Drømmer du om en dag at opnå økonomisk frihed? Det er ikke noget, du skal finde ud af på egen hånd. Du kan hyre en finansiel planlægger til at hjælpe dig med at kortlægge din økonomiske fremtid og nå vigtige mål, såsom at betale af på gæld og bygge dit redeæg. Finansielle planlæggere kan også hjælpe dig med at navigere i de økonomiske kurvekugler, der ofte ledsager store livsbegivenheder.

Det er muligt at håndtere finansiel planlægning på egen hånd, men en autoriseret professionel kan låne deres ekspertise og hjælpe med at forenkle processen – selvfølgelig mod et gebyr.

Hvad er en finansiel planlægger?

Finansielle planlæggere kan hjælpe dig med at lave en plan for at nå kortsigtede og langsigtede økonomiske mål. De kan hjælpe dig med at administrere dit budget og give vejledning i forhold til dit generelle økonomiske helbred og dine fremskridt mod specifikke mål.

En finansiel planlægger er en type finansiel rådgiver, hvis rolle specifikt er at hjælpe folk med at planlægge fremtiden. "Finansiel rådgiver" er samlebetegnelsen for alle fagfolk, der udfører opgaver som formueforvaltning, ejendomsplanlægning og investeringsvejledning.

I modsætning til visse lignende erhverv er finansielle planlæggere ikke specifikt reguleret af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) eller US Securities and Exchange Commission. (Investeringsrådgivere skal f.eks. registrere sig hos regeringen for at udføre deres arbejde.) Finansielle planlæggere opnår dog ofte faglige akkreditiver og overholder de regler, der gælder i deres branche – din finansielle planlægger kan for eksempel være en revisor. . Mange finansielle planlæggere er også certificeret gennem Certified Financial Planner Board of Standards Inc. og er kvalificerede til at tilbyde disse tjenester:

• Grundlæggende om finansiel planlægning (såsom cash flow og gældsstyring)
• Investeringsplanlægning
• Pensionsopsparing og indkomstplanlægning
• Skat og ejendomsplanlægning
• Risikostyring og forsikringsplanlægning
• Uddannelsesplanlægning

Hvis du beslutter dig for at arbejde med en certificeret finansiel planlægger (CFP), vil de gennemgå dine økonomiske oplysninger og arbejde sammen med dig om at sætte mål og levedygtige tidsrammer. Når planen er i gang, vil enten du eller den økonomiske planlægger (afhængigt af dine præferencer) overvåge dine fremskridt og foretage justeringer efter behov for at sikre, at du forbliver på sporet.

Hvornår er en finansiel planlægger en god idé?

Du behøver ikke at ansætte en CFP for at håndtere din økonomiske planlægning. Men du kan drage fordel af hjælpen fra en autoriseret professionel, hvis du:

• Vil have styr på din økonomi, men ved ikke, hvor du skal starte.
• Har brug for en detaljeret, men realistisk økonomisk plan, der er nem at følge.
• Har brug for generel assistance med planlægning af investering, pension, skat, ejendom, forsikring eller uddannelse.
• Fik en stor lønforhøjelse på arbejdet og ved ikke, hvor de ekstra midler skal investeres.
• Har for nylig oplevet en større livsbegivenhed, som at blive skilt, få en ny baby eller modtage en arv.
• Vil du minimere dit skattepligt.
• Vil du sænke din investeringsrisiko og give større afkast.
• Har minimal tid i din tidsplan til at håndtere din egen økonomiske planlægning.

Du kan dog vente med at ansætte en finansiel planlægger, hvis:

• Du er bekymret over omkostningerne ved tjenester. Har du problemer med at få enderne til at mødes eller er tynget af din gæld? Det kan være bedst at få styr på dit budget, begynde at spare penge og lave en plan for at komme ud af gælden, før du hyrer en finansiel planlægger. En kreditrådgiver kan hjælpe dig med at lave en plan for at blive økonomisk stabil.
• Du har allerede en økonomisk plan, der fungerer godt. Hvis din plan kører problemfrit, og du er godt rustet til at foretage justeringer efter behov, er en økonomisk planlægger muligvis ikke nødvendig.

Sådan vælger du en finansiel planlægger

Før du begynder din søgning, skal du forstå, at nogle fagfolk kan kalde sig selv finansielle planlæggere uden faktisk at have de rigtige legitimationsoplysninger, certificeringer eller knowhow. Bekræft, at de fagfolk, du overvejer, er certificeret gennem CFP Board. Det betyder, at personer har opfyldt bestyrelsens uddannelses-, erfarings- og eksamenskrav og vil blive holdt til høje standarder. Brug dette onlineværktøj til at bekræfte deres legitimationsoplysninger.

Nogle andre faktorer, du skal overveje, når du leder efter en finansiel planlægger:

• Ledes tjenesterne personligt eller online?
• Passer deres viden og erfaring til dine behov?
• Hvilke legitimationsoplysninger og licenser har de?
• Arbejder de for en virksomhed eller er de alene?
• Foretrækker de, at kunder falder inden for et bestemt aktivinterval eller kræver et minimumsinvesteringsbeløb?
• Tilbyder de en gebyr- eller provisionsbaseret kompensationsstruktur?
• Er deres gebyrer sammenlignelige med, hvad andre finansielle planlæggere opkræver for lignende tjenester?
• Hvordan er de blevet anmeldt af tidligere kunder?
• Er de blevet disciplineret af regulerende myndigheder, mens de arbejdede som finansiel planlægger?

Har du brug for hjælp til at finde en økonomisk planlægger? Brug Find a CFP Professional-værktøjet, der drives af Certified Financial Planner Board of Standards Inc. til at identificere finansielle planlæggere, der kan passe godt.

Alternativer til traditionelle økonomiske planlæggere

Hvis du foretrækker ikke at hyre en finansiel planlægger, så overvej disse alternativer:

• Gør det selv økonomisk planlægning :Hvis du gerne vil prøve at sammensætte din egen økonomiske plan, kan du bruge denne detaljerede guide fra Experian til at komme i gang. Det giver en fire-trins proces, du kan bruge til at komme videre med at sætte og arbejde hen imod dine økonomiske mål.
• Robo-rådgiver :Har du brug for hjælp til at få din investeringsportefølje op at køre? En robo-rådgiver automatiserer hele processen og kan typisk få arbejdet gjort for en brøkdel af, hvad en menneskelig finansiel planlægger eller investeringsrådgiver ville opkræve.

Føler du dig lidt overvældet? Du kan altid trykke på bremsen senere og få en finansiel planlægger til at hjælpe dig med at afslutte det, du startede. Dette træk kan vise sig at være ret gavnligt og spare dig penge i forhold til at gå med en finansiel planlægger fra starten.

Bundlinjen

En finansiel planlægger kan hjælpe dig med at lave en solid plan for din økonomiske fremtid. De kan også rådgive dig om komplekse økonomiske situationer, så du kan træffe fornuftige beslutninger efter større livsændringer.

Beslutningen om at ansætte en finansiel planlægger er en personlig beslutning. Det er bedst at afveje dine muligheder og se, om fordelene opvejer omkostningerne, før du afgør, om du skal hyre en professionel eller håndtere din egen økonomiske planlægning.