsgiver er usandsynligt, at være i stand til at lade dit unge hvervede servicemedlem forblive på din bilpolitik. Det er:

• Hvis de modtager PCS-ordrer til en anden tilstand og vælger at ændre deres garageadresse.
• Når de registrerer et køretøj i deres eget navn.
• Når de ikke længere er lovligt bosiddende på din adresse.
• Hvis de bliver gift.
• Når de fylder 25 år. Der er typisk ikke aldersgrænser for, at voksne børn forbliver på deres forældres politik, hvis børnene bor hjemme. Men et forsikringsselskab, der har strakte opholdsregler for et servicemedlem, kan rejse spørgsmål, når det voksne barn rammer den øvre aldersgruppe. 

Diskuter med alle midler disse scenarier med dit forsikringsselskab eller mægler for at være sikker. Men chancerne for, at du får et positivt svar, er lille.

Militære komplikationer, der påvirker dækningen

At have en søn eller datter, der er et servicemedlem, burde være en kilde til enorm stolthed. Men medmindre du er fra en militærfamilie, medfører det også en fremmed og forvirrende magtoverførsel fra forælderen til militæret.

En PCS-flytning kan resultere i, at dit voksne barn pludselig bliver udstationeret langt væk, måske i udlandet. Og disse ændringer kan have en indvirkning på deres bilforsikringsdækning. Nogle forsikringsselskaber tilbyder militærrabatter, når et køretøj normalt holdes på en base, og endnu større rabatter, når en bil er på lager, fordi servicemedlemmet er blevet indsat.

I mellemtiden kan en PCS til en anden stat udløse opholdsproblemer, der tvinger et servicemedlem til selv at forsikre deres køretøj. Dog tillader Servicemembers Civil Relief Act typisk aktivt personale at beholde deres forældres hjem som deres lovlige opholdssted, i det mindste indtil de slår rødder et andet sted. 

Det burde betyde, at dit voksne barn kan forblive på din bilforsikring, selvom de er udsendt langt væk, fordi deres lovlige opholdssted forbliver dit hjem. Du bør dog tjekke med dit forsikringsselskab for at være sikker på, at deres politikker godkender denne ordning.

Tips til militærfamilier, der administrerer bilforsikring

Selvom der er nogle situationer, der vil give dig mulighed for at beholde dit voksne barn på din bilforsikring i årevis, vil de sandsynligvis have behov for at få deres egen dækning i sidste ende. Her er nogle tips, der hjælper dig med at forstå, hvordan du får din unge militærchauffør sat op med en pålidelig bilforsikring:

1. Konsulter dit forsikringsselskab eller mægler for at være helt sikker på, at dit voksne barn bevarer fuld dækning. Fortæl dem om alle væsentlige ændringer i omstændighederne, der kan påvirke din pris.
2. Hvis du skal (eller ønsker at) fjerne barnet fra din bilforsikring, skal du indhente tilbud fra flere forsikringsselskaber for at sikre, at du får den bedste handel, mens du fjerner dem, og de etablerer deres egen politik.
3. Tjek, hvilke militærrabatter, der kan være tilgængelige for dig, mens din søn eller datter er på din police.
4. Når dit voksne barn får deres egen police, så foreslå, at de laver en bred søgning efter et nyt forsikringsselskab. Der er kun militærrabatter tilgængelige for dem baseret på deres unikke omstændigheder.
5. Sørg for, at ansvarsdækningen er tilstrækkelig, uanset om det er dig eller dit barn, der forsikrer et køretøj.

Militær bilforsikring for nye servicemedlemmer:Bundlinjen

Det er altid traumatisk, når et voksent barn forlader hjemmet. Så stress ikke over deres bilforsikring. Ved at identificere de omstændigheder, der dikterer dine forsikringsvalg, er du godt på vej til at minimere stress.

Bare husk, det er vigtigt at sikre, at deres dækning forbliver intakt. Så ring til dit forsikringsselskab eller mægler og forklar fuldstændigt den ændring, der sker. Der er en god chance for, at barnet kan forblive på din bilpolitik, mens det stadig er under træning. Men det kan (eller måske ikke) ændre sig, når de modtager PCS-ordrer, især hvis de sendes ud af staten eller landet. 

Før eller siden har dit voksne barn brug for deres egen bilpolitik. Når det sker, kan du spare seriøse penge, hvis du og dit voksne barn får flere tilbud fra forskellige forsikringsselskaber.

Mød forfatteren

Peter Warden har dækket realkreditlån, fast ejendom og privatøkonomi i 15 år. Han har optrådt på The Mortgage Reports, Credit Sesame, Bills.com og andre publikationer.