At finde ud af, hvordan du vælger en Medicare-plan, begynder med at forstå dine sundhedsbehov og matche dem med de rigtige dækningsmuligheder. Med en række tilgængelige planer skal du sammenligne fordele, omkostninger og udbydernetværk for at sikre, at din valgte plan stemmer overens med dine sundhedskrav og dit budget. Du kan overveje at arbejde med en finansiel rådgiver for at hjælpe dig med at oprette en finansiel plan, der dækker dine sundhedsbehov.

Forstå Medicare

Medicare er et føderalt sygeforsikringsprogram primært for personer i alderen 65 og ældre, der hjælper med deres sundhedsudgifter. Det dækker dog ikke alle lægeudgifter eller omkostningerne ved de fleste langtidsforsikringspleje. Hver del af Medicare er designet til at dække forskellige aspekter af dit helbred:

• Medicare Del A (sygehusforsikring) :Denne del dækker indlagte hospitalsophold, pleje på et faglært plejecenter, hospice og noget hjemmepleje. De fleste mennesker betaler ikke en præmie for del A, fordi de eller deres ægtefælle betalte Medicare-skat, mens de arbejdede.
• Medicare Del B (sygeforsikring) :Del B dækker visse lægeydelser, ambulant behandling, medicinske forsyninger og forebyggende ydelser. Det kræver en månedlig præmie, som varierer afhængigt af din indkomst.
• Medicare Del D (dækning af receptpligtig medicin) :Denne del dækker udgifterne til receptpligtig medicin. Tilgængelig gennem Medicare-godkendte private forsikringsselskaber, det kræver også en præmie.

Original Medicare vs. Medicare Advantage

De to primære måder at modtage Medicare, Original Medicare og Medicare Advantage på, har hver især unikke funktioner og fordele. Original Medicare, der omfatter del A og B, tilbyder bred dækning og fleksibilitet i valg af udbydere. Det omfatter typisk ikke dækning af receptpligtig medicin, så tilmeldte kan vælge at tilføje en separat del D-plan gennem et privat forsikringsselskab.

Medicare Advantage (Del C) tilbydes alternativt af private forsikringsselskaber, der er godkendt af Medicare og inkluderer al Del A- og Del B-dækning. Disse planer indeholder ofte yderligere fordele, såsom dækning af receptpligtig medicin (Del D), og kan omfatte ekstramateriale som tand-, syns- og hørebehandling. Medicare Advantage-planer kan kræve, at du bruger et netværk af læger og hospitaler og inkluderer sædvanligvis copays eller co-assurance for tjenester.

Sådan finder du Medicare-planer

Det officielle Medicare-websted (Medicare.gov) er det primære værktøj til at udforske og sammenligne Medicare-planer. Den giver detaljerede oplysninger om omkostninger, fordele og dækningsmuligheder for forskellige planer, der er tilgængelige i dit område.

En anden værdifuld ressource er State Health Insurance Assistance Program (SHIP), som tilbyder gratis, personlig hjælp fra uddannede frivillige, som kan diskutere forskellige Medicare-præmier, muligheder, berettigelse og tilmelding.

For dem, der overvejer Medicare Advantage-planer, leverer private forsikringsselskaber typisk onlineværktøjer og kundeservicerepræsentanter til at hjælpe dig med at finde ud af, hvordan du vælger en Medicare-plan baseret på dine specifikke sundhedsbehov og økonomiske situation.

Når du vælger en Medicare-plan, bør du sammenligne dækningsmuligheder, herunder receptpligtig medicin og lægepræferencer. Og

 gennemgå omkostningerne for at finde den, der passer bedst til dit budget. Her er syv generelle trin til at hjælpe dig i gang.

1. Vurder dine sundhedsbehov: Evaluer din nuværende sundhedstilstand, regelmæssige behandlinger og medicin. Overvej dit behov for tjenester som syns-, tand- eller hørepleje, som ikke er dækket af Original Medicare.
2. Forstå dækningsmulighederne: Gør dig bekendt med Original Medicare (Del A og Del B), Medicare Advantage Plans (Del C) og receptpligtig medicin (Del D). Hver har forskellige fordele og begrænsninger.
3. Sammenlign omkostninger: Ud over præmier, undersøg selvrisiko, egenbetaling og coinsurance. Original Medicare har standardiserede omkostninger, men Medicare Advantage-planer kan variere betydeligt.
4. Tjek læge- og hospitalsnetværk: Hvis du vælger en Medicare Advantage-plan, skal du kontrollere, om dine nuværende læger og foretrukne hospitaler er i netværk.
5. Gennemgå planvurderinger: Medicare evaluerer planer baseret på kvalitet og ydeevne. Disse vurderinger kan hjælpe med at vejlede dit valg, især blandt Medicare Advantage- og Part D-planer.
6. Overvej fremtidige sundhedsbehov: Selvom dit nuværende helbred er et godt udgangspunkt, så diskuter potentielle ændringer i dine sundhedsbehov med din læge og gennemgå din familiehistorie sammen.
7. Søg hjælp: Brug ressourcer som Medicare.gov eller rådfør dig med en Medicare-rådgiver for at forstå mere om de specifikke funktioner og omkostninger ved de planer, du overvejer. Medicares finansielle rådgivere kan hjælpe dig med at bestemme, hvordan du skal dække omkostninger.

Hvornår kan jeg tilmelde mig Medicare?

De fleste mennesker bliver berettigede, når de fylder 65. Du har en syv måneders indledende tilmeldingsperiode (IEP), som begynder tre måneder før din 65-års fødselsdag. Hvis du går glip af dette vindue, kan du tilmelde dig i den generelle tilmeldingsperiode fra 1. januar til 31. marts hvert år, med dækning fra 1. juli. 

Derudover, hvis du eller din ægtefælle stadig arbejder, og du er dækket af en gruppesundhedsordning, kan du tilmelde dig når som helst. Der er også en otte-måneders tilmeldingsperiode, der begynder måneden efter ansættelsens ophør eller dækningen slutter, alt efter hvad der sker først.

Bundlinje

Din valgte medicinplan skal passe til dine medicinske og økonomiske behov. Ressourcer som Medicare.gov og State Health Insurance Assistance Program kan give vigtig støtte til alle, der ikke ved, hvordan man vælger en Medicare-plan. Når du er tilmeldt, skal du huske at revurdere dine sundhedsbehov og Medicare-planmuligheder årligt, da dine forhold kan ændre sig under pensioneringen. 

Tips til pensionsplanlægning

• Det er vigtigt at tage sundhedsomkostninger med i din pensionsordning. En finansiel rådgiver kan arbejde sammen med dig om at budgettere disse omkostninger og andre udgifter. Det behøver ikke være svært at finde en finansiel rådgiver. SmartAssets gratis værktøj matcher dig med op til tre kontrollerede finansielle rådgivere, der betjener dit område, og du kan få et gratis introduktionsopkald med dine rådgivermatches for at beslutte, hvilken en du føler er den rigtige for dig. Hvis du er klar til at finde en rådgiver, der kan hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål, så kom i gang nu.
• Hvis du vil vide, hvor meget din pensionsopsparing kan vokse over tid, kan SmartAssets pensionsberegner hjælpe dig med at få et skøn.

Fotokredit:©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Tempura